Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 февраля 2025 года г. Омск

Центральный районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Компанеец А.Г., при секретаре судебного заседания ФИО4 и исполнении обязанностей секретаря судебного заседания помощником судьи ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Феникс» обратился в суд к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 114 998 рублей, указав в обоснование исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №. Ответчиком взятые на себя обязательства не исполняются. В соответствии с общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором формирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил истцу право требования по договору, заключённому с ответчиком. До настоящего времени обязательства ответчика перед Банком не исполнены. 

Просит суд взыскать с ответчика задолженность в размере 114 998,8 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3499,98 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ судом постановлено заочное решение, которое отменено по заявлению стороны ответчика ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании представитель истца участие не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 10). 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании участия не принимала, извещена надлежащим образом. Направила представителя.

Представитель истца по доверенности ФИО6 против удовлетворения исковых требований возражал, просил применить к настоящим правоотношениям срок исковой давности, указав в обоснование возражений, что тарифным планом и общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрена оплата ежемесячного минимального платежа в размере и в срок, указанные в счете-выписке. Поскольку на ДД.ММ.ГГГГ минимальный платеж ответчицей внесен не был, за что на нее был наложен штраф, ДД.ММ.ГГГГ кредитор уже знал о нарушении своего права. С даты, когда кредитор узнал о нарушении своего права и до даты обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа, прошел 1 год 10 месяцев 24 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) С момента отмены судебного приказа до подачи искового заявления прошел 1 год 7 месяцев 17 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) Таким образом, на протяжении 3 лет 6 месяцев 11 дней истец не предпринимал мер по взысканию задолженности, пропустив срок исковой давности.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как предусмотрено ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, которые выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно положениям пункта 4 этой же статьи и пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 данной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из того, что в силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением, отсутствуют основания полагать, что при предъявлении требований о досрочном погашении задолженности обязательство ответчика по возврату кредитных денежных средств прекратилось, при этом, он фактически продолжает пользоваться кредитными денежными средствами и, соответственно, должен уплачивать проценты, представляющие собой плату за пользование кредитом, и неустойку, которая является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой при просрочке возврата суммы кредита, до его полного погашения, что вытекает из приведенных выше положений статей 809 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №. Полная стоимость кредита для Тарифного плана, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами 29,770% годовых. Полная стоимость кредита составляет 29,770%. 

ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, был направлен ответчику в размере 113 266,14 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав (цессии) ДС № между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс». Истцом направлено уведомление об уступке прав с требованием погашения задолженности в размере 117998,80 рублей.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По правилам, установленным ст.ст. 388, 389 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Положениями ч. 1 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите» прямо предусмотрено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом, заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.Поскольку заемщиком в добровольном порядке задолженность по договору погашена не была, ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 суммы долга по кредитному договору. Мировым судьей судебного участка № в Центральном судебном районе в 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ. На основании представленных возражений ответчика определением суда судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ

Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Оценивая собранные по делу доказательства с учетом заявленного стороной ответчика ходатайства о применении срока исковой давности, суд пришел к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Факт наличия кредитного обязательства (предоставления кредита и условий пользования денежными средствами) должен доказать кредитор, а ответчик должен представить доказательства исполнения обязательства.

Как следует из статьи 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определяющей допустимость доказательств, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В подтверждение факта заключения кредитного договора N № о предоставлении и использовании кредитной карты с лимитом кредитования до 300000 рублей (согласно иску лимит кредитования установлен в 71000 руб.) истец представил заявление-анкету от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ и общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита (л.д.39), максимальный лимит задолженности установлен в тарифном плане, который прилагается к настоящим индивидуальным условиям. Банк вправе односторонне изменять лимит задолженности в порядке, предусмотренном условиями комплексного банковского обслуживания (далее УКБО).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяются тарифным планом, который прилагается к индивидуальным условиям.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно положениям статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Как разъяснено в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса РФ об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что в данном случае имеет место не классический кредитный договор на определенную сумму займа и графиком платежей под установленную процентную ставку, а договор об открытии кредитной линии с установленным лимитом задолженности по счету с выпуском кредитной карты, размер кредитного лимита - 300000 руб.

Тарифным планом ТП 7,27 (л.д.41,об.) предусмотрен минимальный платеж в размере не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. Предусмотрен штраф за неоплату минимального платежа: первый раз- 590 рублей, второй раз-1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд-2% от задолженности плюс 590 рублей. Также предусмотрена неустойка за неоплату минимального платежа в размере 19% годовых.

Минимальный платеж взимается ежемесячно в дату формирования счета –выписки, рассчитывается для каждого клиента индивидуально, указывается в счете-выписке.

Как следует из Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. 

Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии (л.д.33-34),ДД.ММ.ГГГГ ответчику начислен штраф за первый неоплаченный минимальный платеж.

Данные обстоятельство имеют значение для правильного исчисления срока исковой давности с учетом того, что расходные операции по кредитной карте прекратились после ДД.ММ.ГГГГ, при этом условия кредитного договора предполагали со стороны ответчика ежемесячные минимальные платежи, заявление о выдаче судебного приказа подано мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ, а иск заявлен в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, доводы ответной стороны о пропуске истцом срока исковой давности основаны на фактических обстоятельствах дела и подтверждаются представленными в дело доказательствами.

Так, согласно расчету задолженности, счет –выписка выставлена банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом вышеизложенного задолженность, в том числе минимальный платеж, подлежали оплате до ДД.ММ.ГГГГ В указанную дату на ответчика наложен штраф.

С даты, когда кредитор узнал о нарушении своего права, до даты подачи заявления о выдаче судебного приказа прошел 1 год 10 месяцев 24 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по 01.11.2019г.)

С момента отмены судебного приказа до дня подачи настоящего искового заявления в суд прошел 1 год 7 месяцев 2 дня (ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, обращение в суд с настоящими исковыми требованиями осуществлено исковой стороной с нарушением установленного законом трехгодичного срока исковой давности- по истечению трех лет пяти месяцев 26 дней.

С учетом даты обращения в суд с иском и заявления ответчика о применении срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований надлежит отказать в полном объеме.

Кроме того, по настоящему делу истцом заявлено о возмещении понесенных по делу судебных расходов.

Данное заявление производно от удовлетворения исковых требований, в удовлетворении которых судом отказано в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме, оснований для взыскания судебных расходов не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме. 

Судья А.Г.Компанеец

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.