УИД №

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 октября 2020 года г. Воскресенск Московской области

Воскресенский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Соболевой Г.В.,

при секретаре Тулиновой А.А.,

с участием адвоката Захарова А.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в Воскресенский городской суд Московской области с иском к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора № от 23.06.2015 года, взыскании солидарно задолженности в сумме 15 221 952,82 рубля, расходов по уплате государственной пошлины в размере 66 000 рублей, обращении взыскания на предмет залога: земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес> кадастровый №, общей площадью 1514 кв.м., установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 008 800 рублей; жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, общей площадью 255,7 кв.м., установив начальную цену продажи предмета залога в размере 4 309 600 рублей; баня, назначение: нежилое здание, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, общей площадью 36 кв.м., установив начальную цену продажи предмета залога в размере 607 200 рублей; недостроенное сооружение, расположенное по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №; взыскании солидарно расходов по оплате оценке объекта недвижимости в размере 1 447,86 рублей, мотивируя заявленные требования тем, что в соответствии с кредитным договором № от 

<

дата> ПАО Сбербанк является кредитором, а ФИО1 и ФИО2 - заемщиками по кредиту на приобретение объекта недвижимости на сумму 9 800 000 рублей, на срок 240 месяцев, под 16.25 % годовых. 

Кредит выдавался на приобретение объектов недвижимости: земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, общей площадью 1514 кв.м., жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, общей площадью 255,7 кв.м..

Выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет по вкладу №, открытый в №. В соответствии с п. 10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору: земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, общей площадью 1514 кв.м., жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, общей площадью 255,7 кв.м.. 

Залог подтверждается договором купли-продажи с использованием кредитных денежных средств, закладной. Проведена государственная регистрация обременения предмета залога, что подтверждается выпиской из ЕГРН. Согласно п. 8 закладной, предметом залога является земельный участок, назначение земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства.

Согласно п. 9 договора купли-продажи недвижимого имущества от 23.06.2015 г. "В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» недвижимое имущество считается находящимся в залоге у ПАО Сбербанк в силу закона с момента государственной регистрации перехода права собственности на недвижимое имущество от продавца покупателя (т.е. с момента подписания договора купли-продажи). Права залогодателя удостоверяются закладной». Соответственно в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики также предоставляют кредитору: - баня, назначение: нежилое здание, расположенный по адресу: 

<

адрес> кадастровый №, общей площадью 36 кв.м.; - недостроенное сооружение, расположенное по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

Созаемщки обязались производить погашение кредита согласно п. 4.1. Общих условий кредитования и графику платежей. Уплата процентов согласно п. 4.2 общих условий кредитования также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

По условию п. 4.3 кредитного договора в случае несвоевременного внесения (перечисления) платежа погашение кредита и/или уплату за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно отчету об оценке от 19.12.2019 года стоимость земельного участка составляет: - земельного участка 1 261 000 рублей; - жилого дома 5 387 000 рублей; - баня 759 000 рублей. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере: земельного участка 1 008 800 рублей; жилого дома 4 309 600 рублей; баня 607 200 рублей.

По состоянию на 19.05.2020 года задолженность ответчика составляет 15 221 952,82 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты – 140 217,43 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 9 276,21 руб.; просроченные проценты – 4 847 045,68 руб., просроченный основного долг – 9 467 475,29 руб., неустойка за неисполнение условий договора 757 938,21 рублей. 

13.11.2019 года заемщику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено. 

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о дате, времени и месте слушания дела /л.д. 91/, просили рассмотреть дело без личного участия представителя /л.д.5 оборот/.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались. Суд определил, рассмотреть дело в отсутствии не явившихся ответчиков с учетом участия в деле их представителя.

Представитель ответчиков адвокат Захаров А.Ю. в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований, просил применить ст. 333 ГК РФ к сумме неустойки и штрафа, просил снизить заявленную сумму. 

Суд, выслушав представителя ответчиков, исследовав материалы дела, дав оценку собранным и установленным в судебном заседании доказательствам в их совокупности, находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Пункт 1 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. 

В соответствии ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ основанием для расторжения договора является существенное нарушение договора другой стороной. 

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 3 ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, 

<

дата> между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО1 и ФИО2 (созаемщики) заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, истец предоставил ответчикам денежные средства в размере 9 800 000 рублей сроком на 240 месяцев с процентной ставкой 16,25 % годовых /л.д. 52-54/.

Согласно условиям договора, ответчики при заключении договора приняли на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Согласно п. 10 договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору: 1. До выдачи кредита: залог объекта (ов) недвижимости: земельного участка, находящегося(ихся) по адресу(ам): 

<

адрес> и жилого дома, находящегося(ийся) по адресу: 

<

адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% его стоимости в соответствии с – отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости; расходы, связанные с оформлением залога, возлагаются на залогодателя(ей). Расходы, связанные с государственной регистрацией ипотеки распределяются между сторонами в соответствии с действующим законодательством. В соответствии с п. 11 договора приобретение объектов недвижимости: земельного участка, находящегося по адресу: 

<

адрес> жилого дома, находящегося(ийся) по адресу: 

<

адрес>. Договор-основание приобретения объекта недвижимости – договор купли-продажи недвижимого имущества б/н от 

<

дата> 

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в сумме 9 800 000 рублей /л.д.58-59/. 

Учитывая систематическое неисполнение ответчиками своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании кредитного договора потребовал полного досрочного исполнения обязательств по кредиту путем направления письменного требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора /л.д.60,61/. Однако, до настоящего времени ответчиками задолженность не погашена.

Сумма долга ответчиков, согласно расчету цены иска по договору по состоянию на 

<

дата> составляет 15 221 952,82 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты – 140 217,43 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 9 276,21 руб.; просроченные проценты – 4 847 045,68 руб., просроченный основного долг – 9 467 475,29 руб., неустойка за неисполнение условий договора 757 938,21 руб. /л.д. 8-12/.

Таким образом, достоверно установлено наличие долговых обязательств ответчиков перед истцом.

Из материалов дела следует, что ответчики выполнение принятых на себя обязательств по ежемесячному погашению суммы задолженности выполняли ненадлежащим образом, требования банка о досрочном погашении кредита не исполнено, в связи с чем, сложилась просроченная задолженность. 

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от 21.12.2000 года № 263-О, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств в связи с чем, с учетом ходатайства представителя ответчиков о применении ст.333 ГК РФ, суд считает необходимым применить положение ст. 333 ГК РФ и уменьшить сумму неустойки за просроченные проценты до 40 000 рублей, неустойки за неисполнение условий договора до 25 000 рублей, поскольку подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиками. 

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой подлежит применению в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 14 388 797,20 рублей, в том числе неустойку за просроченные проценты – 40 000 рублей, неустойку за просроченный основной долг – 9 276,21 руб.; просроченные проценты – 4 847 045,68 руб., просроченный основной долг – 9 467 475,29 руб., неустойку за неисполнение условий договора 25 000 руб..

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст.3 и ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, в том числе по уплате основного долга, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, неустойки, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

Согласно ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета № рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>, составляет 1 261 000,00 рублей, жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес> - 5 387 000 рублей, бани, назначение: нежилое здание, расположенный по адресу: 

<

адрес>, - 759 000,00 рублей /л.д.13-28/.

На основании вышеизложенного, в связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 и ФИО2 условий кредитного договора, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество: земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес> кадастровый №, общей площадью 1514 кв.м., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 008 800,00 рублей; - жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, общей площадью 255,7 кв.м., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 309 600,00 рублей; баня, назначение: нежилое здание, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, общей площадью 36 кв.м., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 607 200,00 рублей, недостроенное сооружение, расположенное по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

Требование истца о расторжении заключенного с созаемщиками кредитного договора № от 

<

дата> в соответствии с пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

Истцом при обращении в суд в подтверждение суммы обращения взыскания на предмет залога, представлен в материалы дела отчет № об оценке рыночной и ликвидационной стоимости от 

<

дата> /л.д.13-29/. Стоимость услуг по подготовке отчета об оценке № составила 1447,86 рублей /л.д. 30/.

Выводы данного отчета об оценке не оспорены ответчиками и положены в основу решения суда, в связи с чем, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате стоимости отчета об оценке № в размере 1447,86 рублей, факт несения которых подтвержден документально /л.д.30/.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Судом установлено, что истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 66 000 руб., что подтверждено платежным поручением № от 02.06.2020г. /л.д. 6/.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с учётом удовлетворения исковых требований, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 66 000,00 рублей, понесенные истцом при уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на залог – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 

<

дата>.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 14 388 797,20 рублей /четырнадцать миллионов триста восемьдесят восемь тысяч семьсот девяносто семь рублей двадцать коп./, в том числе неустойку за просроченные проценты – 40 000 рублей, неустойку за просроченный основной долг – 9 276,21 руб.; просроченные проценты – 4 847 045,68 руб., просроченный основной долг – 9 467 475,29 руб., неустойку за неисполнение условий договора 25 000 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк расходы по оплате оценки объекта недвижимости в размере 1 447,86 рублей /одна тысяча четыреста сорок семь руб. восемьдесят шесть коп./ и расходы по уплате государственной пошлины в размере 66 000 рублей /шестьдесят шесть тысяч рублей/.

Обратить взыскание на предмет залога: земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, общей площадью 1514 кв.м., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 008 800,00 рублей /один миллион восемь тысяч восемьсот рублей.

- жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, общей площадью 255,7 кв.м., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 309 600,00 рублей /четыре миллиона триста девять тысяч шестьсот рублей/.

- баню, назначение: нежилое здание, расположенное по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, общей площадью 36 кв.м., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 607 200,00 рублей / шестьсот семь тысяч двести рублей/.

- недостроенное сооружение, расположенное по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по неустойке за просроченные проценты, неустойке за неисполнение условий договора в большем размере - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Московского областного суда через Воскресенский городской суд 

<

адрес> в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Решение изготовлено 

<

дата>.

<

данные изъяты>