Дело № 2-51/2021 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Санкт-Петербург 17 марта 2021 года

Кронштадтский районный суд Санкт-Петербурга в составе

председательствующего судьи Шумило М.С.,

при секретаре Соколовой М.А.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО3, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России», в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО3 о расторжении кредитного договора № 

<

№> от 29.09.2014, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 206 661,06 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 266,61 руб., указав, что 29.09.2014 между ПАО «Сбербанк России» (ранее - ОАО) и ФИО4 заключен кредитный договор № 

<

№>, согласно которому истец предоставил заемщику кредит в размере 165 000,00 руб., сроком на 60 месяцев, под 22,5 % годовых. В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в результате чего за период с 31.12.2016 по 16.06.2020 образовалась задолженность в размере 206 661,06 руб. По сведениям истца 

<

ДД.ММ.ГГГГ> ФИО4 умерла, в связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор и взыскать в солидарном порядке задолженность по кредитному договору с наследников заемщика. Направленное в адрес ответчиков требование о погашении задолженности, до настоящего момента не исполнено.

В ходе рассмотрения дела, в порядке ст. 40 ГПК РФ к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2, как наследник, принявший наследство после смерти ФИО4 (л.д. 226-227, т. 1).

17.03.2021 истец, в порядке ст. 39 ГПК РФ, уточнил исковые требования и просил взыскать с ФИО1, ФИО3, ФИО2 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 02.03.2021 составляет 97 913,66 руб., из которых: 95 881,11 руб. – просроченная ссудная задолженность, 2 032,55 руб. – просроченные проценты (л.д. 31-32 т.2).

Представитель ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО3, ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями, уточненными в порядке ст. 39 ГПК РФ, согласились, задолженность по кредитному договору не оспаривали, возражений не представили.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, ходатайств не заявлял.

Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явилось, о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежащим образом, о причинах неявки не сообщило. Представило комплект документов, подтверждающих выплату истцу страхового возмещения в счет погашения кредитных обязательств в размере 126 829.27 руб. (л.д. 50-75 т.2).

В соответствии со ст.167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег (ст. 807, 819 ГК РФ), именно с этого момента у сторон возникают права и обязанности, перечисленные в договоре (п. 2 ст. 307 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

По смыслу ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, причем односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, 29.09.2014 между ПАО «Сбербанк России» (ранее – ОАО) и ФИО4 был заключен кредитный договор № 

<

№>, по условиям которого истец предоставил заемщику денежные средства в размере 165 000,00 руб., на цели личного потребления, сроком на 60 месяцев, под 22,5 % годовых (л.д. 42-44 т.1).

Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету и копией лицевого счета за период с 29.09.2014 по 20.06.2020 (л.д. 122-131 т.1).

В соответствии с п. 6 указанного кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, согласно графику платежей (л.д. 37-38 т.1).

В соответствии с п. 12 договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты в последний календарный день месяца) (п. 3.1 Общих условий кредитования).

В случае неисполнения обязательств кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора (п. 4.2.3 Общих условий кредитования).

Таким образом, между истцом и ФИО4 возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из указанного кредитного, с условиями которого заемщик полностью согласилась, что подтверждается ее подписью на каждом листе кредитного договора.

Вышеуказанный кредитный договор никем не оспорен, не расторгнут, доказательств обратного суду не представлено.

В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в результате чего за период с 31.12.2016 по 16.06.2020 образовалась задолженность в размере 206 661,06 руб. (л.д. 134-138 т.1).

Одновременно с заключением кредитного договора, ФИО4 присоединилась к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья. 29.09.2014 между ФИО4 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхования № ДСЖ-1/1409, согласно которому покрывается такой риск, как смерть застрахованного лица по любой причине. Срок действия договора страхования с 29.09.2014 по 29.09.2020. Страховщиком является ООО СК «Сбербанк страхование жизни», выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является ПАО «Сбербанк России» (л.д. 133 т.1).

Из Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО «Сбербанк России» следует, что страховым событием является одно из следующих оснований: смерть застрахованного по любой причине, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица (п. 3.2.1.1. Условий) (л.д. 55-57 т.2).

Страховым случаем признается страховое событие, описанное в п. 3.2.1, произошедшее с застрахованным лицом в течение срока страхования, не относящееся к исключениям, изложенным в Приложении № 1 к Условиям (п. 3.2.2).

