№2-757/2024

УИД 22RS0037-01-2023-001021-85

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 ноября 2024 г. с. Павловск 

Павловский районный суд Алтайского края в составе: 

председательствующего - судьи Ждановой С.В.

при секретаре Калугиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Р. С.» (далее АО «Банк Р. С.») обратилось в суд с иском к 

<

...> о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты от ДД.ММ.ГГГГ 

<

номер> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 86560,00 руб., а также госпошлины в размере 2796,80 руб. 

В обоснование иска банк ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и должником бы заключен договор о предоставлении потребительского кредита 

<

номер>, в рамках данного договора заемщик также просил выпустить на его имя карту «Р. С.». ДД.ММ.ГГГГ между банком и 

<

...> был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» 

<

номер>. Договор был заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.» и Тарифах по картам «Р. С.» выпустить на его имя карту «Р. С.», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Согласно Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действиями банка по открытию ему счета карты. ДД.ММ.ГГГГ банк акцептовал оферту о заключении договора о карте, открыв на имя клиента счет 

<

номер>. С момента открытия счета договор о карте 

<

номер> считается заключенным. Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно, выпустил на имя ответчика карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» содержатся в заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Р. С.», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Р. С.».

В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк направлял клиенту счета-выписки. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента.

В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета – выписки. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 86560,31 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование клиентом не исполнено.

Банк ДД.ММ.ГГГГ обращался с требованием о взыскании с заемщика задолженности в порядке приказного производства, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ по требованию банка судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ по поступившим возражениям должника.

До настоящего времени задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и составляет согласно расчету 86560,00 руб. Указанную сумму просят взыскать с ответчика.

Представитель истца акционерного общества «Банк Р. С.» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик 

<

...> в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия, от ответчика также поступили возражения относительно исковых требований, просит в иске отказать, применив последствия пропуска срока исковой давности. 

Суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца и ответчика и рассмотрел данное дело по существу по правилам ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела и представленные документы, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из его существа.

Согласно положениям статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Р. С.» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, одновременно просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.». 

При оформлении карты ответчик был ознакомлен с информацией о размере процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте, с Условиями и Тарифами, действующими на дату подписания им настоящего заявления.

В соответствии с п. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Р. С.» (далее Условия) кредитный договор заключается путем принятия (акцепта) банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банком заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счета.

Согласно п.п. 2.7 Условий в рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит. Лимит устанавливается по усмотрению Банка на основании информации, предоставленной Клиентом в Анкете. До момента активации карты лимит равен нулю. При активации карты банк информирует клиента о размере лимита, который будет ему установлен после совершения первой расходной операции (при этом лимит считается установленным в дату отражения на счете такой расходной операции). 

В соответствии с п. 4.7 Условий по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая, в том числе, содержит сумму минимального платежа и дату его оплаты. 

Срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком –выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока 30 дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и выставления клиенту (п. 4.17 Условий).

ДД.ММ.ГГГГ 

<

...>. оформил заявление 

<

номер> на предоставление кредита на приобретение мобильных телефонов, и в этом же заявлении направил оферту на заключение договора о карте, в рамках которого просил выпустить на его имя карту, открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить персональный лимит по карте.

На основании заявления ответчику была выдана банковская карта с кредитным лимитом 70000 рублей. Согласно тарифному плану ТП 52 процентная ставка по кредиту - 42%, минимальный платеж – 4% от суммы задолженности клиента по основному долгу. 

Заемщику ДД.ММ.ГГГГ был открыт банковский счет 

<

номер>, с момента открытия счета карты между должником и банком заключен договор о карте 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ.

Как усматривается из расчета задолженности, платежи в счет погашения задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты производились заемщиком до мая 2007 года, в период с июня 2007 года по сентябрь 2007 года платежи в счет погашения задолженности не вносились. 

ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую требование оплатить задолженность в сумме 86560 руб. 31 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, указанное требование исполнено не было.

Задолженность по кредитной карте в настоящее время составляет 86560 руб. 00 коп. Расчет проверен судом и признан арифметически верным. Указанную сумму просят взыскать с ответчика.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1 ст.204 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ 

<

номер> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, в связи с неисполнением обязательств по договору о предоставлении и обслуживании карты 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику заключительный счет-выписку о погашении задолженности по карте в сумме 86560 руб. 31 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, началом течения срока исковой давности следует считать ДД.ММ.ГГГГ, сроком окончания ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Р. С.» обратилось с заявлением к мировому судье судебного участка №

<

адрес> о выдаче судебного приказа, который был выдан ДД.ММ.ГГГГ. Определением мирового судьи судебного участка №

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Павловский районный суд 

<

адрес> с исковым заявлением.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом пропущен, причем, уже с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился с пропуском срока. О нарушении своего права, исходя из характера правоотношений с ответчиком, истцу было известно со дня нарушения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору.

Таким образом, требования АО «Банк Р. С.» к 

<

...> о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, что в силу абзаца второго пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах требования АО «Банк Р. С.» не подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Р. С.» к 

<

...> о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ 

<

номер> в общем размере 86560 руб. 00 коп. отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме. 

Судья С.В. Жданова

Мотивированное решение изготовлено 13 ноября 2024 года.