Дело № 2-865/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

Председательствующего Гурьяновой В.И.,

при секретаре Семеновой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске 

12 сентября 2018 года

гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» о защите прав потребителя, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО НБ «ТРАСТ» о защите прав потребителя, расторжении кредитного договора. Свои требования мотивировал тем, что 

<

дата> мировым судьей судебного участка №4 Анжеро-Судженского городского судебного района было вынесено решение по гражданскому делу по иску ПАО НБ «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору карты № от 

<

дата> в размере 

<

...> которым требование банка были удовлетворены в полном объеме. Решение вступило в законную силу 

<

дата>

<

дата> между ФИО1 и ПАО НБ «ТРАСТ» был заключен договор кредитной карты. 

<

...> он не смог надлежащим образом исполнять принятые на себя кредитные обязательства, ввиду чего обратился в банк с требованием о взыскании с него суммы задолженности.

По состоянию на сегодняшний день срок кредитного договора не истек, но банк потребовав досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым отказался от дальнейшего исполнения кредитного договора.

Согласно ст.450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым.

Указанная норма права не связывает право на односторонний отказ от исполнения договора с наличием каких-либо оснований для такого отказа, предусмотренных законом или соглашением сторон. Для одностороннего отказа от исполнения договора достаточно самого факта указания в законе или соглашении сторон на возможность одностороннего отказа. 

Односторонний отказ от исполнения договора, осущетсвляемый в соответствии с законом или договором, является юридическим фактом, ведущим к расторжению договора. 

Факт направления требования о досрочном взыскании суммы всей задолженности представлен суду банком и не оспаривается им.

Обязательства заемщика по внесению ежемесячных платежей прекращается взысканием судом суммы кредитной задолженности. Поэтому срок действия кредитного договора является оконченным с вынесением судебного решения о взыскании суммы кредитной задолженности, а кредитный договор подлежит расторжению.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

Взыскав денежные средства досрочно банк фактически лишил ФИО1 возможности пользоваться заемными денежными средствами.

В силу ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Просил суд расторгнуть кредитный договор № от 

<

дата> заключенный между ФИО1 и ПАО НБ «ТРАСТ».

В судебное заседание истец не явился, о месте и времени рассмотрения спора извещен надлежаще, в своем заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие с участием его представителя.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала, дала пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности, при рассмотрении дела на исковых требования также настаивал. Суду пояснял, что кредитный договор сторонами расторгнут с момента направления ответчиком истцу требования о досрочном полном гашении задолженности по кредитному договору, то есть ответчик добровольно в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по договору.

Представитель ответчика ПАО НБ «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения спора извещен надлежаще. 

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно статье 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

В силу пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу норм ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Судом установлено, что 

<

дата> ФИО1 в адрес ПАО НБ «ТРАСТ» направлено заявление (оферта) на получение кредита в размере 

<

...> под 

<

...> на срок 

<

дата> В рамках договора просил открыть ему текущий счет, предоставить кредит, а также согласно п.3 заявления дал согласие на присоединение к «Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» и заключение договора о карте, предоставлении ему в пользование банковскую дебетовую карты.

В связи с ненадлежащим исполнением истцом принятых обязательств по договору № от 

<

дата> решением мирового судьи судебного участка №4 Анжеро-Судженского городского судебного района с ФИО1 в пользу ПАО НБ «ТРАСТ» взыскана задолженность за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 

<

...> Решение вступило в законную силу 

<

дата>

Согласно сведениям ОСП по г.Анжеро-Судженску от 

<

дата> исполнительное производство о взыскании с ФИО1 суммы долга в пользу ПАО НБ «ТРАСТ» окончено 

<

дата> в связи с фактическим исполнением требованием исполнительного документа.

Согласно п.7.2.11 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта банк имеет право возврата задолженности в полном объеме путем направления клиенту заключительного требования.

Согласно п.9.5.1 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта договор расторгается по инициативе клиента в любой момент при условии окончательного расчета с банком и полного погашения задолженности. Окончательный расчет производится на основании письменного заявления клиента о закрытии СКС при условии списания с СКС суммы последней операции погашения клиентом задолженности в полном объеме в соответствии с настоящими условиями: в случае окончания действия карты (по истечении 

<

дата> со дня окончания действия карты), в случае досрочного прекращения действия карты (по истечении 

<

дата> со дня сдачи карты в банк.

Доказательств полного расчета по договору с ответчиком истцом суду не представлено.

Из толкования п.2 ст.450 ГК РФ следует, что требование о расторжении договора может быть заявлено только стороной, которая добросовестно исполняла свои обязательства по договору, и имеет место нарушение договора другой стороной.

Между тем нарушение условий договора в данном случае имело место не со стороны банка, а со стороны заемщика, досрочное истребование задолженности является условием договора, не может рассматриваться как его нарушение. 

Анализируя материалы дела суд приходит к выводу, что в ходе судебного разбирательства не нашли своего подтверждения обстоятельства, с наличием которых ст. 451 ГК РФ связывает возможность расторжения договора, при этом досрочное взыскание всей суммы кредитной задолженности безусловным основанием для расторжения кредитного договора не является.

Исходя из смысла статьи 450 (п. 3) ГК РФ в ее системной взаимосвязи со статьей 811 (п. 2) ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора.

Досрочное взыскание сумм по кредиту в связи с нарушением заемщиком сроков погашения задолженности по договору, не может быть квалифицировано в качестве существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, и, следовательно, являться основанием для его расторжения.

При таких обстоятельствах суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» о защите прав потребителя, расторжении кредитного договора - отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме подачи апелляционной жалобы через Анжеро-Судженский городской суд.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено:17.09.2018г.