Дело № 2-2948/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Саранск 13 ноября 2017 года 

Ленинский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Догоровой Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Ганаевой М.А.,

с участием в деле:

истца ФИО1,

представителя истца ФИО2, действующей на основании доверенности №1 от 11 января 2017 года, выданной в порядке передоверия директором ООО «Альянс» ФИО3, 

ответчика Публичного акционерного общества «Почта Банк» (ПАО «Почта Банк»),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» о возложении обязанности предоставить копии документов,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» о возложении обязанности предоставить копии документов.

В обоснование заявленных требований указал, что между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор №15422381 от 10 февраля 2016 г. Истец в свою очередь обязался возвратить заимодавцу полученную сумму кредита, и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в договоре.

22 июня 2017 г. в ПАО «Почта Банк» была направлена претензия об истребовании копий документов по делу заемщика, а именно: копии кредитного договора №15422381 от 10 февраля 2016 г., приложения к договору №15422381 от 10 февраля 2016 г., расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензии, ввиду их отсутствия у заемщика (истца). Однако по состоянию на сегодняшний день документы, запрашиваемые у ответчика, истцом получены не были.

Согласно статье 26 ФЗ РФ «О банках и Банковской деятельности» справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам.

Согласно пункту 1 статьи 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

По смыслу пункта 2 статьи 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» указанная информация должна быть предоставлена истцу бесплатно (пункт 14 Информационного письма Высшего арбитражного суда РФ №146 от 13 сентября 2011 г. «Условие кредитного договора о взимании банком платы за выдачу справок о состоянии задолженности заемщика-гражданина по кредиту противоречит закону и нарушает права потребителя»).

Просит обязать ПАО «Почта Банк» предоставить копии документов по делу заемщика ФИО1, находящиеся в ПАО «Почта Банк», а именно: копию кредитного договора №15422381 от 10 февраля 2016 г., приложения к договору №15422381 от 10 февраля 2016 г., расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензии.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление.

Представитель ответчика ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил.

Суд, исследовав доводы искового заявления, возражений по иску, письменные доказательства по делу, приходит к следующему. 

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу пункта 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскуютайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Из материалов дела следует, что междуФИО1 и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор №15422381 от 10 февраля 2016 г.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. N 2300-I «О защите прав потребителей» (с изменениями и дополнениями) предусмотрено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

22 июня 2017 г. истцомФИО1 направлена в адрес ПАО «Почта Банк» претензия о предоставлении ему копий документов, а именно: копии договора №15422381 от 10 февраля 2016 г., приложения к договору №15422381 от 10 февраля 2016 г., расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензии, о производстве фактического перерасчета по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий\взносов, о перечислении денежных средств, незаконно удержанных и перечисленных со счета заемщика, в виде комиссий, страховых премий/взносов, в счет погашения основной суммы долга, о расторжении кредитного договора №15422381 от 10 февраля 2016 г. (л.д. 6).

В обоснование доводов о направлении претензии в адрес ответчика приложена копия списка №74 внутренних отправлений, отправленных из 5 ОС от 22 июня 2017 г., где отправителем указано ООО «Альянс».

Истец ссылается на то, что 22 июня 2017 г. в адрес ответчика им направлена претензия о предоставлении вышеназванных документов, однако, сведений о получении ответчиком данной претензии в суд не представлено, соответственно не представлено доказательств возникновения у ответчика обязанностей по исполнению требований, изложенных в указанной претензии.

Более того, из приложенной претензии усматривается, что имеется ссылка на номер кредитного договора. Тем самым, следует предположить, что у истца имеется в наличии кредитный договор и другие необходимые документы.

Вышеуказанные письменные доказательства надлежащим образом не заверены.

В соответствии с частью 1 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом. К письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).

Частью 2 указанной статьи предусмотрено, что письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Указанные положения закона были разъяснены истцуМордашову Д.А.при подготовке дела к судебному разбирательству и изложены в определении судьи от 16 октября 2017 г., копия которого направлена в адрес истца и им получена.

В соответствии с положениями пунктов 1, 2 статьи 8 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

ИстецФИО1 в судебное заседание не явился, оригиналы письменных доказательств суду не представил.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что представленные документы достоверно не свидетельствуют о вручении указанной выше претензии ответчику, а также об отсутствии сведений о причинах отсутствия у истца требуемых документов, так и не предоставления истцом его личного обращения к ответчику с заявлением о предоставлении необходимой информации и нарушения со стороны банка правФИО1, как потребителя финансовой услуги.

В силу положений части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, защите подлежит нарушенное право.

Ссылки в исковом заявлении на нарушение банком прав истца, как потребителя услуг, не предоставление ему информации о состоянии лицевого счета, не может быть принята судом во внимание по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 5, части 2 статьи 9 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантируеттайнубанковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскуютайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с частями 1, 4 статьи 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируюттайнуоб операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Из приведенных правовых норм следует, что истребуемая истцом информация о движении денежных средств по счету отнесена к банковскойтайне.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантиитайныбанковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскуютайну.

При этом предоставление информации, отнесенной к банковскойтайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковскойтайны.

По мнению суда, во избежание несанкционированной передачи информации третьим лицам, банк не может осуществлять пересылку документов финансового характера с использованием незащищенных каналов связи, в связи с чем предоставление документов в ответ на претензию, направленную по почте лицом, назвавшимся именем клиента, могло бы повлечь нарушение банковскойтайны.

Заслуживающим внимания также является то обстоятельство, что претензия истца в адрес кредитной организации носит иной характер, нежели просто предоставление документов, поскольку содержит требование о перерасчете задолженности и расторжении кредитного договора.

Доказательств личного обращения истца к ответчику за предоставлением информации, составляющей банковскуютайну, и об отказе в предоставлении указанной информации истцом также не представлено.

Приложенная истцом копия реестра, не заверенная надлежащим образом, и не содержащая каких-либо подтверждений получения ответчиком претензии истца, не может быть принята судом в качестве доказательства обращения истца к ответчику. Более того, отправителем почтовой корреспонденции значится ООО «Альянс».

Поскольку истцомФИО1 не приведено доказательств в подтверждение доводов о нарушении банком его прав, суд приходит к выводу об отсутствии предусмотренных законом оснований для удовлетворения иска о возложении на ответчика обязанности по предоставлению истцу копий документов по делу заемщика и отказывает истцу в удовлетворении исковых требований, исходя из того, что не установлен факт обращения истца к ответчику и направления в адрес банка претензии для истребования вышеуказанных документов и отказа банка.

Кроме того, информация о размере кредита, процентах, сроках и порядке погашения задолженности является существенными условиями кредитного договора, которые определяются сторонами в момент его заключения. Все документы, оформленные при заключении договора, вручаются клиенту, как второй стороне заключенного договора. 

Доказательств тому, что данные документы истцу не передавались ПАО «Почта Банк», суду не представлено. Нормами действующего гражданского законодательства не закреплена обязанность контрагента бесплатно представлять другой стороне копии заключенного между ними договора с прилагаемыми к нему документами по первому требованию, отправлять их почтой, что влечет дополнительные расходы.

Ссылка в исковом заявлении на привлечение органом Роспотребнадзора банка к административной ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, не подтверждена какими-либо доказательствами, и не свидетельствует о нарушении банком прав истца по настоящему делу.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Оценив представленные доказательства в соответствии с изложенной правовой позицией, суд не усматривает правовых и фактических оснований для удовлетворения исковых требований.

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» о возложении обязанности предоставить копии документов, оставить без удовлетворения.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия Е.Ю. Догорова