Дело № 2-3640/2017 18 декабря 2017 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи Сафонова Р. С.

при секретаре Кариной Л. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Архангельске гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «4финанс» о расторжении договора займа, признании условий договора недействительными и взыскании компенсации морального вреда,

установил:

З.И.АБ. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «4финанс» (далее – ООО МФК «4финанс») о расторжении договора займа, признании условий договора недействительными и взыскании компенсации морального вреда.

Требования мотивировала тем, что 

<

Дата> между сторонами заключён договор потребительского микрозайма 

<

№> на сумму 15000 рублей с уплатой процентов за пользование займом в размере 474,5 процентов годовых. По условиям договора заём должен быть возвращён в срок 30 дней. 

<

Дата> она направила ответчику претензию с требованием о расторжении договора, поскольку условия договора существенно нарушают её права. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца, заключил с ней договор на заведомо невыгодных для неё условиях, нарушив баланс интересов сторон. Заёмщик был лишён возможности повлиять на содержание договора. Условия договора, устанавливающие процентную ставку, равную 474,5 процентов годовых, являются кабальными. Кроме того, юридическое лицо приобретает право на осуществление деятельности по получению прибыли от привлечённых средств физических лиц по договорам микрозайма только с момента регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций. В случае, если ООО МФК «4финанс» не зарегистрировано в реестре, то правоотношения с ним подлежат прекращению. Поскольку задолженность по договору у неё начала образовываться с 

<

Дата> и ответчик не принял никаких мер для уменьшения ответственности заёмщика, его бездействие способствовало увеличению размера процентов и неустоек. Включив в договор незаконные условия, ответчик причинил ей нравственные страдания, которые выразились в ухудшении состояния здоровья, бессоннице и головных болях. Потому просила расторгнуть договор от 

<

Дата> 

<

№>, признать пункт 4 индивидуальных условий договора займа от 

<

Дата> 

<

№> кабальным и недействительным, взыскать компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей.

В судебное заседание истец, представитель ответчика не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признаётся договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у неё возможности участвовать в определении условий договора.

На основании пункта 1 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон №353-ФЗ) потребительский кредит (заём) – это денежные средства, предоставленные кредитором заёмщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (часть 1 статьи 5 Закона №353-ФЗ).

В силу части 11 статьи 6 Закона №353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в пункте 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 

<

Дата> между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «4финанс» и истцом З.И.АВ. заключён договор потребительского займа 

<

№>, согласно которому займодавец предоставил в собственность истца денежные средства в размере 15000 рублей на срок 30 дней под 474,5 процентов в год.

Договор между сторонами был заключён на условиях, определённых в индивидуальных условиях договора потребительского микрозайма, а также общих условиях договора потребительского микрозайма.

Впоследствии общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «4финанс» изменило своё наименование на общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «4финанс».

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года №407-ФЗ) микрофинансовая организация – это юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Как следует из письма департамента допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Центрального банка Российской Федерации от 

<

Дата> 

<

№>, сведения об обществе с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «4финанс» по состоянию на 

<

Дата> содержатся в государственном реестре микрофинансовых организаций (дата внесения сведений 

<

Дата>, регистрационный номер записи 

<

№>).

При таких обстоятельствах, доводы стороны истца о том, что ООО МФК «4финанс» не зарегистрировано в государственном реестре микрофинансовых организаций и заключённый между сторонами договор подлежит прекращению, судом признаются несостоятельными.

Доводы истца о недействительности пункта 4 индивидуальных условий договора потребительского займа от 

<

Дата> 

<

№>, согласно которому установленная по договору процентная ставка составляет 474,5 процентов годовых, судом также отклоняются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно пункту 3 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжёлых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

На момент заключения договора истец обладала необходимой информацией относительно размера процентов за пользование займом. Полная стоимость потребительского займа (517,084 процентов годовых) была доведена до неё посредством указания её в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского займа. Установленная в договоре процентная ставка (474,5 процентов годовых) согласована сторонами.

Проценты, предусмотренные статьёй 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами. При этом возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьёй 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Суд также учитывает, что для заключаемых во II квартале 2016 года договоров потребительского кредита (займа) на сумму до 30000 рублей без обеспечения среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено Банком России – 605,213 (при займе сроком до 1 месяца). Следовательно, установленная в заключённом между сторонами договоре полная стоимость потребительского кредита (займа) не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) – 806,950.

Доказательств, подтверждающих заключение истцом договора займа ввиду стечения тяжёлых обстоятельств и свидетельствующих о кабальном характере сделки, в материалы дела не представлено.

Ссылка истца в исковом заявлении на то обстоятельство, что заключённый между сторонами договор является типовым и его условия были определены ответчиком в стандартных формах, также не свидетельствует о недействительности договора займа или отдельных его условий, поскольку закон не запрещает заключение договора, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах.

Как указано в пункте 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 5 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором.

По настоящему делу суд приходит к выводу, что указанные в исковом заявлении обстоятельства, на которые ссылается истец в качестве оснований для расторжения договора потребительского займа от 

<

Дата> 

<

№>, таковыми не являются.

Так как в рамках рассматриваемого спора нарушений прав истца, как потребителя, действиями ответчика не установлено, оснований для взыскания компенсации морального вреда в соответствии с Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» не имеется.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении иска З.И.АВ. надлежит отказать.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «4финанс» о расторжении договора займа, признании условий договора недействительными и взыскании компенсации морального вреда отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Р. С. Сафонов