дело №2-1774/18

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 мая 2018 года город Нижнекамск, Республика Татарстан

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ю.В. Шуйской,

при секретаре судебного заседания А.Н. Ахтямовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «СНИВВ Плюс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

установил:

истец общество с ограниченной ответственностью «СНИВВ Плюс» (далее ООО «СНИВВ Плюс») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование иска указано, что ... между ООО «Срочноденьги» и ответчиком ФИО1 заключен договор займа ..., по условиям которого должнику передана в долг сумма 5 000 рублей, что подтверждается расходным ордером ... от ..., на срок по ..., с выплатой процентов в размере 2% от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами (730-732% годовых). Ответчик, согласно приходному ордеру ... от ... внесла 200 рублей, тем самым погасив причитающиеся проценты, а также, согласно расходному ордеру ... от ... получила 3000 рублей и заключила с ООО «Срочноденьги» дополнительное соглашение от ... к договору займа ... от ..., на общую сумму займа 8000 рублей на срок по ..., с выплатой процентов в размере 2% от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами (730-732% годовых). Далее, заемщик, согласно приходному ордеру ... от ... внесла 1440 рублей, тем самым погасив причитающиеся проценты, заключила с ООО «Срочноденьги» дополнительное соглашение от ... к договору займа ... от ..., на срок по ..., с выплатой процентов в размере 2% от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами (730-732% годовых). Затем, заемщик, согласно приходному ордеру ... от ... внесла 1440 рублей, тем самым погасив причитающиеся проценты, и заключила с ООО «Срочноденьги» дополнительное соглашение от ... к договору займа ... от ..., на срок по ..., с выплатой процентов в размере 2% от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами (730-732% годовых). После этого, заемщик, согласно приходному ордеру ... от ... внесла 1760 рублей, тем самым погасив причитающиеся проценты и заключила с ООО «Срочноденьги» дополнительное соглашение от ... к договору займа ... от ..., на срок по ..., с выплатой процентов в размере 2% от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами (730-732% годовых). Затем, заемщик, согласно приходному ордеру ... от ... внесла 100 рублей, тем самым погасив только часть просроченных процентов. Заимодавец на основании договора цессии ... от ... уступил право требования по договору займа ... от ... и дополнительным соглашениям от ..., ..., ..., ... к договору займа ... от ... новому заимодавцу ООО «Агентство ликвидации долгов». Далее, ООО «Агентство ликвидации долгов» на основании договора цессии ... от ..., уступило право требования по договору займа ... от ... и дополнительным соглашениям от ..., ..., ..., ... к договору займа ... от ... следующему заимодавцу ООО «СНИВВ Плюс». В установленный срок долг должником не возвращен.

Размер долга на момент подачи заявления в суд составляет 55 992 рубля, который образовался из: сумма займа 8 000 рублей; проценты по договору 1 120 рублей (данная сумма сложилась из срока займа - 7 дней с ... но ... и размера процентной ставки - 2% от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами (730-732% годовых); просроченных процентов 46 872 рубля (данная сумма сложилась из срока просрочки долга - 901 день с ... по ..., причем срок просрочки в 278 дней с ... по ..., рассчитан исходя из размера процентной ставки - 2% от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами (730-732% годовых) за вычетом частичного платежа в размере 100 рублей и составил 44 380 рублей, далее срок просрочки в 623 дня с ... по ... рассчитан исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам свыше 1 года 18,45% годовых (0,05 % в день) и составил 2 492 рубля. Согласно судебному приказу oт ... по делу ... общая сумма задолженности включая сумму госпошлины составила 84 284 рубля 10 копеек. Определением от ... судебный приказ в отношении ФИО1 отменен. Таким образом, ООО «СНИВВ Плюс» снизил сумму требований на 28 292 рубля 10 копеек. Истец просил суд взыскать с ответчика ФИО1 сумму займа в размере 8 000 рублей, проценты по договору – 1 120 рублей, просроченные проценты- 46 872 рубля, возврат госпошлины – 1 879 рублей. 

