РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июля 2018 года г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Поляковой Н.В., 

при секретаре судебного заседания Мченской К.Б., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2682/18 по иску ПАО «Банк ВТБ» к ФИО1, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк ВТБ» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что в соответствии с условиями кредитного договора №... от дата Банк ВТБ 24 предоставил кредит и ФИО2 в размере *** рублей сроком на *** месяца, с взиманием за пользование кредитом 12,6 процентов годовых для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, расположенной по адресу: адрес, общей площадью *** кв.м., кадастровый №.... В обеспечение надлежащего исполнения условий договора между истцом и ФИО3 был заключен договор поручительства №...-П01 от дата, согласно п. 3.1 договора ФИО3 обязалась солидарно с заемщиком отвечать перед банком на условиях и в соответствии с договором поручительства. Государственная регистрация права собственности по договору купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от дата произведена дата Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по адрес за №.... Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по адрес первоначальному залогодержателю – Банк ВТБ 24, запись за №.... Квартира приобретена в общую совместную собственность ответчиков, законным владельцем закладной является Банк ВТБ. Ежемесячные аннуитентные платежи по погашению суммы кредита и пользования им, в размере *** рублей ответчиком в соответствии с условиями договора не производятся. В связи с чем истцом предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок до дата и о расторжении кредитного договора дата, которое ответчиком выполнено не было и до настоящего времени задолженность не погашена. На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от дата, а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от дата, банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24. Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО). На основании изложенного просят суд взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №... от дата в размере *** рублей, в том числе *** рублей – остаток ссудной задолженности, ****** рублей – задолженность по плановым процентам, *** рублей – задолженность по пени, *** рублей – задолженность по пени по просроченному договору; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: адрес, общей площадью *** кв.м., кадастровый №..., определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере *** процентов рыночной стоимости Заложенного имущества - квартиры, определенной в отчете об оценке №... от дата, т.е. в размере ***. 00 коп.; расторгнуть кредитный договор №... от дата, заключенный между ФИО2 и Банком ВТБ (ПАО); взыскать с ответчиков в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, представили ходатайство о рассмотрении дела по существу без участия представителя на основании имеющихся в деле документов. 

Ответчики ФИО2, ФИО3 возражали против удовлетворения иска в части обращения взыскания на квартиру, в случае удовлетворении исковых требований просили снизить неустойку по ст. 333 ГК РФ, при этом факт наличия задолженности не оспаривали, пояснили, что в связи с финансовыми затруднениями платежи осуществляются не в соответствии с графиком платежей и для того, чтобы войти в график им потребуется несколько месяцев.

Суд, заслушав участвующих лиц, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Часть 1 статьи 810 ГК РФ определяет, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что дата между ПАО Банк ВТБ 24 и ФИО2 был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым Заемщик получил денежные средства в сумме *** рублей на срок *** месяца и принял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты за пользование кредитом в размере *** % годовых для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, расположенной по адресу: адрес, общей площадью *** кв.м., кадастровый №... /л.д.15-23/. 

В соответствии с условиями договора, и ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указанное недвижимое имущество находится в залоге у Банка в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Залоговые права Банка в отношении недвижимого имущества подтверждаются Закладной, зарегистрированной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по адрес 25.12.2013г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о регистрации №.... 

В обеспечение надлежащего исполнения условий договора между истцом и ФИО3 был заключен договор поручительства №... от дата, согласно п. 3.1 договора ФИО3 обязалась солидарно с заемщиком отвечать перед банком на условиях в соответствии с договором поручительства /л.д. 24-31/.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем (п. 1 ст. 361 Гражданского кодекса РФ).

В силу положений ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2).

В связи с тем, что ответчик неоднократно нарушал установленные графиком сроки погашения кредита и суммы, подлежащие оплате по состоянию на дата. образовалась задолженность в размере *** руб., в том числе *** рублей – остаток ссудной задолженности, *** рублей – задолженность по плановым процентам, *** рублей – задолженность по пени, *** *** рублей – задолженность по пени по просроченному договору.

Согласно п.2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу абз. 2 ст. 33 ФЗ "О банках и банковской деятельности", при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В силу п. 6.4.1 Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного Правил предоставления и погашения кредита кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно. 

дата в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, начисленных процентов и неустойки в срок не позднее дата, однако до настоящего момента задолженность ответчиками не погашена.

В соответствии ст. 334 ГК РФ, а также п.1. ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение от стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348 ГК РФ и п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 349 ГК РФ определено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от дата N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 9.2.3 Закладной от дата обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализация осуществляется в порядке предусмотренном законодательством.

В соответствии с отчетом об оценке №... от дата., подготовленным оценщиком ООО «Центр оформления и оценки собственности» денежная оценка предмета ипотеки составляет *** *** руб. Восемьдесят процентов от указанной суммы составляет *** руб.

На основании вышеизложенного суд полагает необходимым исковые требования истца удовлетворить в полном объеме.

Доводы ответчиков о снижении размера пени по кредиту не принимаются судом во внимание, поскольку в соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, в силу прямого указания закона уменьшение размера неустойки допускается лишь при явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Вместе с тем, принимая во внимание соотношение суммы неустойки к размеру взысканной судом суммы основного долга и процентов по договору (*** руб. *** коп. - сумма основного долга и процентов по договору и *** руб. *** коп. - общая сумма неустойки), характер обязательства и последствия его неисполнения, суд не находит оснований для снижения пени. Кроме того, ответчики заявляя ходатайство о снижении размера неустойки не конкретизируют в чем заключается несоразмерность данной суммы.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО2 и ФИО3 в пользу истца взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18 267,15 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ суд

Решил:

Расторгнуть кредитный договор №... от дата., заключенный между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО).

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО4 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №... от дата. в размере ***., расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб., а всего *** (Девятьсот двадцать четыре тысячи девятьсот восемьдесят два) рубля 33 копейки.

Обратить взыскание на заложенное в пользу Банка ВТБ (ПАО) недвижимое имущество: квартиру, общей площадью 42,1 кв.м., кадастровый (или условный) номер: №... расположенную по адрес 

Решение может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца.

В окончательной форме решение суда изготовлено 16 июля 2018 года. 

Судья подпись Полякова Н.В. 

Копия верна

Судья:

Секретарь: