Дело № 2-405/2021

УИД 52RS0058-01-2021-000566-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Шахунья 22 июля 2021 года

Шахунский районный суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Решетова Е.В., 

при секретаре судебного заседания Виноградовой М.В., 

с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шахунья гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» обратилось в Шахунский районный суд Нижегородской области с иском к ФИО1, указывая, что между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: потребительских кредит, кредитование Текущего счета, то есть осуществление Банком платежей с Текущего счета, совершаемых Заемщиком с использованием Карты, при отсутствии (недостаточности) на Текущем счете собственных денежных средств Заемщика. Заемщик имеет право на неоднократное получение Кредитов в форме овердрафта. Кредитование Текущего счета осуществляется Банком в пределах установленного Банком Лимита овердрафта, то есть максимальной суммы единовременно предоставляемых Банком Кредитов в форме овердрафта. ДД.ММ.ГГГГ в полном соответствии с условиями договора, Бак открыл Заемщику текущий счет, для совершения операций с использованием банковской карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта. В соответствии с п. 1.1 Условий кредитного договора, операции по Текущему счету могут проводиться только в том случае, если Заемщик решил воспользоваться Картой, полученной от Банка для чего обратился в Банк для выполнения специальной процедуры. Для Активации Карты Заемщику необходимо обратиться к Уполномоченному Банком лицу либо по телефону Банка. ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обратился в Банк с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов Банка по банковскому продукту. Совершением указанных действий Заемщик выразил свое согласие на получение услуги Банка по предоставлению кредита в форме овердтрафта, предоставляемой в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Заемщика, между сторонами было заключено соглашение с использованием кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчику был предоставлен кредит к текущему счету № с лимитом овердтрафта 25 000 рублей 00 копеек. Согласно разделу «О расходах по кредитам» Тарифов по банковскому продукту Карта CASHBACK 29.9, подписанными Заемщиком, процентная ставка по кредиту – 29,9%, полная стоимость кредита без учета страхования – 33,19%, с учетом страхования – 44,79 %. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» минимальный платеж составляет 5% от Задолженности по Договору. Рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее 500 рублей (п. 4 Тарифов Банка по банковскому продукту Карта CASHBACK 29.9). Согласно п. 5 Тарифов, полученных Заемщиком, льготный период составляет до 51 дня. В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выписками по счетам. За ненадлежащее исполнение обязательств, Банком установлены следующие штрафы по банковскому продукту «Карта CASHBACK 29.9», подписанным Заемщиком: за просрочку платежа больше одного календарного месяца – 500 рублей, больше двух месяцев – 1 000 рублей, больше трех-четырех месяцев – 2 000 рублей, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении – 500 рублей ежемесячно. Кроме того, тарифами установлены следующие комиссии: за снятие наличных денежных средств в банкоматах – 299 рублей 00 копеек, компенсация расходов Банка по оплате услуги страхования – 0,77% от суммы просроченной задолженности; ежемесячная комиссия за обслуживание лимита овердтрафта при задолженности 500 рублей и более (комиссия за сопровождение карты) – 149 рублей, комиссия за услугу SMS-уведомления 50 рублей ежемесячно. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 71 704 рублей 49 копеек, из которых: 59 972 рубля 70 копеек – основной долг, комиссия – 527 рублей 09 копеек, штрафы – 4 000 рублей 00 копеек, проценты – 7 204 рубля 80 копеек. Просят взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 704 рубля 59 копеек, из которых: 59 972 рублей 70 копеек – основной долг, комиссия – 527 рублей 09 копеек, штрафы – 4 000 рублей 00 копеек, проценты – 7 204 рубля 80 копеек, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 351 рубля 14 копеек. 

Истец извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание представитель истца не явился, согласно ходатайству представитель истца просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, надлежащим образом извещенного о дате и месте проведения судебного заседания.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что кредит он брал, но он его выплатил полностью. Просит отказать в удовлетворении исковых требований истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, проверив расчет задолженности, представленный истцом, оценив согласно ст. 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к убеждению, что иск подлежит удовлетворению.

В порядке ч. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ). 

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ гола ФИО1 обратился в ООО «ХКФ Банк» с заявлением на выпуск карты к его текущему счету № на основании Тарифов по Банковскому продукту, полученных им при оформлении настоящего Заявления. Указанные Тарифы по банковскому продукту с момента оформления Заявления становятся неотъемлемой частью Договора, на основании которого ему была открыт Текущий счет. Банковский продукт «Карта CASHBACK 29.9», лимит овердтрафта составляет 60 000 рублей 00 копеек. Начало расчетного период – 5 число каждого месяца. Начало платежного периода 5 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода. Крайний срок поступления минимального платежа на счет – 20-й день с 5 числа включительно. 

