УИД № 37RS0007-01-2023-000757-39

дело № 2-4348/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2023 года г. Щелково Московской области

Щелковский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Скариной К.К., 

при секретаре Ильченко Э.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО3 ФИО8 к ФИО4 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

Установил:

Индивидуальный предприниматель ФИО3 ФИО7 (ИП ФИО3) обратилась в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Определением Кинешемского городского суда Ивановской области от 07 апреля 2023 года настоящее дело передано на рассмотрение по подсудности в Щелковский городской суд Московской области по месту жительства ответчика. 

В обоснование исковых требований указано, что 

<

данные изъяты>далее - банк) и ФИО4 заключили договор об открытии кредитной линии № от 10.04.2013.

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредитную карту с суммой кредита в размере 100 000 рублей на срок 24 месяцев с процентной ставкой 20 % годовых.

Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил, что подтверждается открытым картсчетом на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. (Положение Банка России от 24.12.2004 N 266-П).

В период с 26.09.2015 по 17.02.2023 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов.

Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу процентов за пользование предоставленным кредитом. Порядок, сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договором комплексного банковского обслуживания физических лиц и Едиными тарифами «

<

данные изъяты>» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания.

Согласно Тарифам проценты выплачиваются в последний календарный день месяца. Остаток собственных денежных средств на Картсчете определяется на начало операционного дня. В первый календарный месяц обслуживания Картсчета период для выполнения условий по начислению процентов на остаток собственных денежных средств на Картсчете устанавливается со дня, следующего за днем открытия Картсчета, по последний календарный день месяца. В случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, а также внесения денежных средств не в полном объеме, Банк имеет право начислить плату в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения пророченной задолженности, до даты ее погашения включительно.

Таким образом, задолженность ФИО4 по договору об открытии кредитной линии № от 10.04.2013 по состоянию на 17.02.2023 составила: 99144,76 рублей - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 г., 37426,76 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых по состоянию на 25.09.2015; г., 146679,96 руб. - сумма процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по Кредиту, рассчитанная за период с 26.09.2015 по 17.02.2023 г., 2496465,56 рублей - неустойка по ставке 1% в день рассчитанная за период с 26.09.2015 по 31.03.2023.

В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 2496465,56 рублей, является несоразмерной последствиям нарушения Должником обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с Должника сумму неустойки до 90 000 рублей, также ссылаясь на исключение периода с 01.04.2022 по 01.10.2022 согласно Постановлению Правительства РФ от 28 марта 2022 года № 497. 

Между ПАО «

<

данные изъяты> БАНК» и 

<

данные изъяты>» был заключен договор уступки прав требований (цессии) № от 29.09.2015 года.

Между 

<

данные изъяты> заключен договор уступки прав требований (цессии) № от 19.10.2018 г., согласно которому ООО «

<

данные изъяты> Были уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным 

<

данные изъяты> по вышеуказанным договорам переуступки прав требований (цессии).

26.10.2018 года 

<

данные изъяты> был переименован в 

<

данные изъяты>», согласно записи ЕГРЮЛ №.

Между ИП ФИО3 ФИО10 и 

<

данные изъяты> заключен агентский договор № от 10.03.2022 г. Согласно указанному договору ООО «

<

данные изъяты>» обязался по поручению ИП ФИО3 совершить действия по приобретению у 

<

данные изъяты>» прав требований дебиторской задолженности физических лиц и/или заёмщиков, уступленных последнему по договору № от 19.10.2018 г.

Обязательства по оплате агентского договора № от 10.03.2022 г. исполнены ИП ФИО1 в полном объеме, что подтверждается платежным вручением.

Между 

<

данные изъяты>» и 

<

данные изъяты>» заключен договор уступки прав требований (цессии) № от 11.03.2022 г.

Между ИП ФИО3 и ООО 

<

данные изъяты>» заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ 

Обязательства по оплате договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ выполнены ООО «АЛЬТАФИНАНС» в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.

На основании указанных договоров истец указывает, что ней ИП ФИО3 перешло право требования задолженности с ФИО4 по договору об открытии кредитной линии № от 10.04.2013.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО4 в пользу ИП ФИО3 задолженность по договору об открытии кредитной линии № от 10.04.2013 по состоянию на 17.02.2023, что составляет: по состоянию на 17.02.2023 составила: 99144,76 рублей - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 г., 37426,76 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых по состоянию на 25.09.2015; г., 146679,96 руб. - сумма процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по Кредиту, рассчитанная за период с 26.09.2015 по 17.02.20234 г., проценты по ставке 20 % годовых на сумму основного долга в размере 99144,78 рублей за период с 18.02.2023 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 99144,78 рублей за период с 18.02.2023 по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец не явился, просил рассматривать дело в его отсутствие, извещен.

