Дело № 2-833/2020 24RS0057-01-2020-001098-38

Решение

Именем Российской Федерации

(заочное)

14 октября 2020 года г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего - судьи Киюциной Н.А., 

при секретаре Авдеевой И.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (Далее – «ПАО Совкомбанк», Банк) обратилось с иском в суд к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности в общей сумме 63 443 рубля 76 копеек. 

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что между сторонами по делу 25 октября 2011 года был заключен договор № о предоставлении ФИО1 кредита в сумме 30 000 рублей под 28% годовых на срок 36 месяцев. Условиями договора предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользованием кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Свои обязательства по погашению задолженности ФИО1 не исполнял, в результате по состоянию на 18 августа 2020 года образовалась задолженность в общей сумме 61 401 рубль 71 копейка, в том числе: просроченная ссуда – 21 859 рублей 02 копейки, просроченные проценты – 3 003 рубля 33 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 27 179 рублей 25 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 9 060 рублей 11 копеек, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 300 рублей. Также истец просит взыскать с ответчика в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 2 042 рубля 05 копеек. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства истец был извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебную корреспонденцию, направленную по месту его жительства (согласно адресной справке – 

<

адрес>) не получает, заказные письма возвращены в суд за истечением срока хранения.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При указанных обстоятельствах суд считает, что ответчик ФИО1. надлежащим образом был извещен о времени и месте судебного разбирательства, о причинах неявки в суд не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие либо об отложении судебного разбирательства не просил, поэтому возможно рассмотрение дела в порядке, предусмотренном главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в отсутствие ответчика, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации – в отсутствие представителя истца, извещенного о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

Договор является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В исполнение пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ).

В силу положений ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании и следует из заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д. 15-17), заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты (л.д. 13-14), индивидуальных условий договора потребительского кредитования (л.д. 18-19), 25 октября 2011 года между сторонами по делу ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании №; по условиям договора банк обязался предоставить заемщику ФИО1 кредит в сумме 30 000 рублей под 28% годовых на срок 36 месяцев (Раздел Б, л.д. 15) путем перечисления денежных средств на личный счет заемщика № в ПАО «Совкомбанк» (л.д. 11). 

Заемщик ФИО1 обязался ежемесячно исполнять обязательства по договору путем внесения наличных денежных средств на Банковский счет, указанный в разделе «Б» Заявления-оферты, через устройство самообслуживания Банка (в дату очередного платежа, указанного в графике), посредством внесения наличных денежных средств в кассу подразделения Банка, путем безналичного зачисления денежных средств на Банковский счет, указанный в разделе «В» Заявления-оферты (л.д. 15), осуществлять в соответствии с графиком платежи в сумме минимального обязательного платежа 3 000 рублей 25 числа каждого месяца, начиная с 25 ноября 2011 года (л.д. 15).

В сумму кредита включена комиссия за оформление и обслуживание банковской карты в размере 300 рублей (л.д. 15).

Условия договора о потребительском кредитовании № от 25 октября 2011 года соответствуют общим условиям кредитования ПАО «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (л.д. 18-19), с которыми заемщик ФИО1 был ознакомлен, согласен и обязался неукоснительно соблюдать условия кредитования, что подтверждает его личная подпись (л.д. 16).

Согласно п. 9.1 Общих условий договор о потребительском кредитовании действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций.

Из выписки по счету № за период с 25 октября 2011 года по 18 августа 2020 года следует, что банк 25 октября 2011 года перечислил на счет ответчика 30 000 рублей, таким образом, исполнил свои обязательства по кредитному договору (л.д. 11-12).

Заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 26 января 2012 года. Суммарная продолжительность просрочки по основному долгу составляет 2937 дней. Суммарная продолжительность просрочки по процентам составляет 2832 дня.

Согласно расчету истца (л.д.9), соответствующему данным о движении денежных средств по счету № №, по состоянию на 18 августа 2020 года образовалась задолженность в указанной сумме, в том числе: просроченная ссуда – 21 859 рублей 02 копейки, просроченные проценты – 3 003 рубля 33 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 27 179 рублей 25 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 9 060 рублей 11 копеек, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 300 рублей.

Разделом Б кредитного договора предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользованием кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Договор был заключен до вступления в законную силу Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ограничивающего размер неустойки 20-ю процентами.

Разделом 5 Общих условий предусмотрено, что банк вправе требовать от заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании (п.5.2). 

В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, разделом 5 Общих условий возникло право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

20 марта 2020 года и 19 августа 2020 года истец направил в адрес ответчика досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании (л.д. 7, 20-24).

Ответчик ФИО1 задолженность не погасил, соответствующие доказательства суду не предоставил.

29 мая 2020 года мировым судьей судебного участка № 132 в г. Шарыпово Красноярского края в рамках гражданского дела № 02-1282/132/2020 был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору 

<

***> от 25 октября 2011 года.

Согласно определению от 23 июня 2020 года судебный приказ отменен мировым судьей судебного участка № 132 в г. Шарыпово Красноярского края на основании поступивших от должника возражений (л.д. 8). 

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктами 69, 70, 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 ГК РФ являются ничтожными (пункты 1 и 4 статьи 1, пункт 1 статьи 15 и пункт 2 статьи 168 ГК РФ). По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

Истцом по делу начислена неустойка: за просрочку уплаты кредита – 27 179 рублей 25 копеек, за просрочку уплаты процентов – 9 060 рублей 11 копеек, всего в размере 36 239 рублей 36 копеек. 

Принимая во внимание, что установленный кредитным договором размер неустойки намного превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ, средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц, а также ключевую ставку Банка России, действовавшие в соответствующие периоды, учитывая размер просроченной ссуды и просроченных процентов за пользование кредитом, длительный период неоплаты ответчиком задолженности по кредитному договору, а также учитывая, что по своей природе неустойка носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд приходит к выводу о том, что заявленная истцом неустойка в общей сумме 36 239 рублей 36 копеек явно несоразмерна последствиям допущенного ответчиком нарушения обязательства по кредитному договору и считает необходимым уменьшить ее размер, в том числе: за просрочку уплаты кредита с 27 179 рублей 25 копеек до 5 435 рублей, за просрочку уплаты процентов с 9 060 рублей 11 копеек до 1 812 рублей.

Оценив доказательства по делу в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению; с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 32 409 рублей 35 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 21 859 рублей 02 копейки, просроченные проценты – 3 003 рублей 33 копейки, неустойка за просрочку уплаты кредита – 5 435 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов – 1 812 рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 300 рублей. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Уменьшение судом неустойки не является основанием для уменьшения понесенных истцом судебных расходов по уплате государственной пошлины, положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) в данном случае применению не подлежат.

Таким образом, в возмещение судебных расходов ПАО «Совкомбанк» по уплате государственной пошлины с ответчика подлежит взысканию 2 042 рубля 05 копеек из расчета: 800 руб. + 3 % х (61 401,71 руб. - 20 000 руб.). Судебные расходы истца подтверждаются платежными поручениями (л.д. 4,5).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 25 октября 2011 года в сумме 32 409 рублей 35 копеек, в том числе: просроченную ссуду – 21 859 рублей 02 копейки, просроченные проценты – 3 003 рублей 33 копейки, неустойку за просрочку уплаты кредита – 5 435 рублей, неустойку за просрочку уплаты процентов – 1 812 рублей, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты 300 рублей, в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины – 2 042 рубля 05 копеек, а всего 34 451 (Тридцать четыре тысячи четыреста пятьдесят один) рубль 40 копеек.

В удовлетворении исковых требований в оставшейся части отказать 

Ответчик ФИО1 вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление будет подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий: Н.А. Киюцина