Дело №2-1179/2021 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24.03.2021 года г.Оренбург 

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Сергиенко М.Н.

при секретаре Хаметовой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности, указывая, что 06.02.2014 между ЗАО Банк ВТБ 24 и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 200000руб. на срок до 06.02.2019, с уплатой 20,30% годовых за пользование кредитом. Погашение кредита ФИО1 должен был производить в соответствии с графиком указанным в договоре. На основании договора уступки прав (требований) № от 20.06.2017 ПАО Банк ВТБ 24 уступил ООО «Филберт» права требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1 Ответчик своих обязательств не исполняет. Основной долг и проценты не уплачивает. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора, нарушением графика погашения задолженности, образовалась задолженность, которая составила 214975руб.09коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу 187616руб.72коп., просроченная задолженность по процентам 24340руб.85коп., комиссии 3017руб.52коп. Просит взыскать с ФИО1 задолженность в сумме 214975руб.09коп., уплаченную госпошлину 5319руб.58коп.

Представитель истца ООО «Филберт» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в заявлении просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал и пояснил, что факт получения кредита не оспаривает. В связи с тяжелым материальным положением он перестал платить кредит, последний платеж был внесен в 2014, после чего, более денежные средства в счет гашения задолженности не вносил. Банк, какие либо уведомления, о погашении задолженности не присылал. После вынесения судебного приказа, узнал что долг переуступлен в ООО «Филберт», в установленный срок отменил его, т.к полагает что все сроки истекли. Просил применить срок исковой давности. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Положения ст. 807 ч. 1, ст. 809 ч. 1, 819 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее. 

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

06.02.2014 ФИО1 посредством направления акцепта обратился в ЗАО Банк ВТБ 24 с заявлением на получение кредита и кредитной карты Visa Classic.

06.02.2014 кредитная карта Visa Classic №, уведомления о полной стоимости кредита, согласие на кредит, получены ФИО1 Указанные документы в совокупности являются договором кредитования №.

Из заявления на получение банковской карты, уведомления о полной стоимости кредита, правил кредитования следует, что ФИО1. был ознакомлен с условиями пользования банковской картой и обязался их выполнять, о чем свидетельствует его подпись.

Согласно уведомления о полной стоимости кредита, согласия на кредит ФИО1 был предоставлен кредит в размере 200000руб. на срок до 06.02.2019, с уплатой 20,30% годовых за пользование кредитом. 

Кредитным договором установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 6 числа календарного месяца, указанное в уведомлении. 

Уведомлением о полной стоимости кредита установлен размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредитному договору в размере 5332руб.22коп. 

В соответствии с правилами пользования кредитом ФИО1 открыт счет №.

По условиям Правил кредитования п.2.2 проценты за пользование кредитом, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита на остаток ссудной задолженности и начало операционного дня. 

Согласно п.5.1 указанных выше Правил в случае неисполнения обязательств по полному или частичному возврату кредита и процентов заемщик уплачивает неустойку в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, а размере определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Очередность погашения задолженности установлена п.2. Правил, в которую включена комиссия за присоединение к программе коллективного страхования. 

Суд установил, что Банк свои обязательства перед ФИО1 по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет, открытый на имя заемщика, что не оспаривается ответчиком и подтверждается выпиской по лицевому счету, вместе с тем ответчик принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, имеет непогашенную задолженность в сумме 214975руб.09коп., состоящую из суммы основного долга и процентов.

Как следует из устава ПАО Банк ВТБ 24 решением общего собрания акционеров от 11.09.2014 организационно правовое наименование банка ЗАО Банк ВТБ 24 изменено на ПАО Банк ВТБ 24.

20.06.2017 между ПАО Банк ВТБ 24 и ООО «Филберт» заключен договор уступки прав (требований) №3466, по которому ООО «Филберт» приобрело у ПАО Банк ВТБ 24 права требования по кредитному обязательству, вытекающему из кредитного договора № от 06.02.2014 на сумму 214975руб.09коп. (приложение №1 к договору от 20.06.2017)

Об уступке прав требований заемщик ФИО1 был уведомлен надлежащим образом, о чем суду представлено уведомление от 18.07.2017. 

