к делу №2-196/20

Заочное 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Северская Краснодарского края 28 января 2020 года 

Северский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Таран А.О., 

при секретаре Проскуряковой И.М., 

с участием представителя истца ФИО1, 

действующего на основании доверенности №5369/ФЦ от 20.12.2019 г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 и к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО4 обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 192 970 рублей 39 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 059 рублей 41 копейку, обратив взыскание на предмет залога – транспортное средство марки 

<

...> 

В обосновании иска указано, что 04.12.2018 года между ООО ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №1958400762 о предоставлении «потребительского кредита» в сумме 193 316 рублей 23 копейки. Кредит выдавался на цели личного потребления на срок 36 месяцев под 21,9% годовых под залог транспортного средства марки 

<

...>. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику денежные средства путем перечисления их на счет заемщика.

В нарушение условий кредитного договора заемщик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, 05.03.2019 года возникла просроченная задолженность по ссуде, и суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 210 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 05.03.2019 года и по состоянию на 18.10.2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 161 день. Ответчик ФИО2 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 53 872 рубля. По состоянию на 18.10.2019 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 192 970 рублей 39 копеек, в том числе: просроченная ссуда — 167 530 рублей 21 копейка; просроченные проценты — 10 049 рублей 03 копейки; проценты по просроченной ссуде – 899 рублей 37 копеек; неустойка по ссудному договору 13 795 рублей 12 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 547 рублей 66 копеек и комиссия за смс – информирование – 149 рублей. 

В адрес заемщика со стороны банка было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ФИО2 не выполнила, не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Определением судьи Северского районного суда Краснодарского края от 02 декабря 2019 года привлечен к участию в данном гражданском деле в качестве соответчика ФИО3 (л.д. 61-62). 

В судебном заседании представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО1 настаивал на удовлетворении исковых требований истца в полном объеме на основании доводов, изложенных в исковом заявлении, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне и месте слушания дела извещалась надлежащим образом по месту регистрации, указанному в адресной справке, выданной начальником ОВМ ОМВД России по Северскому району 14.11.2019 года, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления (л.д. 89). 

В судебное заседание ответчик ФИО3 не явился, о месте и времени слушания дела был извещен надлежащим образом по месту регистрации, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления, причины неявки суду неизвестны (л.д. 77, 90). 

Суд, учитывая мнение представителя истца, полагает возможным, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие неявившихся ответчиков, поскольку ответчики надлежаще извещены о времени и месте судебного заседания, не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, уклонились от явки в судебное заседание.

Выслушав представителя истца, изучив исковое заявление, обсудив изложенные доводы, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям. 

Согласно заявлению на потребительский кредит (заявления о предоставлении потребительского кредита) №1958400762 от 04.12.2018 года, ФИО2 заключила с ПАО «Совкомбанк» договор о предоставлении кредита в соответствии с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов в размере 193 316 рублей 23 копейки сроком на 36 месяцев под 21,9% годовых. Банк уведомил ответчика о предоставлении кредита, ФИО2 ознакомлена с условиями банка (л.д. 16-17, 21-23). 

Таким образом, 04.12.2018 года между истцом и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредита в размере 193 316 рублей 23 копейки сроком на 36 месяцев под 21,9% годовых. С условиями договора ФИО2 была ознакомлена лично, о чем свидетельствуют ее личные росписи на листах договора. 

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал ФИО2 денежные средства путем перечисления их на счет последней, что подтверждается выпиской по счету 

<

...> за период с 04.12.2018 года по 18.10.2019 года (л.д. 15). 

В соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, с которыми заемщик ознакомлена, ФИО2 обязана производить ежемесячные платежи 4 числа каждого месяца, (п. 6 Условий), а также возвращать полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита (л.д. 16-17). 

Однако, ФИО2 исполняла обязанности ненадлежащим образом, чем нарушила п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно п. 12 которых при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. 

По состоянию на 18.10.2019 года у ФИО2 перед ПАО «Совкомбанк» возникла задолженность в размере 192 970 рублей 39 копеек, в том числе: просроченная ссуда — 167 530 рублей 21 копейка; просроченные проценты — 10 049 рублей 03 копейки; проценты по просроченной ссуде – 899 рублей 37 копеек; неустойка по ссудному договору 13 795 рублей 12 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 547 рублей 66 копеек и комиссия за смс – информирование – 149 рублей, что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом (л.д. 5-6). 

Судом расчет задолженности ФИО2 перед ПАО «Совкомбанк» проверен, признан верным и обоснованным. 

До настоящего времени задолженность ФИО2 не погашена. 

Указанное обстоятельство сторонами не оспаривалось. 

