Дело № 2-254/2025

66RS0004-01-2025-001890-83

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Далматово

Курганская область 8 июля 2025 г.

Далматовский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Пшеничниковой С.В. 

при секретаре судебного заседания Охулковой С.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л :

акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (далее – АО «Банк ДОМ.РФ») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора.

В обоснование исковых требований указано, что 11 января 2013 г. между АКБ «РУССКИЙ КАПИТАЛ» (в настоящее время – АО «Банк ДОМ.РФ», Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор №*, в соответствии с которым последнему предоставлены денежные средства в размере 31000 руб. под 19,9% годовых на 60 месяцев путем перечисления на счет. Ответчик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. 3 декабря 2024 г. ответчику Банком направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов, начисленных сумм неустоек и расторжении кредитного договора, которое оставлено без исполнения. По состоянию на 14 января 2025 г. задолженность по кредитному договору составляет 38764,62 руб.: основной долг – 21051,49 руб., проценты – 6462,86 руб., неустойка – 11250,27 руб.

Истец просит, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 11 января 2013 г. №* по состоянию на 14 января 2025 г. в размере 38764,62 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 21051,49 руб., начиная с 15 января 2025 г. по день фактического исполнения обязательств; расторгнуть кредитный договор от 11 января 2013 г. №*, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 24000 руб.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В суд представил письменное возражение, в котором заявил о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем просил в удовлетворении иска отказать.

Информация о дате и времени судебного заседания на официальном сайте Далматовского районного суда Курганской области размещена заблаговременно. 

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

Из материалов дела следует, что 11 января 2013 г. между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №* на следующих условиях: сумма кредита – 31000 руб., процентная ставка – 19,9% годовых, срок кредита – 60 месяцев, порядок погашения кредита – ежемесячные платежи (далее – кредитный договор).

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РУССКИЙ КАПИТАЛ» (далее – Общие условия), Базовые условия предоставления кредитов на неотложные нужды без обеспечения по программе «Отличный клиент», Тарифы по программе кредиты на неотложные нужды без обеспечения «Отличный клиент» (далее – Тарифы), График погашения кредита.

Согласно пункту 3.1 Общих условий Банк предоставляет Заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

Погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком погашения кредита. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), Банк вправе потребовать от Заемщика уплат неустойки в размере согласно Тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по основному долгу, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (пункты 3.3.4, 3.3.10 Общих условий).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, неоднократной просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, Заемщик обязан по требованию Банка вернуть кредит до окончания срока, указанного в Индивидуальных условиях, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору (пункт 3.6.1 Общих условий).

В соответствии с пунктом 3.10.1 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, исчисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита. 

Графиком погашения кредита определена платежная дата – 11-е число каждого месяца, размер ежемесячного платежа – 819,59 руб. (последний платеж – 11 января 2018 г. в размере 803,80 руб.). 

Размер неустойки определен Тарифами и составляет 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу и по процентам.

Во исполнение условий кредитного договора Банк перечислил денежные средства в размере 31 000 руб. на счет ФИО1 №*, что подтверждается выпиской по счету.

В свою очередь, ФИО1 обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнил – с апреля 2016 г. внесение ежемесячных платежей не производилось.

3 декабря 2025 г. Банк направил ответчику требование о погашении задолженности в размере 38 764,62 руб. в течение 30 календарных дней со дня направления требования и расторжении кредитного договора. Требование не исполнено.

По состоянию на 14 января 2025 г. задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 38764,62 руб.: основной долг – 21051,49 руб., проценты – 6462,86 руб., неустойка – 11250,27 руб. 

По решению единственного акционера АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) наименование Банка изменено на АО «Банк ДОМ.РФ».

В силу положений статей 420-421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора на условиях, определяющихся по усмотрению сторон. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной и считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (пункт 1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящимКодексом, другимизаконамиили договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2).

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок (пункт 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотреннымизакономили договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определеннаязакономили договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исследовав представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит установленным факт неисполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору от 11 января 2013 г. №* и наличия задолженности. 

Ответчик факт заключения кредитного договора и размер задолженности не оспаривал. Вместе с тем, исковые требования не признал, заявив до вынесения судом решения о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).

Пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Давая оценку доводам ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для защиты нарушенного права, суд исходит из следующего.

Учитывая условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет суммы ежемесячного обязательного платежа, такие платежи по смыслу закона являются повременными. Просрочка такого платежа заемщиком свидетельствует о нарушении им условий договора и неисполнении обязательства, то есть о нарушении прав кредитора, о чем ему становится известно в соответствующий месяц, когда такой обязательный платеж не был внесен. Таким образом, срок исковой давности подлежит применению по каждому повременному платежу отдельно.

С настоящим иском истец обратился в суд 21 февраля 2025 г. (почтовый штамп на конверте), соответственно срок исковой давности по требованиям о взыскании платежей, подлежащих уплате в срок до 21 февраля 2022 г. истек (21 февраля 2025 г. дата предъявления иска - 3 года общий срок исковой давности). Согласно Графику погашения кредита последний платеж должен был быть внесен ответчикомм 11 января 2018 г. Из изложенного следует, что истцом заявлены требования о взыскании задолженности за пределами срока исковой давности.

3 декабря 2024 г. Банком в адрес Заемщика было направлено требование о погашении задолженности и расторжении договора. Данное требование не может быть расценено как требование о досрочном истребовании кредита, которое меняет порядок исчисления срока исковой давности, т.к. оно предъявлено по истечению срока возврата кредита. 

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности истек, он истек и по требованиям о взыскании неустойки и процентов до фактического исполнения обязательств.

Истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора. Основанием для этого является существенное нарушение Заемщиком условий договора. 

Погашение кредита прекратилось ответчиком с апреля 2016 г. 11 января 2018 г. он был обязан внести последний ежемесячный платеж в погашение кредита, чего сделано не было. Суд полагает, что именно с 11 января 2018 г. начинается течение срока исковой давности по требованиям о расторжении кредитного договора в связи с существенным нарушением его условий. 

Таким образом, судом установлено, что АО «Банк ДОМ.РФ» срок исковой давности по заявленным требованиям пропущен, о чем в установленном порядке заявлено ответчиком. В связи с изложенным, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, судебные расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления, в порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора от 11 января 2013 г. №* отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганском областном суде путем принесения апелляционной жалобы через Далматовский районный суд Курганской области в течение одного месяца со дня его вынесения. 

Судья С.В. Пшеничникова