Дело №

УИД 59RS0№-06

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 декабря 2023 года с. Карагай Пермский край

Карагайский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Малегиной Е.А.,

при секретаре судебного заседания Филимоновой О.Н.,

рассмотрев в судебном заседании в помещении Карагайского районного суда 

<

адрес> гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Урало-Сибирский расчетно-долговой центр» к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», третьему лицу – нотариусу Карагайского нотариального округа ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Урало-Сибирский расчетно-долговой центр» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО3 Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Требования мотивированы следующим образом.

ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» - кредитор и ФИО3 – заемщик, заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 

<

данные изъяты> рубля на срок 36 месяцев с уплатой процентов - 15, 9% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки и на условиях кредитного договора. Денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рубля были перечислены Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» на счет по вкладу № ФИО3. Согласно графика платежей возврат кредита предусмотрен аннуитетными платежами по 

<

данные изъяты> рублей ежемесячно. График погашения задолженности ФИО3 не соблюдался, обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнялись. Таким образом, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> рублей, в том числе: 

<

данные изъяты> рублей – основной долг; 

<

данные изъяты> рубля – проценты по кредиту; 

<

данные изъяты> 0 рублей – неустойка. При заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 было подано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, датой окончания срока страхования по всем страховым рискам – определена дата, соответствующая последнему дню срока, равного 36 месяцам, который начинает течь с даты заполнения заявления. В соответствии с заявлением на страхование страховым случаем в том числе является смерть застрахованного лица по любой причине, выгодоприобретателем по договору страхования является Публичное акционерное общества «Сбербанк России». ФИО3 заключила договор страхования жизни и здоровья в качестве способа обеспечения исполнения своих обязательств перед кредитором. ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (Цедент) и Обществом с ограниченной ответственностью «Урало - Сибирский расчетно-долговой центр» заключен договор уступки прав (требований) № ПЦП31-8, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к Обществу с ограниченной ответственностью «Урало – Сибирский расчетно-долговой центр». ФИО3 было направлено уведомление об уступке права (требования). Должник ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, страховой случай произошел в период действия договора страхования. В момент перехода права требования по кредитному договору, заключенному с ФИО3, к Обществу с ограниченной ответственностью «Урало – Сибирский расчетно-долговой центр» перешло право обращения в Страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая по факту смерти по любой причине, и право (требование) получения страховой выплаты, как способ обеспечения исполнения основного кредитного обязательства. ДД.ММ.ГГГГ представителем Общества с ограниченной ответственностью «Урало – Сибирский расчетно – долговой центр» в адрес Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» было направлено требование о страховой выплате в связи со смертью должника ФИО3 (ШПИ 80101287850305), однако, ответ на требование так и не поступил.

Согласно пункта 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152-1154 Гражданского кодекса Российской Федерации порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац 2 части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Судом по делу в качестве соответчика привлечена наследник умершего заемщика ФИО3 – дочь ФИО1, принявшая наследство после смерти ФИО3

Истец – Общество с ограниченной ответственностью «Урало – Сибирский расчетно – долговой центр» о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, представитель истца просил рассмотреть дело в их отсутствие, на заявленных исковых требованиях настаивает. 

Ответчик Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направило, отзыв относительно исковых требований не представило.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, возражения на исковые требования не представила.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

В силу части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судом в порядке заочного производства. 

Изучив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовым актами.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со статьями 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-анкеты ФИО3 (л.д. 19), между ПАО «Сбербанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор на потребительские цели, по условиям которого Банк предоставил заемщику ФИО3 кредит в сумме 

<

данные изъяты> рубля под 

<

данные изъяты> % годовых на срок 36 месяцев, с установлением минимального обязательного платежа в размере 

<

данные изъяты> рублей (л.д. 21).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей по вышеуказанному заключенному договору определены пунктом 6 - погашение кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Кредитор - ПАО Сбербанк России выполнил свои обязательства по вышеуказанному договору путем перечисления на счет заемщика ФИО3 денежных средств.

Также из материалов гражданского дела следует, что при заключении кредитного договора ФИО3 выразила согласие быть застрахованной по программе добровольного страхования жизни и здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в соответствии с условиями участия в Программе страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщиков ПАО «Сбербанк» выгодоприобретателем, согласно условиям участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщиков является ПАО «Сбербанк» по всем страховым рискам, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования. ФИО3 произвела оплату за подключение к Программе добровольного страхования в размере (л.д. 23-25).

По условиям участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщиков ПАО «Сбербанк» страховым событием, в том числе являются следующие события - установление инвалидности 1-й и 2-й группы в результате несчастного случая или заболевания, смерть заемщика, наступившие в период действия договора страхования. Срок страхования установлен равным сроку, начиная с даты подписания заявления на страхование и внесении платы за подключение к программе страхования до даты возврата кредита, определенной кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла. Срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (срок действия кредитного договора).

