Дело №2-153(1)/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05.02.2019 г. п. Дубки

Саратовский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Передреевой Т.Е.,

при секретаре Бескровновой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу "Страховая компания "МетЛайф" (далее АО "СК "МетЛайф") о защите прав потребителей

установил:

истец обратилась в суд с иском к АО "СК МетЛайф" и, с учетом уточнений, просит взыскать сумму страхового возмещения в размере 250000 руб., компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., неустойку в размере 3% от суммы страхового возмещения за период с 27.04.2018г. по 15.01.2019г. в сумме 1980000 руб., штраф и судебные расходы.

В обоснование требований указано, что 01.12.2012г. ФИО2 заключил договор страхования жизни с АО "СК "МетЛайф" по страховым рискам: смерть в результате несчастного случая и болезни (полис № 8004041696). 02.04.2015г. ФИО2 умер. Истец является единственной наследницей по закону после умершего супруга. После смерти супруга истец обратилась к ответчику с просьбой выплатить ей страховое возмещение ввиду наступления страхового случая. Однако ответчик отказал ей в выплате страхового возмещения, ссылаясь на то, что наступившее событие не входит в перечень страховых событий. Считает отказ ответчика в выплате страхового возмещения незаконным.

Истец и её представитель в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме и просили их удовлетворить, дав пояснения аналогичные исковому заявлению

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие и возражения относительно заявленных требований, в которых указано, что смерть застрахованного лица по договору, заключенному со ФИО2, не входит в перечень страховых событий. 

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из положений статьи 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Согласно ч. 1 ст. 9 Закона РФ N 4015-1 от 27.11.1992 года "Об организации страхового дела" Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно ч. 2 ст. 9 Закона страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно пп. 2 п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных Правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (Правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования, обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором или на его оборотной стороне либо приложены к нему. Вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из пояснений истца в судебном заседании следует, что 01.12.2012г. ее супруг ФИО2 в ходе телефонного разговора с представителем АО "СК "МетЛайф" дал свое устное согласие на заключение договора страхования жизни и здоровья по страховым рискам: смерть в результате несчастного случая и болезни. При этом они с супругом никуда не ездили, никаких документов ФИО2 не подписывал и на руки не получал. 

После этого ежемесячно со счета ФИО2, открытого в АО "Тинькофф Банк", списывалась оплата страховой программы в размере 144 руб.. 

Стороной ответчика в материал дела представлен страховой сертификат № 8004041696, согласно которому договор страхования заключен со ФИО2 по программе: страхование от несчастных случаев; вступает в силу с 1-го числа месяца, следующего за месяцем оплаты Страхователем страхового взноса, в случае неоплаты первого страхового взноса, договор страхования признается незаключенным; страховым риском (событием) является постоянная полная или постоянная частичная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая; неотъемлемой частью договора являются Полисные Условия Страхования от несчастных случаев (далее Полисные условия) от 15.08.2011г..

Полисными условиями (п. 8.1) предусмотрено, что, если договор страхования заключается в устной форме, путем предоставления Страхователем устной информации, подтверждением заключения договора страхования на предложенных Страховщиком условиях является принятие им Страхового Сертификата и оплата первого страхового взноса, указанного в страховом сертификате. 

Согласно условиям заключенного договора страховая сумма составляет 250000 рублей; страховой взнос 144 руб. в месяц.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО4 умер вследствие онкологического заболевания.

Истец ФИО1 является наследником ФИО2, принявшей в установленный законом срок наследство.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указала на то, что смерть застрахованного лица произошла в результате заболевания, однако, страховщик АО "СК «МетЛайф" в соответствии с письмом от 27.04.2018г. незаконно отказало в выплате страхового возмещения в связи с тем, что событие не является страховым случаем, поскольку смерть застрахованного лица не является страховым событием, предусмотренным договором страхования.

В соответствии с Полисными условиями от 15.08.2011 договора страхования № 8004041696, ЗАО "СК "Алико" обязуется произвести страховую выплату выгодоприобретателю при наступлении следующих страховых событий: постоянная полная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая; постоянная частичная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая.

ФИО2 умер от онкологического заболевания.

Согласно п. 2.1 Полисных условий, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, несчастный случай означает внезапное кратковременное внешнее воздействие, повлекшее за собой телесное повреждение или смерть застрахованного лица, причиной которого не являются заболевания или врачебные манипуляции, если такое событие произошло в период действия договора страхования не зависимо от воли страхователя и (или) застрахованного лица, и (или) выгодоприобретателя.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что договор страхования в отношении застрахованного лица ФИО2 был заключен в устной форме, путем предоставления ФИО2 ответчику устной информации, он подтвердил заключение договора страхования на предложенных Страховщиком условиях путем оплаты первого страхового взноса, указанного в страховом сертификате; договор страхования вступил в силу; добровольность заключения Договора страхования жизни и здоровья ФИО2 не оспаривалась.

При этом суд отмечает, что добровольное страхование осуществляется по волеизъявлению обоих сторон. Условия договора страхования определяются сторонами самостоятельно.

Иные доказательства в материалах дела отсутствуют.

Поскольку ФИО2 умер вследствие онкологического заболевания, то заявленный случай, исходя из условий договора страхования, Полисных условий, не может быть признан страховым. Следовательно, оснований для возникновения у ответчика обязательства по выплате страхового возмещения не возникло.

С учетом приведенных норм права и установленных обстоятельств, оснований для удовлетворения требований ФИО1 о взыскании с АО «СК «МетЛайф» страховой выплаты суд не усматривает.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к АО "СК "МетЛайф" о защите прав потребителей отказать в полном объеме.

Решение в окончательной форме принято 08.02.2019 г.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Саратовский районный суд Саратовской области.

Судья: