Дело №2-25/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с. Акъяр 21 января 2019 года 

Зилаирский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Подынь З.Н., при секретаре Тлявгуловой Н.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 325 480,45 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 454,80 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 159 735 руб. сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составляет 325 480,45 руб., в том числе: 154 584,56 руб. - задолженность по оплате основного долга; 170 895,89 руб. - задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами. Указанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ 

В соответствии со ст. 309, 809, 810, 819 ГК РФ ПАО КБ «Восточный» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 325 480,45 руб. и расходы по оплате государственной пошлины. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом. В ходатайстве просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца. Об изменении своего отношения к личному участию в судебном разбирательстве истец суду заблаговременно не сообщал, в связи с чем, препятствий для рассмотрения дела в отсутствие его представителя не имеется.

Из возражения Банка на отзыв ответчика следует, что Банк не согласен с возражением ответчика на исковое заявление, поскольку в адрес ответчика неоднократно направлялись уведомления о наличии просроченной задолженности по кредиту с предложением о погашении суммы долга. Ответчик был предупрежден о том, что в случае не оплаты долга, Банк будет вынужден обратиться в суд за защитой своих прав. По мнению Банка в соответствии с ч.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончанию срока исполнения. Срок действия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № оканчивается ДД.ММ.ГГГГ Срок исковой давности для предъявления требований к должнику исчисляется, с даты окончания исполнения обязательств, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ. Просит отказать ответчику в удовлетворении заявленных требований.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения данного гражданского дела, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и отзыв на исковое заявление.

Из отзыва следует, что ответчик с иском не согласен. В связи с тем, что проценты по кредиту были слишком высоки, он не смог выплатить кредит, так как, денежные средства, которые он зачислял в счет погашения кредитного договора, зачислялись в счет погашения процентов, сумма основного долга оставалась неизменной. 17.06.2014г. им был произведен последний платеж по кредитному договору. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании суммы основного долга и процентов. В соответствии с п.1 ст. 196 ГК общий срок исковой давности составляет три года. Срок исковой давности истек в июне-июле 2017г. Просит применить последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований о взыскании кредитной задолженности отказать. 

Суд исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ответчиком был заключен договор кредитования №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 159 735,00 руб. сроком 60 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ.), с процентной ставкой 37,5 % годовых, с выплатой ежемесячных процентов по 16 числам каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 5 929,00 руб.

Согласно п. 2.2. Общих условий потребительского кредита и банковского специального учета (далее по тексту – Общие условия) договор кредитования заключается путем присоединения клиента к Общим условиям и акцепта банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента.

Как следует из договора, ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, ответчик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, суммы и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в сумме 159 735,00 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно Общим условиям, клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п.п. 4.2, 4.2.1).

Пунктом 4.3. Общих условий установлено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления аннуитентных платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Согласно п. 4.6. Общих условий, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка.

Согласно п. 5.1.10 Общих условий, в случае нарушения клиентом сроков возврата суммы основного долга, и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата, в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами или в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Судом установлено, что ответчик с июня 2014 года ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору кредитования в части возврата кредита и уплаты процентов, заемщиком всего произведено четыре платежа в счет погашения кредита, последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Требований о досрочном возврате кредита с причитающимися процентами, уведомлений о расторжении кредитного договора Банком ответчику не направлялось.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составила 325 480,45 руб., из которых: основной долг – 154 584,56 руб.; задолженность по процентам – 170 895,89 руб.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что ответчик обязательства по возврату суммы кредита надлежащим образом не исполнял, имеет просроченную задолженность. Из представленной Банком выписки по лицевому счету следует, что последнее погашение кредита произведено ответчиком в ДД.ММ.ГГГГ г.

Доказательств отсутствия задолженности или ее иного размера ответчиком, в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Оценивая доказательства, исследованные в ходе судебного разбирательства, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит подлежащими удовлетворению требования о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Ответчик просит применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении исковых требований.

Согласно положениям ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

На основании п.2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», судам разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По условиям договора, заключенного между Банком и ответчиком ФИО1, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, не позднее 16 числа каждого месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ). Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил, то именно с этой даты у банка, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнения обязательства.

Согласно представленного истцом расчета, последнее зачисление по кредитному договору ФИО1 произведено ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ. истцом в адрес мирового судьи судебного участка №2 по Хайбуллинскому району направлено заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей вынесен судебный приказ, который ДД.ММ.ГГГГ., на основании заявления ФИО1 был отменен.

С настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился, согласно штемпелю почтовой организации, ДД.ММ.ГГГГ

Принимая во внимание, что иск направлен в суд согласно почтовому штемпелю ДД.ММ.ГГГГ., соответственно, положения о последствиях истечения срока исковой давности применяются в отношении ежемесячных платежей со сроком платежа согласно условиям договора до ноября 2015 года. Следовательно, требования истца о взыскании задолженности по договору кредитования, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ года до ДД.ММ.ГГГГ., подлежат удовлетворению, частично, за последние три года, предшествующие обращению банка в суд с исковыми требованиями.

При таких обстоятельствах, с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность в размере 219 114,45 руб., из них задолженность по основному долгу – 128 937,54 руб., задолженность по процентам – 90 176,91 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 5 391,14 руб. пропорционально размеру удовлетворенных требований. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 219 114 руб. 45 коп. в том числе: 128 937 руб. 54 коп. – задолженность по основному долгу; 90 176 руб. 91 коп. – задолженность по процентам. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5 391 руб. 14 коп.

В остальной части исковых требований в удовлетворении, отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Зилаирский межрайонный суд РБ в течение одного месяца с момента его изготовления в окончательной форме. 

Председательствующий З.Н. Подынь 

Мотивированный текст решения изготовлен 25.01.2019г.