Дело №2-2403/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

24 октября 2017 года с.Большое Нагаткино

Ульяновский районный суд Ульяновской области

в составе председательствующего судьи Шапаревой И.А.,

при секретаре Моисеевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Спектр» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, процентов, судебных издержек,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Спектр» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, процентов, судебных издержек, указав в обоснование иска следующее.

Между ООО «ИнтаймФинанс» ( ранее ООО «МФО ИнтаймФинанс», ООО « ФастФинанс») и ответчиком 14 сентября 2014 года был заключен договор микрозайма № *** в соответствии с которым первоначальный кредитор передал ответчику денежные средства в сумме 8000 руб., что подтверждается документом о получении денежных средств в виде расходно- кассового ордера от 14 сентября 2014, ответчик при этом обязался возвратить первоначальному кредитору такую же сумму (сумму займа) в срок до 30 сентября 2014 года, а также выплатить проценты за пользование займом исходя из ставки 730 процентов в год. Условия вышеуказанного договора нарушены: сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов в срок не осуществлена.

Между истцом (цессионарием) и первоначальным кредитором (цедентом) заключен договор цессии №1, в соответствии с которым первоначальный кредитор уступил права требования по договору № *** истцу.

За период с 14 сентября 2014 года по 15 октября 2014 года истцом осуществлен расчет задолженности по договору по процентной ставки 730% годовых- 5120 руб., с 16 октября 2014 года по 13 сентября 2015 года-1460% годовых- 106560 руб., что подтверждается расчетом.

Частичные оплаты, поступившие от должника:

3 апреля 2015 года-400 руб.,

20 апреля 2015 года – 2000 руб.,

13 мая 2015 года- 1000 руб.,

19 мая 2015 года-2000 руб.,

28 мая 2015 года-1000 руб., 

10 июня 2015 года-1000 руб..

26 июня 2015 года- 1000 руб.,

21 июля 2015 года-1000 руб., итого 9 400 руб.

В соответствии с п. 11 договора займа за просрочку в возврате суммы предусмотрен договорный процент в размере 20% годовых от суммы займы на 15 день неисполнения обязательств по договору займа, что составляет 1 600 руб. Сумма договорного процента за просрочку уплаты суммы займа в размере 1600 руб. оплачена 3 апреля 2015 года в полном объеме.

ООО « ИнтаймФинанс» ( ранее ООО «МФО ИнтаймФинанс», ООО « ФастФинанс») на основании договора цессии №1 уступил право требования по договору займа №*** от 14 сентября 2014 года на сумму 240 040 руб. по состоянию на 29.11.2016 года ООО « Спектр».

1 декабря 2016 года ООО « ИнтаймФинанс» в адрес должника было направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по договору. На момент подачи заявления долг истцу не возвращен.

Обращаясь в суд с настоящим иском, представитель истца просит взыскать в свою пользу с ФИО1 сумму долга в размере 110 280 руб., в том числе: 8 000 руб. – сумма основного долга, 102 280 руб. – проценты за период с 14.09.2014 по 13.09.2015 года, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 405 руб. 60 коп.

Представитель истца ООО «Спектр» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в иске представитель просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судом принимались меры к извещению ответчика. Заказная почтовая корреспонденция, направленная по месту регистрации ответчика, возвращена в суд за истечением срока хранения.

Представитель третьего лица ООО « ИнтаймФинанс» не явился, извещен надлежащим образом.

В соответствии со статьей 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст.ст. 117, 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

С 04.01.2011 вступил в силу Федеральный закон №151 от 02.07.2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций.

В соответствии со ст. 2 данного Закона под микрофинансовой деятельностью признается предпринимательская деятельность юридических лиц, имеющих правовой статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии с положениями данного Закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Согласно ч.ч.1, 2 ст.5 Закона №151 от 02.07.2010 статус микрофинансовой организации, а также права и обязанности, предусмотренные законом для микрофинансовых организаций, юридическое лицо, зарегистрированное в установленном порядке, приобретает со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договора займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обуславливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Установлено, что 22.04.2014 в государственный реестр микрофинансовых организаций внесены сведения об ООО « ФастФинанс», которое сменило наименование на ООО «МФО «Интайм Финанс», затем на ООО «ИнтаймФинанс».

Из материалов дела следует, что 14 сентября 2014 года был заключен договор микрозайма № ***, в соответствии с которым первоначальный кредитор передал ответчику денежные средства в сумме 8 000 руб., что подтверждается документом о получении денежных средств в виде расписки от 14.09.2014 в расходном кассовом ордере, ответчик при этом обязался возвратить первоначальному кредитору такую же сумму (сумму займа) в срок до 30 сентября 2014 года, а также выплатить проценты за пользование займом исходя из ставки 730 процентов в год, с 14.10.2014 года размер процентов установлен как 8030% годовых, с 13 сентября 2015 года -1332 % годовых, общая стоимость займа в соответствии с условиями настоящего договора составляет 1416 % годовых.

Условия вышеуказанного договора нарушены: сумма займа в срок не возвращена в полном объеме, уплата процентов в срок не осуществлена.

Согласно договору микрозайма от 14.09.2014 года срок его предоставления был определен в 17 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца ( п. 2 Индивидуальных условий договора).

В соответствии с п. 11 договора, в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом, заемщик выплачивает неустойку в размере 20 % от суммы, указанной в п.1 Индивидуальных условий.

В силу статьи 14 ( ч.1) Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353 – ФЗ « О потребительском кредите ( займе)», вступившего в законную силу с 1 июля 2014 года нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и ( или) уплаты процентов по договору потребительского кредита ( займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита ( займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В силу п.12 договора, заемщик разрешает произвести уступку прав (требований) кредитором третьим лицам.

С условиями договора займа ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует подпись в договоре.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 14 сентября 2014 года начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 17 календарных дней, является неверным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона О микрофинансовой деятельности ( в ред. ФЗ от 29.12.2015 года №407- ФЗ) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику- физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договор потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02 июля 2010 года №151-ФЗ « О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29.12.2015 года №407- ФЗ « О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 14 сентября 2014 года.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 1 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» кредитной организацией является юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации.

В силу ст. 13 данного Федерального закона осуществление банковских операций производится только на основании лицензии выдаваемой Банком России в порядке, установленном Федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

В силу данной нормы Закона, а также положений ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» на банк, как на лицо, которому потребителем доверена банковская тайна, возложена обязанность по ее сохранению.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требования), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ при переходе прав кредитора к другому лицу, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе права на неуплаченные проценты.

Согласно статье 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

01 ноября 2016 года ООО «ИнтаймФинанс» заключило с ООО «Спектр» договор цессии (уступки прав требования) № 1, в соответствии с которым право требования задолженности по договору микрозайма, заключенному с ответчиком, перешло к ООО «Спектр».

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в пункте 51 Постановления от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Однако судом установлено, что сторонами договора займа при его заключении было согласовано условие о передаче прав требования по договору займа третьим лицам.

Установлено также, что ФИО1 возврат суммы долга по договору займа произведен лишь частично в сумме 9 400 руб., данное обстоятельство ответчиком не оспорено.

Вместе с тем в силу разъяснений, данных в п. 9 «Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 27 сентября 2017 года), расчет задолженности, произведенный истцом по договору микрозайма от 14 сентября 2014 года исходя из расчета 730% годовых за период с 14 сентября 2014 года по 15 октября 2014 года, с 16 октября 2014 года по 13 сентября 2015 года- 1416% годовых, не может быть принят во внимание судом.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Согласно информации Центрального Банка Российской Федерации средневзвешенной процентной ставкой по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма – на 14 сентября 2014 года, составлял 17.66% годовых.

Таким образом, суд полагает подлежащими взысканию с ФИО1 основную сумму долга в размере 8 000 руб., а также проценты за пользование займом за период с 14 сентября 2014 года по 30 сентября 2014 года в сумме 10720 руб. ( 17 дней), а в период с 01 октября 2014 года по 13 сентября 2015 года ( 348 дн.) подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки ( 17.66% годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на сентябрь 2014 года. 

8 000:365х348 дней х17.66:100= 1 347 руб.00 коп.+8000 руб. +10720 руб.= 

20 067 руб. 00 коп.- (сумма подлежащая взысканию с ответчика)- 9400 оплата=10 667 руб. 00 коп.

При разрешении данного гражданского спора суд исходит из того, что в договоре цессии №1 от 01.11.2016 года определено, что к Цессионарию переходят имущественные права требования неуплаченной суммы займа и процентов за пользование суммой займа по Договору займа, начисленные, но не уплаченные на дату передачи прав требований по настоящему договору (п.1.1 Договора).

Вместе с тем, судом установлено, что в пункте 12 договора займа от 14 сентября 2014 года, заключенного ФИО1 с ООО «ФастФинанс», заемщик дал разрешение займодавцу на передачу права требования возврата заемных денежных средств третьим лицам без каких-либо ограничений.

По условиям договора цессии (уступки права требования), заключенного 01 ноября 2016 года между ООО «ИнтаймФинанс» (Цедент) и ООО «Спектр» (Цессионарий), Цедент передал Цессионарию право требования с заемщика не только образовавшейся задолженности, но и права, связанные с обязательствами, установленными в договоре займа, включая право начислять и взыскивать проценты за пользование денежными средствами.

С учетом указанных норм действующего законодательства и условий договоров (займа и уступки права требования) исковые требования ООО «Спектр» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа и процентов подлежат удовлетворению частично на сумму 10 667 руб. 00 коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям на сумму 426 руб. 68 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Спектр» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, процентов, судебных издержек, следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Спектр» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, процентов, судебных издержек, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Спектр» задолженность по договору займа в размере 10 667 руб. 00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 426 руб. 68 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Спектр» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, процентов, судебных издержек, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ульяновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Шапарева И.А