Представитель истца ООО «СНИВВ Плюс» ФИО2 настаивал на удовлетворении заявленных требований в полном объёме, в обоснование своих доводов сослался на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. 

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности от ..., в суд не явилась, направила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика. Согласно заявлению, ответчик признает за собой долг в размере 12 736 рублей 18 копеек (8 000 рублей – основной долг, проценты за пользование займом за период с ... по ... – 1 120 рублей, проценты за период с ... по ... – 1 124 рубля 18 копеек, проценты за период с ... по ... – 2 492 рубля) включая расходы по оплате государственной пошлины – 1 879 рублей 76 копеек.

Суд, выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела ...(мировой судья судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан) приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы.

Как следует из содержания пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ходе судебного заседания было установлено, что ... между ООО «Срочноденьги» и ответчиком ФИО1 заключен договор займа ..., по условиям которого должнику передана в долг сумма 5 000 рублей, что подтверждается расходным ордером ... от ..., на срок по ..., с выплатой процентов в размере 2% от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами (730-732% годовых) (л.д.12, 17). 

Согласно приходному ордеру ... от ... ответчик ФИО1 внесла 200 рублей, тем самым погасив причитающиеся проценты (л.д.19).

По расходному ордеру ... от ... ФИО1 получила 3 000 рублей и заключила с ООО «Срочноденьги» дополнительное соглашение от ... к договору займа ... от ..., на общую сумму займа 8000 рублей на срок по ..., с выплатой процентов в размере 2% от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами (730-732% годовых) (л.д.13, 18). 

Согласно приходному ордеру ... от ... ответчик внесла 1440 рублей, тем самым погасив причитающиеся проценты (л.д.20).

... ответчик ФИО1 заключила с ООО «Срочноденьги» дополнительное соглашение от ... к договору займа ... от ..., на срок по ..., с выплатой процентов в размере 2% от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами (730-732% годовых) (л.д.14).

Затем, заемщик, согласно приходному ордеру ... от ... внесла 1 440 рублей, тем самым погасив причитающиеся проценты (л.д.21).

... ответчик подписала с ООО «Срочноденьги» дополнительное соглашение от ... к договору займа ... от ..., на срок по ..., с выплатой процентов в размере 2% от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами (730-732% годовых) (л.д.15). 

После этого, заемщик, согласно приходному ордеру ... от ... внесла 1 760 рублей, тем самым погасив причитающиеся проценты (л.д.22).

... ФИО1 заключила с ООО «Срочноденьги» дополнительное соглашение от ... к договору займа ... от ..., на срок по ..., с выплатой процентов в размере 2% от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами (730-732% годовых) (л.д.16). 

Согласно приходному ордеру ... от ... ответчик внесла 100 рублей, тем самым погасив только часть просроченных процентов (л.д.23).

Определением мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан от ... отменен судебный приказ от ... о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СНИВВ Плюс» задолженности по договору займа ... от ... за период с ... по ... в размере 1 120 рублей, просроченные проценты за период с ... по ... – 73 820 рублей (л.д.8, 9).

Из представленных суду документов видно, что ответчик ФИО1 в нарушение условий договора займа, принятые на себя обязательства по возврату денежных средств не исполнила.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

... ООО «Срочноденьги» на основании договора уступки права требования ... уступил права требования, вытекающие из договоров займа, ООО «Агентство ликвидации долгов», в том числе дог по договору займа с ФИО1 (л.д.24, 26).

... ООО «Агентство ликвидации долгов» на основании договора уступки права требования ... передал истцу ООО «СНИВВ Плюс» права требования к физическим лицам, возникшие у ООО «Агентство ликвидации долгов» из договора уступки права требования. Перечень должников указан в приложении .... Согласно приложению переуступлен долг по договору микрозайма и ответчиком ФИО1 (л.д.27-29).На основании пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. Следовательно, в случае уступки прав требования для заемщика условия договора займа остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются.

