Дело № 2-225/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Череповец 10 января 2024 года

Череповецкий районный суд Вологодской области в составе:

судьи Скородумовой Л.А.

при секретаре Пученичевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивировало тем, что между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО1 (заемщик) 

<

дата> заключен кредитный договор № 

<

№>, по условиям которого банк принял на себя обязательства по предоставлению заемщику кредита в сумме 4000 000 рублей сроком на 240 месяцев под 12.2% годовых на приобретение жилого дома с кадастровым номером 

<

№> и земельного участка с кадастровым номером 

<

№>, расположенных по адресу: 

<

данные изъяты>. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по указанному кредитному договору ФИО1 предоставила указанные объекты недвижимости в залог банку в силу закона, оформлены закладные от 

<

дата> (жилой дом - номер регистрации 

<

№>, земельный участок - 

<

№>). Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Заемщиком неоднократно допускались просрочки по оплате кредита, чем нарушались условия договора. В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по договору, в адрес ответчика 

<

дата> направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В установленный требованием срок задолженность заемщиком не погашена.

Просило расторгнуть кредитный договор № 

<

№> от 

<

дата>; взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № 

<

№> от 

<

дата> за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 4204331,82 рублей, из которых: 4000 000 рублей - просроченный основной долг, 204331,82 рублей - просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 41221,66 рублей; обратить взыскание на предметы залога - жилой дом с кадастровым номером 

<

№> и земельный участок с кадастровым номером 

<

№>, расположенные по адресу: 

<

данные изъяты>, установив их начальную продажную стоимость в размере 3738 400 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк при надлежащем извещении не явился, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 при надлежащем извещении не явился.

В судебное заседание представитель третьего лица Управления Росреестра по Вологодской области при надлежащем извещении не явился.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено и подтверждено документально, что между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО1 (заемщик) 

<

дата> заключен кредитный договор № 

<

№>, по условиям которого банк принял на себя обязательства по предоставлению заемщику кредита в сумме 4000 000 рублей сроком на 240 месяцев под 12.2% годовых на приобретение жилого дома с кадастровым номером 

<

№> и земельного участка с кадастровым номером 

<

№>, расположенных по адресу: 

<

данные изъяты>.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по указанному кредитному договору ФИО1 предоставила указанные объекты недвижимости в залог банку в силу закона, оформлены закладные от 

<

дата> (жилой дом - номер регистрации 

<

№>, земельный участок - 

<

№>).

Банк полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства в сумме 4 000 000 рублей заемщику.

Заемщиком неоднократно допускались просрочки по оплате кредита, чем нарушались условия договора.

В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по договору, в адрес ответчика 

<

дата> направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

В установленный требованием срок задолженность заемщиком не погашена.

Доказательств, опровергающих, указанные обстоятельства, ответчиком суду не представлено, расчет задолженности не опровергнут.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 4.3.4 Общих условий истец принял решение о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, известив об этом заемщика требованиями от 

<

дата> со сроком для добровольного возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в размере 4204331,82 рублей, из которых: 4000 000 рублей - просроченный основной долг, 204331,82 рублей - просроченные проценты, основаны на законе и заключенном договоре и подлежат взысканию в указанном размере.

Согласно пункту 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

При этом в соответствии с позицией, изложенной Верховным Судом РФ в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2017), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 12.07.2017, по смыслу указанной нормы, начальная продажная цена имущества на публичных торгах может быть определена только судом. В связи с чем определение начальной продажной цены судебным приставом-исполнителем, то есть в нарушение установленной законом процедуры, расценивается как нарушение при проведении публичных торгов.

Таким образом, вопрос установления начальной продажной стоимости объекта недвижимости входит в предмет доказывания по делам данной категории, не разрешение данного вопроса судом влияет на исполнимость судебного акта.

В настоящее время обязанность суда указать в решении начальную продажную цену заложенной недвижимой вещи отражена также в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей».

Так, согласно пункта 84 данного Постановления, принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем, в том числе, начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере 100 процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере 80 процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке).

В соответствии с условиями кредитного договора № 

<

№> от 

<

дата> между залогодателем ФИО1 и залогодержателем ПАО Сбербанк предметом ипотеки в силу закона являются жилой дом с кадастровым номером 

<

№> и земельный участок с кадастровым номером 

<

№>, расположенные по адресу: 

<

данные изъяты>.

Пунктом 11 кредитного договора установлена залоговая стоимость объекта недвижимости в размере 90% от его стоимости 4673 000 рублей (жилой дом - 4470000 рублей, земельный участок - 203000 рублей) в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Таким образом, с предложенной истцом начальной продажной стоимостью имущества, на которое следует обратить взыскание, определив способ его реализации с публичных торгов, в размере 3738400 рублей (80% от суммы оценки) суд соглашается.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

расторгнуть кредитный договор № 

<

№> от 

<

дата>, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (ИНН 

<

№>) и ФИО1 (ИНН 

<

№>).

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № 

<

№> от 

<

дата> за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 4204331,82 рублей, из которых: 4000 000 рублей - просроченный основной долг, 204331,82 рублей - просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 41221,66 рублей, всего взыскать 4245 553 (четыре миллиона двести сорок пять тысяч пятьсот пятьдесят три) рубля 48 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: - жилой дом с кадастровым номером 

<

№>, расположенный по адресу: 

<

данные изъяты>, и земельный участок с кадастровым номером 

<

№>, расположенный по адресу: 

<

данные изъяты>, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3738 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Череповецкий районный суд в течение месяца со дня принятия.

Судья Л.А. Скородумова