Статья 382 ГК РФ предусматривает, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность в сумме 214975руб.09коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу 187616руб.72коп., просроченная задолженность по процентам 24340руб.85коп., комиссии 3017руб.52коп.

Ответчиком заявлено требование о пропуске банком срока исковой давности. 

Согласно условий договора от 06.02.2014 кредит ФИО1 предоставлен сроком на 5 лет, с обязанностью внесения ежемесячных аннаутетных платежей в сумме 5332руб.22 коп.

Согласно представленных документов, а именно расчета задолженности, последний платеж по кредитному договору ФИО1 произведен 08.09.2014 за платежный период с 07.08.2014 по 08.09.2014. Иных сведений о платежах ответчика по кредитному договору истцом не представлено. 

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В силу абзаца первого пункта 2 той же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 25 данного Постановления срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из выписки из лицевого счета заемщика ФИО1, он воспользовался кредитом, последний платеж в погашение обязательств по договору им был произведен 08.09.2014, договором же установлено, что последний срок возврата кредита определен 06.09.2019. 

Согласно п.4.2.1 правил кредитования заемщик обязуется возвратить банку сумму кредита, уплатить проценты в сроки, предусмотренные договором. 

О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита и обязанности заемщика осуществлять досрочный возврат кредита и процентов, но не уплаченных в установленную дату, банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание (п.3.1.2 правил) 

Из материалов дела следует, что банк уступил право требования долга ООО «Филберт» и последние 18.07.2017 направили ФИО1 требование о погашении всей задолженности по договору в размере 214975руб.09коп. в срок до 08.08.2017. 

Следовательно, направив ФИО1 уведомление о досрочном гашении кредита в срок до 08.08.2017, истец изменил порядок гашения периодических платежей после 08.08.2017, истребовав всю сумму единовременно. 

Таким образом, срок исковой давности по требованию кредитора следует исчислять со следующего дня после окончания срока исполнения обязательства, указанного в уведомлении, то есть с 09.08.2017, поскольку с указанного момента кредитор узнал о нарушении своих прав, а следовательно, иск должен быть предъявлен в срок до 09.08.2020.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела №2-4016/109/18 ООО «Филберт» обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 08.08.2018 (согласно почтового конверта). 17.08.2018 мировым судьей судебного участка №6 Центрального района г.Оренбурга, вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 06.02.2014. Определением мирового судьи от 14.11.2018 судебный приказ был отменен. т.е. в производстве мирового судьи заявление находилось 3 месяца 6 дней (период с 08.08.2018 по 14.11.2018).

Таким образом, начавшийся срок до предъявления заявления о выдаче судебного приказа приостанавливается моментом обращения с заявлением о выдаче судебного приказа и до момента вынесения определения об отмене приказа (период с 08.08.2018 по 14.11.2018).

Обращаясь к мировому судье с требованием о взыскании суммы долга, истец указал ту же задолженность в размере 214975руб.09коп, существовавшую на момент уведомления об уступке прав и досрочном гашении задолженности со сроком уплаты 08.08.2017, тем самым подтвердив окончательную сумму взыскания, образовавшуюся по состоянию на 08.08.2017. 

Таким образом, срок исковой давности с учетом нахождения заявления о выдаче судебного приказа у мирового судьи составил 3 года 3 месяца 6 дней, т.е. до 15.11.2020. В суд истец обратился 10.02.2021 (по конверту). 

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая, требования закона, условия договора, последний срок возврата кредита, момент обращения истца с иском в суд, расчет задолженности по основному долгу и процентам, суд приходит к выводу о пропуске срока исковой давности истцом по всем указанным платежам, в связи с чем в удовлетворении иска отказывает в полном объеме.

Учитывая, что истцом по всем требованиям пропущен срок исковой давности, в иске истцу следует отказать. 

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Обществу с ограниченной ответственностью «Филберт» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

СУДЬЯ: подпись

Мотивированная часть решения изготовлена 26.03.2021