Срок страхования устанавливается равным сроку, начиная с даты подписания заявления на страхование и внесения платы за подключение к программе страхования до даты возврата кредита, определенной кредитным договором (п.3.2.3).

Выгодоприобретателем является Банк по всем страховым событиям, указанным в п. 3.2.1 и признанным страховым случаем (п. 3.2.7).

В соответствии с ч.1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно свидетельству о смерти заемщик ФИО4 

<

ДД.ММ.ГГГГ> умерла (л.д. 170, 197 т.1), в связи с чем, обязательства по возврату кредита остались неисполненными.

На дату смерти ФИО4 обязательства по кредитному договору не исполнены. За период с 31.12.2016 по 16.06.2020 образовалась задолженность по кредитному договору в размере 206 661,06 руб., их которых 114 968,07 руб. – просроченная ссудная задолженность, 91 692,99 руб. – просроченные проценты (л.д. 134-138 т.1).

Направленное в адрес ответчиков требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора, оставлено без удовлетворения (л.д. 80-81 т.1).

В ходе рассмотрения дела ответчики обратились в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении страхового случая – смерти должника ФИО4 В результате обращения, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» признало страховое событие – смерть ФИО4 страховым случаем и в счет погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору № 

<

№> от 29.09.2014 выплатило в пользу истца ПАО «Сбербанк России» страховое возмещение в размере 126 829,27 руб., из которого: 126 518,16 руб. - остаток задолженности по кредиту, 311,11 руб. – остаток задолженности по процентам. Указанный размер задолженности исчислен на дату наступления страхового случая, т.е. на дату смерти заемщика ФИО4 (л.д. 52 т.2).

После выплаты страхового возмещения подлежащая взысканию с ответчиков задолженность, согласно расчету истца, составляет 97 913,66 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 95 881,11 руб., просроченные проценты – 2 032, 56 руб. (л.д. 133 т.1, 41, 52-53 т.2)

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Правила данной статьи применяются в случае, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника. Обязательства, вытекающие из кредитного договора, неразрывно не связаны с личностью должника, их исполнение может быть произведено без личного его участия, поскольку, данные правоотношения допускают правопреемство в случае смерти должника.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

При рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить не только круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, но и определить размер долгов наследодателя.

Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что наследственным имуществом ФИО4 является 5/6 долей в общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> (л.д. 166, 184 т.1).

Из материалов наследственного дела № 79 от 25.09.2020 следует, что наследниками, принявшими наследство после смерти заемщика ФИО4, являются ФИО3 (сын), ФИО1 (сын), ФИО2 (отец), которым 25.01.2017 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/3 доли из 5/6 каждому в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес> кадастровой стоимостью 3 607 828,49 руб. (л.д. 169-198 т.1).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО4 и обязанными в силу закона отвечать по долгам наследодателя, являются ответчики ФИО3, ФИО1, ФИО2

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59 указанного Постановления).

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60 Постановления).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления).

Согласно п. 63 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

На основании указанного, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица, а наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Анализируя исследованные судом доказательства в их совокупности, суд признает обоснованными требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № 

<

№> от 29.09.2014 с наследников ФИО1, ФИО3, ФИО2, поскольку последние отвечают по долгам наследодателя ФИО4, стоимость наследственного имущества которого значительно превышает задолженность по кредитному договору, и позволяет ответчикам погасить задолженность по кредитному договору из наследственного имущества. Ответчики, указанный расчет не оспаривали, доказательств, свидетельствующих об ином размере сумм, подлежащих взысканию в пользу истца не представили, в связи с чем, суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору в размере 97 913,66 руб. подлежит взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО3 и ФИО2 в солидарном порядке, а кредитный договор – подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 266,61 руб. руб., уплаченные истцом при подаче искового заявления.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 29.09.2014, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № 

<

№> от 29.09.2014, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5, умершей 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, по состоянию на 02.03.2021 в размере 97 913,66 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 95 881,11 руб., просроченные проценты – 2 032, 56 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 266,61 руб., а всего 109 180,27 руб.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.С. Шумило

Решение принято судом в окончательной форме 31.03.2021 года.