В судебное заседание ответчик ФИО4 явилась, пояснила, что кредитный договор на открытые банковской карты заключала в ПАО МКБ, однако платежи не вносила, просила применить последствия пропуска истцом исковой давности, представила письменные возражения, которые поддержала.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ПАО «ФИО2» (далее - банк) и ФИО4 заключили договор об открытии кредитной линии № № от 10.04.2013, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить должнику кредитную карту с суммой кредита в размере 100 000 рублей на срок 24 месяцев с процентной ставкой 20 % годовых, а должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. 

Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил, что подтверждается открытым картсчетом на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. (Положение Банка России от 24.12.2004 N 266-П).

Как указывает истец, в период, начиная с 26.09.2015 по 17.02.2023 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов.

Факт заключения договора, ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком не оспаривался.

Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу процентов за пользование предоставленным кредитом. Порядок, сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договором комплексного банковского обслуживания физических лиц и Едиными тарифами «ФИО2» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания.

Согласно Тарифам проценты выплачиваются в последний календарный день месяца. Остаток собственных денежных средств на Картсчете определяется на начало операционного дня. В первый календарный месяц обслуживания Картсчета период для выполнения условий по начислению процентов на остаток собственных денежных средств на Картсчете устанавливается со дня, следующего за днем открытия Картсчета, по последний календарный день месяца. В случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, а также внесения денежных средств не в полном объеме, Банк имеет право начислить плату в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения пророченной задолженности, до даты ее погашения включительно.

Так, ответчику в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по внесению денежных средств на счет банковской карты рассчитана задолженность состоянию на 17.02.2023, которая как указывает истец, составила: 99144,76 рублей - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 г., 37426,76 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых по состоянию на 25.09.2015; г., 146679,96 руб. - сумма процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по Кредиту, рассчитанная за период с 26.09.2015 по 17.02.2023 г., 2496465,56 рублей - неустойка по ставке 1% в день рассчитанная за период с 26.09.2015 по 31.03.2023.

При этом, истцом снижена сумма начисленной неустойки ввиду ее несоразмерности последствиям нарушения Должником обязательств до 90 000 рублей, также ссылаясь на исключение периода с 01.04.2022 по 01.10.2022 согласно Постановлению Правительства РФ от 28 марта 2022 года № 497. 

Истцом в иске представлены расчеты.

Также из материалов дела усматривается, что между ПАО «ФИО2» и 

<

данные изъяты> был заключен договор уступки прав требований (цессии) № от 29.09.2015 года.

Между 

<

данные изъяты>» заключен договор уступки прав требований (цессии) № от 19.10.2018 г., согласно которому ООО «Долговой центр МКБ» Были уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным ООО «АМАНТ» по вышеуказанным договорам переуступки прав требований (цессии).

26.10.2018 года ООО 

<

данные изъяты> МКБ» был переименован в 

<

данные изъяты>», согласно записи ЕГРЮЛ №.

Между ИП ФИО3 и 

<

данные изъяты>» заключен агентский договор № от 10.03.2022 г. Согласно указанному договору 

<

данные изъяты> обязался по поручению ИП ФИО1 совершить действия по приобретению у 

<

данные изъяты> прав требований дебиторской задолженности физических лиц и/или заёмщиков, уступленных последнему по договору № от 19.10.2018 г.

Между 

<

данные изъяты>» и ООО 

<

данные изъяты> заключен договор уступки прав требований (цессии) № от 11.03.2022 г.

Между ИП ФИО1 и ООО «

<

данные изъяты>» заключен договор уступки прав требования № от 11.03.2022 г. 

Определением мирового судьи Кинешемского судебного района Ивановской области 01 августа 2022 года в пользу истца ИП ФИО3 выдан судебный приказ о взыскании денежных сумм по кредиту с ФИО4 по представленному взыскателем заявлению от20 июля 2022 года (л.д. 87-95).

В связи с поступившими возражениями должника (л.д. 96). судебный приказ был отменен определением мирового судьи от 30 января 2023 года (л.д 98-99). 

Ответчиком заявлено ходатайство применении последствий пропуска истцом срока исковой давности и отказе в иске.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п.2 ст.199 этого же Кодекса исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч.ч.1 и 2 ст.200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ) (п. 14 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет"

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43).

Так, судом установлено, что в соответствии с расчетом задолженности по договору кредитной линии, представленным истцом, дата образования задолженности 26.09.2015, с указанной даты ответчик не вносит денежные средства в пользу взыскателя, следовательно, срок исковой давности истек в сентябре 2018 года, тогда как истец обратился в суд с настоящим иском только 14 марта 2023 года.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. 

Вместе с тем, из имеющихся копий материалов приказного производства усматривается, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 20 июля 2022 года, то есть уже с пропуском срока исковой давности. 

В связи с чем имеются основания для применения судом последствий пропуска истцом срока исковой давности не имеется, заявление ответчика подлежит удовлетворению, при этом перемена лиц в обязательстве на стороне кредитора течение срока исковой давности не прерывает.

В связи с изложенным и поскольку срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истец, в иске надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ИП ФИО3 ФИО12 к ФИО4 ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору - оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Щелковский городской суд Московской области в течение одного месяца подачей апелляционной жалобы. 

Судья Скарина К.К.