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кроме того, в пункте 5.2 кредитного договора 

<

...> от 

<

...> установлено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. 

Из материалов дела следует, что истец направил в адрес ФИО2 уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном возврате задолженности по кредитному договору) с требованием о возврате суммы задолженности по кредитному договору 

<

...> от 

<

...> в срок не позднее 30 дней с момента направления претензии. Данное требование до настоящего времени не выполнено (л.д. 27). 

Таким образом, как было установлено в судебном заседании и нашло подтверждение в материалах гражданского дела, ФИО2 обязательства по кредитному договору 

<

...> от 

<

...> исполняет ненадлежащим образом, следовательно, требование о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

...> от 

<

...> в размере 192 970 рублей 39 копеек суд полагает правомерными. Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 192 970 рублей 39 копеек.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между банком и заемщиком является транспортное средство марки 

<

...> что подтверждается п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита 

<

...> от 

<

...> (л.д. 16). 

Так, согласно указанных условий, для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Клиента перед Банком в рамках Договора в установленных настоящими Условиями случаях Клиент (залогодатель) передает Банку (залогодержателю) в залог Товар, который приобретен Клиентом с использованием Кредита. Приобретенный с использованием Кредита Товар находится у Клиента. Передаваемый в залог Товар указывается в Заявлении, договор залога считается заключенным с момента акцепта Банком Заявления Клиента. 

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно сведениям, представленным Межрайонным регистрационно-экзаменационным отделом ГИБДД по обслуживанию Абинского, Северского и Крымского районов, по состоянию на 27.11.2019 года автомобиль марки 

<

...> с 19.07.2019 года зарегистрирован на имя ФИО3 

<

...> года рождения на основании договора купли – продажи, заключенного в простой письменной форме 17.07.2019 года в г. Ставрополе между ФИО2 и ФИО3 (л.д. 58, 66, 67). 

В соответствии с подп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ, залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало, и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Согласно п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 данной статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Так, согласно Реестру уведомлений о залоге движимого имущества, автомобиль марки 

<

...> находится в залоге с 05.12.2018 года (л.д. 57). 

В соответствии с п. 2 ст. 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы к следующим сведениям, содержащимся в единой информационной системе нотариата сведения реестра уведомлений о залоге движимого имущества: регистрационный номер уведомления о залоге движимого имущества; наименование, дата заключения и номер договора залога или иной сделки, на основании которой или вследствие совершения которой возникает залог (при наличии в реестре таких сведений); описание предмета залога, в том числе цифровое, буквенное обозначения предмета залога или их комбинация (при наличии в реестре таких сведений); информация о залогодателе и залогодержателе.

Учитывая, что вышеуказанный Реестр является общедоступной информацией, ФИО3 имел возможность проверить сведения, является ли приобретаемый им автомобиль предметом залога или нет. 

Согласно п. 1 ст. 353 ГК РФ, в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

В материалах дела отсутствует согласие ПАО «Совкомбанк», являющегося залогодержателем, на отчуждение предмета залога ФИО2

Таким образом, несмотря на смену собственника, право залога за истцом на автомобиль сохраняется. 

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этог обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. 

Согласно указанному пункту, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времнни, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц на 7 (семь)%, за второй месяц на 5 (пять)%, за каждый последующий месяц на 2 (два)%. 

Учитывая изложенное, требование об обращении взыскания на автомобиль марки 

<

...> подлежит удовлетворению, определив начальную продажную стоимость, с учетом дисконта 26,34%, в размере 353 575 рублей 75 копеек. 

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из материалов дела следует, что при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 11 059 рублей 41 копейка (л.д. 4). 

Таким образом, государственная пошлина в размере 11 059 рублей 41 копейка подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк». 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 234-235 и 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 и к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

...> от 

<

...> в размере 192 970 рублей 39 копеек, в том числе: просроченная ссуда — 167 530 рублей 21 копейка; просроченные проценты — 10 049 рублей 03 копейки; проценты по просроченной ссуде – 899 рублей 37 копеек; неустойка по ссудному договору 13 795 рублей 12 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 547 рублей 66 копеек и комиссия за смс – информирование – 149 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 059 рублей 41 копейка, а всего 204 029 рублей 80 копеек. 

Обратить взыскание на автомобиль марки 

<

...> зарегистрированное за ФИО3 , определив начальную продажную стоимость в размере 353 575 рублей 75 копеек. 

Разъяснить ответчикам, что они вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии решения. В апелляционном порядке решение может быть обжаловано ответчиками в Краснодарский краевой суд через Северский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в Краснодарский краевой суд через Северский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.О. Таран