Пунктами 1 и 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом в целом.

Согласно пункту 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» допускает передачу банком, иной кредитной организацией передавать права требования по договору займа с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если такая передача предусмотрена законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу приведенных положений возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно пункту 13 договора займа ... от ..., заключенного между ООО «Срочноденьги» и ФИО1, займодавец имеет право уступить права (требования) по настоящему договору любым третьим лицам (л.д.12 оборот).

Из буквального толкования вышеуказанного пункта усматривается, что стороны согласовали условие о возможности уступки кредитором права требования к заемщику иным лицам, имеющим или не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

С учетом изложенного, основываясь на достигнутых договоренностях и в силу приведённого законодательства, новый кредитор вправе требовать досрочного возврата всех причитающихся по договору сумм. Действия истца в рассматриваемой ситуации соответствуют достигнутым договоренностям и не противоречат закону.

Оценив в совокупности установленные по делу обстоятельства, учитывая, что ответчик принятые на себя обязательства по договору займа, заключенному между ней и ООО «Срочноденьги», не исполнила, при этом, при заключении договора займа стороны согласовали право кредитора передать свои права и обязанности по договору третьим лицам, с учетом положений статей 382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ... от ..., следовательно, передача права требования в данном случае не нарушает норм действующего законодательства, и, с ответчика в пользу ООО «СНИВВ Плюс» подлежит взысканию заявленная истцом задолженность по договору займа в части основного долга в размере 8 000 рублей.

Требования о взыскании процентов за пользование займом за период с ... по ..., из размера процентной ставки 2% в день, в размере 1 120 рублей (8 000 х 2% х 7 дней : 100) также подлежат удовлетворению, так как данные требования истца соответствуют условиям договора займа от ....

В части требований о взыскании просроченных процентов за период с ... по ... в размере 46 872 рубля суд приходит к следующему.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ... N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу статьи 14 (части 1, 3) Федерального закона от ... №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с ... нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа), заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от ... N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Данные изменения внесены в Федеральный закон от ... N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от ... N407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения рассматриваемого договора микрозайма. Вместе с тем, установленные законодательством ограничения подтвердили правовую природу договора микрозайма, заключаемого при осуществлении микрофинансовой деятельности, что в совокупности с толкованием условий конкретного договора займа может являться основанием к применению положений статьи 424 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом сверх оговоренного в договоре подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма. Такое понимание порядка исчисления процентов было разъяснено в пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ...).

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование займом за период с ... по ..., что составляет 901 день.

Суд, считает, что с ... по ..., размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) 32,75%, по состоянию на ... (дата заключения договора займа), в размере 6 467 рублей 45 копеек (8 000 рублей х 32,75% годовых/365 дней х 901 дней).

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию: сумма потребительского займа по договору от ... в размере 8 000 рублей, проценты за период с ... по ... в размере 1 120 рублей, проценты за период с ... по ... в размере 6 467 рублей 45 копеек.

Согласно пояснениям представителя истца и материалам дела, по судебному приказу от ... (дело ...) с ответчика ФИО1 в пользу ООО «СНИВВ Плюс» удержано 55 994 рубля 55 копеек.

Ответчик обращались с заявлением о повороте исполнения решения, но ввиду повторной неявки ФИО1, заявление было оставлено мировым судьей без рассмотрения.

То есть, ко дню вынесения судом решения ответчик сумму займа в размере 8 000 рублей, проценты по займу за период с ... по ... в размере 1 120 рублей, проценты за период с ... по ... в размере 6 467 рублей 45 копеек уплатила, в связи с чем оснований для удовлетворения заявленных истцом требований не имеется.

Так как в удовлетворении требований о взыскании задолженности по договору займа истцу отказано, следовательно, требования о возврате госпошлины в размере 1879 рублей 76 копеек подлежат оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь статьями 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «СНИВВ Плюс» к ФИО8 ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа оставить без удовлетворения.

На решение в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья Ю.В. Шуйская