После смерти ФИО3 платежи по названному кредитному договору не вносились, что привело к нарушению условий договора, выразившегося в неисполнении обязательств по нему и невозврате в полном объеме суммы кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 69 809,23 рубля, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности (л.д. 15).

Истец указывает, что ране судебным приказом мирового судьи судебного участка № Карагайского судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № с ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> рублей (л.д. 15).

В ходе рассмотрения дела представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору ответчиками оспорен не был.

В силу статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу положений статей 408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в рамках кредитного договора у должника есть две основные обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Согласно пункту 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В соответствии с разъяснениями, данными Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в абз. 2 пункта 61 Постановления N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов).

Как разъяснено в пунктах 34 и 35 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

После смерти ФИО3 осталось наследственное имущество, состоящее из денежных вкладов, с причитающимися по ним процентами и компенсацией, которые хранятся в ПАО «Сбербанк»; индивидуального жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес> Карагайский муниципальный округ 

<

адрес>; 

индивидуального жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес> Карагайский муниципальный округ д. Савино 

<

адрес>. Заявление о принятии наследства по закону после смерти ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, подала дочь наследодателя ФИО1, вступила в наследство, получив свидетельства о праве на наследство, стоимость унаследованного имущества умершего заемщика ФИО3 превышает размер задолженности по кредитному договору (л.д. 60-89).

Также установлено, что при заключении кредитного договора ФИО3 была присоединена к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, страховщиком по данной программе является ООО СК "Сбербанк страхование жизни", срок страхования – до окончания срока действия кредитного договора.

Выгодоприобретателем в случае наступления страховых рисков (пункт 7.1), за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация», указанных в договоре, согласно условиям участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту; в остальной части - выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица – его наследники (л.д. 23-25).

Согласно части 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых страхователем со страховщиком.

В силу статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования страховщик обязуется за страховую премию при наступлении страхового случая возместить страхователю или выгодоприобретателю, причиненные вследствие этого события убытки в связи с имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932)

Из статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно статье 939 Гражданского кодекса Российской Федерации заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

Пунктом 1 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В силу статьи 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Из анализа вышеприведенных норм Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом, в том числе, когда имело место грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что наследник заемщика несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате.

Как следует из статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика произвести страховую выплату, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Как установлено пунктом 3 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом 1, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

В целях выполнения задач гражданского судопроизводства и требований о законности и обоснованности решения суда частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии с пунктом 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 июня 2008 г. № 11 «О подготовке гражданских дел к судебному разбирательству» фактические обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения спора, должны определяться судом на основании норм материального права, подлежащих применению.

При рассмотрении дела суд установил, что ФИО3 как заемщик являлась участником организованной банком программы страхования, банк имел возможность погасить образовавшуюся вследствие ее смерти задолженность за счет страхового возмещения по договору, заключенному банком со страховщиком.

Как установлено в судебном заседании, банк уведомлял страховщика о наступлении страхового случая, однако, страховая выплата по договору страхования до настоящего не выплачена. Именно на банке как страхователе и выгодоприобретателе в одном лице лежала обязанность по обращению к страховщику за страховой выплатой. Наследники должны нести ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в выплате страхового возмещения.

Согласно договора добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ единственным выгодоприобретателем по нему в случае наступления страхового случая – смерти заемщика является ПАО «Сбербанк».

Судом установлено наличие согласия наследодателя на присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья и что именно Банк является страхователем и выгодоприобретателем в спорных правоотношениях.

В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Исходя договора уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Сбербанк» уступил ООО «Урало-Сибирский расчетно-долговой центр» право требования по договору, заключённому с ФИО3 (л.д. 27-32). Согласно акту приема-передачи прав требований, являющегося приложением к договору уступки прав (цессии) № ПЦП31-8 от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору на дату перехода прав требования составила: 

<

данные изъяты> рублей – основной долг; 

<

данные изъяты> рублей – общая сумма уступаемых прав (л.д. 34-35)

В соответствии со статьей 58 Гражданского кодекса Российской Федерации, все права и обязанности ПАО «Сбербанк» перешли к ООО «Урало-Сибирский расчетно-долговой центр» в порядке правопреемства, в том числе вытекающие из кредитного договора, ранее заключенного с ФИО3 и договора добровольного страхования жизни и здоровья.

Таким образом, согласно договора страхования по всем рискам, указанным в заявлении на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания у заемщика выгодоприобретателем является ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному банком по кредитному договору. ООО «Урало-сибирский расчетно-долговой центр» является правопреемником ПАО «Сбербанк» согласно договора уступки. Следовательно, все права ПАО «Сбербанк» перешли к ООО «Урало-Сибирский расчетно-долговой центр» по договорам, в том числе и по кредитному договору, договору страхования заключенными с ФИО3

Из расчета следует, что по состоянию на дату смерти заемщика размер задолженности по кредиту составлял 

<

данные изъяты> рубля, на дату обращения банка с заявлением о выдаче судебного приказа - присуждённые просроченные проценты за кредит 

<

данные изъяты> рублей, задолженность по неустойке – 

<

данные изъяты> рубля. По состоянию на дату вынесения мировым судьей судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, общий размер задолженности составлял по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> копейки (л.д. 15).