Тарифами по Банковскому продукту «Карта CASHBACK 29.9» установлен лимит овердрафта от 10 000 рублей до 300 000 рублей, процентная ставка по Кредиту – 29,9 % годовых. Ежемесячная комиссия за обслуживание Кредита по Карте при задолженности 500 рублей и более – 149 рублей. Минимальный платеж – 5% от задолженности по Договору, рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее 500 рублей. Льготный период до 51 дня. Комиссия за получение наличных денег – 299 рублей. Полная стоимость кредита по Карте без учета страхования – 33,19% годовых, с учетом страхования – 44,79 % годовых. Сумма переплаты – 355 290 рублей. Полная сумма к выплате по кредиту 655 290 рублей. Комиссия за направление ежемесячного извещения по почте – 29 рублей, ежемесячная плата за услугу «SMS-уведомление» – 50 рублей. 

Из условий Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кредит, состоящий из суммы на оплату Товара – 22 780 рублей 00 копеек. Стандартная ставка по кредиту – 75% годовых, стандартная стоимость кредита – 111,54 % годовых. 

В соответствии с Условиями договора срок кредита – это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней. Срок Кредита по Карте – период времени от Даты предоставления Кредита по Карте до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе Минимальных платежей или досрочно. 

Истец свои обязательства по соглашению исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. 

Ответчик ФИО1 систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: проценты – 7 204 рубля 80 копеек, комиссии – 527 рублей 09 копеек, штрафы – 4 000 рублей 00 копеек, основной долг – 59 972 рублей 70 копеек. 

В соответствии с условиями кредитного Договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обязался возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты, в порядке и на установленных условиях. При этом кредитование Текущего счета осуществляется Банком в пределах установленного Банком Лимита овердрафта. 

В соответствии с п. 1.1 Условий кредитного договора операции по Текущему счету проводятся только в случае, если Заемщик решил воспользоваться Картой, полученной от Банка, для чего обратился в Банк для выполнения специальной процедуры. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов Банка по банковскому продукту. 

В нарушение условий заключенного Договора ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту. 

Согласно пункту 2 статьи 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Из материалов дела усматривается, что ФИО1 не воспользовался указанным правом и не отказался от кредита, кроме того, действия сторон были направлены на исполнение обязанностей по договору.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ личной подписью заемщик ФИО1 подтвердил, что получил Заявку, график погашения по Кредиту, и график погашения кредитов по Картам. Он прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы Интернет-Банк, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памятке Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования, 

Ответчик, взятые на себя обязательства, надлежащим образом не исполняет. Задолженность по кредитным обязательствам до настоящего времени в полном объеме не погашена.

Представленный расчет задолженности проверен, соответствует соглашению о кредитовании, платежным поручениям, тарифам и действующему законодательству, оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется. 

Ответчиком ФИО1 в порядке ст. 56-57 ГПК РФ представлены квитанции об оплате за период с января по июль 2014 года, с января по август и октябрь 2015 года, за 2016 год, за февраль, май-декабрь 2017 года, за 2018 год, которыми также подтверждается образование задолженности.

Вместе с тем, при определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку указанный расчет является арифметически верным, не противоречит требованиям закона, ответчиком не оспорен и не опровергнут. На основании исследованных в судебном заседании доказательств, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена ответственность за неисполнение или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

За ненадлежащее исполнение обязательств Заемщику ФИО1 Банком установлены штрафы: по банковскому продукту «Карта CASHBACK 29.9», подписанным Заемщиком: за просрочку платежа больше одного календарного месяца – 500 рублей, больше двух месяцев – 1 000 рублей, больше трех-четырех месяцев – 2 000 рублей, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении – 500 рублей ежемесячно и комиссии: за снятие наличных денежных средств в банкоматах – 299 рублей 00 копеек, компенсация расходов Банка по оплате услуги страхования – 0,77% от суммы просроченной задолженности; ежемесячная комиссия за обслуживание лимита овердтрафта при задолженности 500руб. и более (комиссия за сопровождение карты) – 149 рублей, комиссия за услугу SMS-уведомления 50 рублей ежемесячно.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 351 рубль 14 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 704 (семьдесят одна тысяча семьсот четыре) рубля 59 копеек, из которых: 

основной долг – 59 972 рубля 70 копеек, 

комиссия – 527 рублей 09 копеек, 

штрафы – 4 000 рублей 00 копеек, 

проценты – 7 204 рубля 80 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 351 (две тысячи триста пятьдесят один) рубль 14 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Шахунский районный суд Нижегородской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.В. Решетов