Дело № 2 –47/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Великие Луки 17 января 2019 года 

Великолукский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Рудина Д.Н.,

при секретаре Малышевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк»» (далее – ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – кредитный договор) в размере 66 595 рублей 44 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 197 рублей 86 копеек. 

В обоснование иска указано, что в соответствии с указанным кредитным договором ПАО КБ «Восточный» предоставило ФИО1 кредит в сумме 

<

данные изъяты> сроком до востребования. В нарушение требований действующего законодательства и кредитного договора кредитные обязательства исполняются заемщиком ненадлежащим образом, ФИО1 уклоняется от возврата кредитных средств, по состоянию на 15 июня 2018 года образовалась задолженность, которую истец наряду с судебными расходами и просит взыскать с ответчика. 

Представитель ПАО КБ «Восточный», будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Представил заявление, в котором просил о рассмотрении дела без его участия, исковые требования поддержал. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменных возражениях, указав, что задолженность образовалась в период с 05 июня 2014 года по 15 июня 2018 года, а иск подан 16 ноября 2018 года, то есть спустя четыре года с даты последнего платежа, заявила о пропуске истцом срока исковой давности. 

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и сумму платы за пользование кредитом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и другими платежами по кредиту.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Установлено, что в соответствии с договором кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – кредитный договор) ПАО КБ «Восточный» предоставило ФИО1 кредит в сумме 

<

данные изъяты> сроком до востребования по ставке 

<

данные изъяты> годовых. Данный договор заключен в порядке ст.ст. 432-433 ГК РФ посредством предоставления ответчиком в банк оферты – заявления клиента на заключение соглашения о кредитовании счета – и акцепта банка, выраженного в открытии ответчику текущего банковского счета, предоставления лимита кредитования, выдал кредитную карту для осуществления операций по текущему банковскому счету и осуществлял кредитование в рамках данного счета. 

Подписывая заявление на заключение соглашения о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими на момент заключения договора Типовыми условиями кредитования счета (далее – Типовые условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» (далее – Правила), которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п. 4.5 Типовых условий погашение кредита осуществляется путем внесения клиентом на текущий банковский счет денежных средств в размере, равном или превышающем минимальный обязательный платеж до истечения соответствующего платежного периода.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом. 

Заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора, 

не обеспечивала наличие на текущем банковском счете минимального обязательного платежа в течение платежного периода. По состоянию на 15 июня 2018 года у ответчика перед банком образовалась задолженность в размере 66 595 рублей 44 копейки.

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела: подписанными заемщиком анкетой заявителя от 10 января 2013 года и заявлением на заключение соглашения о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, Типовыми условиями, Правилами, выпиской по лицевому счету заемщика.

Поскольку ответчик не производила размещение на счете денежных средства не менее суммы минимального платежа (согласно выписке по счету последний платеж был внесен 10 мая 2014 года), 04 июля 2016 года банк обратился к ФИО1 с требованием о полном досрочном исполнении денежных обязательств, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

В сентябре 2016 года ПАО КБ «Восточный» обращалось к мировому судье судебного участка № 36 по г. Великие Луки с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 Вынесенный 26 сентября 2016 года мировым судьей судебный приказ определением мирового судьи от 19 апреля 2017 года отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Расчет размера задолженности, который ответчик не оспаривал, сомнений у суда не вызывает, в связи с чем, суд принимает указанной расчет в данной части в обоснование размера исковых требований. 

Факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 не оспаривала, пояснив, что последний платеж в погашение кредита она внесла в мае 2014 года. Доказательств внесения дополнительных платежей, кроме тех, которые указаны в выписке по счету заемщика, ответчиком в суд не представлено. 

При таких обстоятельствах, требования банка о взыскании с заемщика задолженности по кредиту являются законными и подлежащими удовлетворению.

Оценивая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно подп. 1 п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 4.5 Типовых условий погашение кредита осуществляется путем внесения клиентом на текущий банковский счет денежных средств в размере, равном или превышающем минимальный обязательный платеж до истечения соответствующего платежного периода.

Согласно пункту 3.15 Правил, разделу «Данные о кредитования счета» заявления на заключение соглашения о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ дата платежа определяется согласно счету-выписке, которые предоставляются клиенту по его личному обращению с соответствующим заявлением в отделение банка, либо, если данная возможность предусмотрена применяемыми Тарифами банка, могут формироваться и доставляться клиенту в соответствии с условиями договора.

Срок окончательного расчета по договору кредитования определяется моментом востребования кредитной задолженности банком (п. 4.10 Типовых условий).

Согласно п.1.10 Типовых условий, а также заявлению на заключение соглашения о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ минимальный обязательный платеж (МОП) состоит из: 10% от использованного кредитного лимита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 500 рублей; суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту; суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; суммы начисленных штрафов/неустоек. 

Согласно разделу «Данные о кредитования счета» заявления на заключение соглашения о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ указанный в нем максимальный размер минимального обязательного платежа – наибольшего размера МОП, который банк может указать в выписке - рассчитан без учета суммы неразрешенного овердрафта, просроченных процентов, неустоек (пени, штрафов), и комиссий и приведен в данном заявлении справочно.

Изложенное не свидетельствует об условиях договора о конкретном сроке погашения задолженности по договору либо его погашении периодическими платежами, поскольку минимальный платеж в составе последующих минимальных платежей может быть внесен в любой из последующих платежных периодов без указания конкретной конечной даты внесения минимальных платежей для полного погашения задолженности.

При таких обстоятельствах, с учетом того, что ни заявлением (офертой), ни кредитным договором не предусмотрен график внесения денежных средств по уплате суммы основного долга с указанием конкретных сумм платежей в счет погашения основного долга, такой график сторонами не подписывался и не согласовывался, а срок возврата всей задолженности определен моментом её востребования банком, суд приходит к выводу, что срок начала течения исковой давности определяется моментом востребования истцом задолженности по договору в соответствии с положениями подп. 1 п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть по истечении 5 календарных дней со дня направления истцом ответчику требования о погашении задолженности от 04 июля 2016 года. Данных, свидетельствующих о востребовании банком всей задолженности по кредиту ранее указанной даты, судом не установлено и в материалах дела не имеется.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что при обращении 06 ноября 2018 года в суд с настоящим иском истцом не пропущен предусмотренный ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности.

В силу ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина соразмерно удовлетворенным требованиям истца, а именно 2197 рублей 86 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования №А/400007 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 595 (шестьдесят шесть тысяч пятьсот девяносто пять) рублей 44 копейки, в том числе: по основному долгу – 49 914 (сорок девять тысяч девятьсот четырнадцать) рублей 17 копеек, по процентам за пользование кредитом – 16 681 (шестнадцать тысяч шестьсот восемьдесят один) рубль 27 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 197 (две тысячи сто девяносто семь) рублей 86 копеек. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский городской суд в течение месяца со дня его принятия. 

Мотивированное решение изготовлено 22 января 2019 года.

Председательствующий Д.Н. Рудин