Из представленного расчета следует, что Банк продолжал начислять проценты по данному кредитному договору после смерти заемщика.

Пункт 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Исходя из общих принципов гражданского законодательства, меры защиты нарушенного права должны носить компенсационный характер и не могут являться средством злоупотребления кредитором своими имущественными правами по денежному обязательству.

Указанное согласуется с положениями статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающими, что не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (пункты 1, 3, 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" предусматривает, что установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Вместе с тем, на дату смерти ФИО3 – ДД.ММ.ГГГГ, задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору № составляла 

<

данные изъяты> рублей, из которых остаток задолженности по кредиту – 

<

данные изъяты> рублей, остаток задолженности по процентам – 

<

данные изъяты> рубль, неустойка – 

<

данные изъяты> рубля.

Принимая во внимание совокупность представленных в материалы дела доказательств, оценивая их в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что фактические обстоятельства в полной мере свидетельствуют о злоупотреблении Банком в данном деле своими правами, поскольку, формально опираясь на предоставленное законом право, действия кредитора при конкретной реализации права приобретают такие форму и характер, что это приводит к нарушению прав и охраняемых законом интересов наследника.

Кроме того, не получив в течение длительного времени страховое возмещение правопреемник кредитора - ПАО "Сбербанк России" - ООО «УСРДЦ» обратился в суд к наследникам имущества умершей ФИО3 только ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя более чем три года после наступления страхового случая, что способствовало начислению процентов по кредитному договору, учитывая, что на момент смерти заемщика задолженность по процентам по кредиту составляла всего 

<

данные изъяты> рубль.

С учетом присоединения заемщика к Программе добровольного страхования жизни и здоровья, наследник заемщика ФИО1, к которой в порядке универсального правопреемства перешли не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя, своевременно не уведомила кредитора о смерти заемщика и не представила необходимые документы, для возможности получения Банком страхового возмещения, хотя вправе была рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения, так как риск невозврата кредита в связи со смертью заемщика был застрахован. О такой возможности наследник была извещена нотариусом (л.д. 79 об.).

Получив сведения о смерти заемщика, Банк правом обращения к страховщику за получением страховой выплаты не воспользовался, Доказательств невозможности обращения Банка за страховой выплатой суду не представлено. При этом Банк необходимых и действенных мер для выяснения сведений о признании либо непризнании случая страховым не предпринял, смерть признана страховым случаем, спустя продолжительное время после наступившего события.

Вместе с тем Банк, как выгодоприобретатель, вправе был затребовать страховую выплату в счет погашения долга по кредиту, получив надлежащим образом оформленный отказ в выплате, имел возможность воспользоваться своим правом на взыскание данной суммы в претензионном или судебном порядке. В данном случае кредитор (его правопреемник) несет риск неблагоприятных последствий неисполнения обязательств по договору страхования. Предлагая заемщику заключить договор страхования, Банк имел цель в дальнейшем при наступлении страхового случая обезопасить себя от возможных неблагоприятных финансовых потерь, поскольку в этом случае у него, как у выгодоприобретателя имелась гарантия защиты имущественных прав.

Учитывая вышеизложенное, суд, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства – длительность не обращения Банка за получением страховой выплаты, отсутствие сведений о своевременном обращении наследника ФИО1 в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований.

С Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей, с наследника умершего заемщика ФИО3 – ФИО1 просроченные проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей и неустойку в размере 

<

данные изъяты> рубля.

В удовлетворении требований о взыскании с ответчиков солидарно просроченных процентов на просроченный основной долг в размере 

<

данные изъяты> рублей, неустойки по процентам в размере 

<

данные изъяты> рубля, государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в размере 

<

данные изъяты> рубля и задолженности по процента срочным, начисленным на просроченный основной долг в размере 

<

данные изъяты> рублей и срочных процентов на просроченный основной долг в размере 

<

данные изъяты> рублей суд считает необходимым отказать.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Согласно п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них.

Принимая во внимание руководящие разъяснения, содержащиеся в пункте 21 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела», считает, что с ответчиков ФИО1 и Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу истца надлежит взыскать понесенные им расходы по оплате государственной пошлины по требованиям имущественного характера, пропорционально удовлетворенным требованиям. Руководствуясь статьями 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Урало-Сибирский расчетно-долговой центр» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН 

<

***>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Урало-Сибирский расчетно-долговой центр» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН 

<

***>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Урало-Сибирский расчетно-долговой центр» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рубля.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Урало-Сибирский расчетно-долговой центр» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) просроченные проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей и неустойку в размере 

<

данные изъяты> рубля.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Урало-Сибирский расчетно-долговой центр» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>) рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Карагайский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Малегина