Дело № 2-717/2023 (59RS0025-01-2023-000345-62)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Краснокамск 05.06.2023

Краснокамский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Щербаковой А.В., 

при секретаре Карповой К. А.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Краснокамского городского суда гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников,

Установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее – ПАО «Сбербанк», банк, истец) уточнив исковые требования, обратилось в суд с иском о взыскании с наследника ФИО1 (далее – ответчик) задолженности по кредитному договору. 

Требования мотивированы тем, что банк на основании заявления на получение кредитной карты для ФИО3 был открыт счет. Процентная ставка за пользование денежными средствами составляла 23,9 % годовых. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер. Наследником является ФИО1, банк направлял наследнику требование о досрочном возврате суммы кредита, однако ответчиком данное требование не было исполнено. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита не исполнены, тем самым права и законные интересы кредитора нарушены. 

Истец в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, а также представил заключение о стоимости транспортного средства и 1/12 доли в квартире.

Ответчик в судебном заседании согласилась с иском частично, суду указала, что оплатила 50 000 руб., в связи с этим считает, что задолженности подлежит взысканию в размере – 117 000 руб. Согласна, что после вступления в наследство она отвечает по долгам наследодателя. Также согласилась с заключением о стоимости наследственного имущества, представленного представителем истца. 

Третье лицо ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явилось, извещено судом надлежащим образом, в суд представили пояснения по иску, согласно которым, ФИО3 в реестрах застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствует. 

Заслушав пояснения ответчика, приняв во внимание позицию сторон, материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты, подписанной ФИО3, а также заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора ПАО «Сбербанк» выдало кредит ФИО3 кредитную карту с лимитом 600 000 руб., процентная ставка составила 23,9 % годовых (л.д. 9-15). 

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и стороной ответчика не оспаривается. Кредитное обязательство не застраховано (л.д. 67-82). 

Согласно п.5.1 Индивидуальных условий Клиент осуществляет частичную или полную оплату суммы общей задолженности на дату отчета (л.д. 12 оборот). 

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). 

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. 

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Как указано в ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В силу п.п. 59, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 ГК РФ), то при отсутствии наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Согласно положениями ч.1 ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч.1 ст.418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из разъяснений, содержащихся в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Судом установлено и следует свидетельства о смерти, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 90).

После смерти ФИО3 на основании заявления ответчика ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о принятии наследства заведено наследственное дело № нотариусом Краснокамского нотариального округа ФИО4

В заявлении ФИО1 указала, что настоящим заявлением наследство по любому основанию она принимает. Также ей известно, что принимая наследство, она принимает все долги наследодателя и отвечает по ним в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (л.д. 168).

Иные наследники ФИО3 не установлены.

Наследственное имущество состоит из: 

- автомобиля марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, регистрационный знак №. Согласно представленному банком заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ (мобильная оценка), рыночная стоимость указанного автомобиля составляет 265 000 руб.;

- прав на денежные средства по вкладу, хранящихся в доп.офисе № публичного акционерною общества «Сбербанк России», по счёту № с остатком на дату смерти в размере – 1,48 руб.;

- прав на денежные средства по вкладу, хранящихся в доп.офисе № публичного акционерного общества «Сбербанк России», по счёту №, с остатком на дату смерти 10,04 руб.;

- прав на денежные средства по вкладу, хранящихся в доп.офисе № публичного акционерного общества «Сбербанк России», по счёту №, с остатком на дату смерти 121,32 руб.;

- 5/6 долей в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>. Кадастровая стоимость указанной квартиры на дату смерти составляет 1 595 698,46 руб. Стоимость 5/6 долей будет составлять – 1 329 748,70 руб. (1 595 698,46 руб. / 6) * 5); 

- 1/12 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес> (семьдесят два); Согласно представленному банком заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ (мобильная оценка), рыночная стоимость 1/12 доли в квартире составляет 103 000 руб.;

- ? доли в праве общей долевой собственности на 350 (триста пятьдесят) обыкновенных именных акций вып.1) Публичного акционерного общества «Краснокамский завод металлических сеток». Согласно отчету об оценке рыночной стоимости ценных бумаг №, рыночная стоимость акций обыкновенных именных номиналом 10 руб., в количестве 350 штук составляет 79 100 руб. Итого доля наследника составляет 39 550 руб. (79 100 руб. / 2).

Всего наследственная масса составляет – 1 737 431,54 руб. (265 000 руб. + 1,48 руб. + 10,04 руб. + 121,32 руб. + 1 329 748,70 руб. + 103 000 руб. + 39 550 руб.).

Стороны в материалы дела не представили доказательства об иной стоимости наследственного имущества. Ответчик ходатайств о проведении судебной оценочной экспертизы по определению рыночной стоимости объектов наследственного имущества не заявляла, в связи с чем, суд определяет стоимость наследственного имущества из имеющейся информации в материалах дела. 

Таким образом, исковые требования по настоящему гражданскому делу не превышают стоимости перешедшего наследственного имущества ФИО3

Установив, что после смерти ФИО3 остались неисполненные денежные обязательства перед банком, ФИО1, являющаяся наследником несет полную ответственность по неисполненным заемщиком обязательствам, суд приходит к выводу смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, а наследник, принявший наследство, становится должником, и несет обязанности по их исполнению.

После уточнения исковых требований, истец представил расчет задолженности, согласно которому, просил взыскать с наследника ФИО1 основной долг в размере – 167 657,64 руб. Однако, ответчик в материалы дела представила чек-ордер от ДД.ММ.ГГГГ об оплате части задолженности в размере – 50 000 руб. Таким образом, суд считает, что с ответчика необходимо взыскать задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере – 117 657,64 руб. (167 657,64 руб. – 50 000 руб.).

Исходя из вышеизложенного, учитывая, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору наследодателя не превышают стоимости перешедшего наследственного имущества, в связи с чем, заявленные требования истца подлежат удовлетворению в части в общей сумме 117 657,64 руб. и подлежат взысканию с ответчика в пределах наследственной массы наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО3

Руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ, суд

Решил:

исковые требования ПАО «Сбербанк» о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников – удовлетворить частично.

Взыскать в ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пределах наследственного имущества сумму задолженности по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере – 117 657,64 руб.

В удовлетворении остальной части требований – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Краснокамский городской суд Пермского края в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Щербакова А.В.