РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 августа 2024 года г. Киреевск

Киреевский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Ткаченко И.С.,

при помощнике судьи Зуевой Н.Н.,

с участием представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-1011/24 (УИД 71RS0013-01-2024-001280-34) по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование заявленных исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере и на условиях договора, а заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором. В соответствии с договором, ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом, комиссии. Денежные средства (кредит) в предусмотренном договором размере были предоставлены кредитором заемщику. Однако в нарушение условий договора ФИО1 полученные денежные средства не возвратил. Задолженность по кредитному договору образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составляет 164345,23 руб., в том числе 110268,92 руб. – сумма основного долга, 22733,38 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 27968,93 руб. - убытки банка (неполученные проценты после выставления требования), 3200,00 – штраф за возникновение пророченной задолженности, 174,00руб. - сумма комиссии за направление извещения. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 164345,23 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4486,90 руб. 

Истец ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалось, в материалах дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался, доверил представлять свои интересы по доверенности ФИО2

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 возражала против удовлетворения исковых требований. Не оспаривала факт заключения ФИО1 в 2011 году указанного в исковом заявлении кредитного договора. Пояснила, что ФИО1 исполнял условия данного кредитного договора, производил оплату платежей до марта 2014 года. После указанного периода он перестал производить платежи по кредитному договору ввиду тяжелого материального положения, поскольку остался без работы. Заявила о пропуске истцом срока исковой давности, просила применить последствия пропуска срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать.

На основании ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.

Согласно ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В обоснование заявленных исковых требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере и на условиях договора, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору (при их наличии), в сроки и в порядке, установленные договором. 

Сумма кредита составила 170592,00 руб., в том числе 150000,00 руб. – сумма к выдаче, 20592,00 - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 44,90 % годовых. Количество процентных периодов – 48 (4 года). Согласно графику платежей, последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. 

Как следует из материалов дела, кредитный договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. 

При заключении договора ФИО1 подтвердил, что им получены Заявка и График погашения, с содержанием общедоступных и размещенных на официальном сайте Банка Условий договора, Тарифов Банка, Памятки Застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования он ознакомлен и согласен.

Установленные судом обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела, в том числе Заявкой на открытие банковских счетов/Анкетой заемщика, Графиком погашения по кредиту в форме овердтафта, Заявлением на страхование, Памяткой об условиях использования карты.

Факт оформления договора, его добровольного подписания, ознакомления с условиями договора в рамках настоящего гражданского дела не оспорен. Сомнений в действительности данной сделки у суда не возникает.

Исходя из установленных обстоятельств, судом установлено наличие между сторонами договора, заключенного путем акцептования банком оферты заемщика о заключении кредитного договора.

Судом установлено, что свои обязательства по договору банк исполнил надлежащим образом в полном объеме, денежные средства (кредит) были предоставлены заемщику.

В судебном заседании установлено, что изначально ФИО1 предпринимал меры для погашения кредита, однако впоследствии перестал соблюдать условия погашения кредита и уплаты процентов, допускал просрочки платежей, в связи с чем, образовалась задолженность.

Истцом к взысканию с ответчика заявлена задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 164345,23 руб., в том числе 110268,92 руб. – сумма основного долга, 22733,38 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 27968,93 руб. - убытки банка (неполученные проценты после выставления требования), 3200,00 – штраф за возникновение пророченной задолженности, 174,00руб. - сумма комиссии за направление извещение.

В ходе рассмотрения дела представителем ответчика заявлено о применении исковой давности в связи с пропуском срока исковой давности.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

На основании ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» обратилось посредством почтовой связи к мировому судье судебного участка № Киреевского судебного района 

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Киреевского судебного района Тульской области был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 164345,23 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2243,45 руб.

ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № Киреевского судебного района Тульской области в связи с поданными ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа. Взыскателю разъяснена возможность предъявления заявленных требований в порядке искового производства. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд посредством ГАС «Правосудие» с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности по кредитному договору, срок давности для защиты этого права применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда банк узнал или должен был узнать о нарушенном праве.

Период задолженности истец заявляет с ДД.ММ.ГГГГ. Как следует из искового заявления, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал досрочно погасить задолженность по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ банку было известно о нарушении его прав. 

Также, из пояснений представителя ответчика следует, что ФИО1 производил оплату платежей по кредитному договору до марта 2014 года, после чего оплату по кредитному договору не производил. Из представленной выписки по счету усматривается, что ФИО1 произвел последний платеж по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, с марта 2014 банку было известно о нарушении его прав.

Соответственно, к моменту подачи настоящего искового заявления в суд, срок исковой давности истек.

Более того, исходя из представленных документов, срок исковой давности истек и на момент обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «ХКБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

На основании ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Принимая во внимание приведенные правовые нормы, учитывая выводы суда об отказе в удовлетворении исковых требований, требование истца о взыскании с ответчика понесенных судебных расходов удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в иске Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Киреевский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий