Дело № 2-3855/2020 24 сентября 2020 года

Р Е Ш Е Н И Е

Резолютивная часть

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Красносельский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Цыганковой Ю.В.,

при секретаре Кечаевой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 04.09.2017 между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании № F0GERC20S17081504708. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты №732 от 18.06.2014, сумма кредитования составила 100 000 руб., проценты за пользование кредитом – 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. 

Свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик в нарушение условий кредитного договора свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, которая за период с 24.01.2019 по 24.04.2019 составляет 122 663 рубля 90 копеек, из которых: 99 827 рублей 74 копейки - просроченный основной долг, 20 827 рублей 25 копеек - начисленные проценты, 1 981 рубль 91 копейка – штрафы и неустойки.

Ранее истец обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика суммы задолженности. Определением от 02.12.2019 мировым судьей судебного участка №95 Санкт-Петербурга судебный приказ отменен. 

Ответчик добровольно не производит погашение образовавшейся задолженности в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по соглашению о кредитовании в размере 122 663 рубля 90 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 653 рубля 28 копеек. 

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.(л.д.5) 

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещалась по месту регистрационного учета по адресу: Санкт-Петербург, 

<

адрес> (л.д. 60), заказной судебной корреспонденцией неоднократно (л.д. 53,59,63). Согласно данным УФМС России по СПб и ЛО ответчик ФИО1 с регистрационного учета не снималась по адресу: Санкт-Петербург, 

<

адрес>. Об ином месте жительства, месте пребывания не заявляла в соответствии с требованиями Правил о регистрационном учете и снятии с регистрационного учета, утвержденными постановлением Правительства РФ от 17.07.1995 г. № 713. Между тем, согласно пункту 1 статьи 165.1 ГК РФ (введен Федеральным законом от 07.05.2013 г. №100-ФЗ и действует с 01.09.2013 г.) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Как разъяснено в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по соответствующему адресу, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. В пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» указано, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. Следовательно, с учетом ч.4 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика. Кроме того, ответчик ранее направлял возражения на исковое заявление, согласно которым просила применить положения ст. 333 ГК РФ, отказать истцу в удовлетворении требований о взыскании с ответчика неустойки в размере 1 981 руб. 91 коп., снизить начисленные проценты из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ до 6 240 руб. 92 коп., таким образом считать сумму задолженности по кредиту в размере 106 095 руб. 66 коп., к возражениям на иск приложила свой расчет задолженности. (л.д. 64-65,66) 

Изучив материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о договоре займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

Из материалов дела установлено, что 04.09.2017 года АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № F0GERC20S17081504708, в соответствии с которым Банк принял на себя обязательство предоставить ФИО1 потребительский кредит, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты с доступным лимитом кредитования 100 000 рублей под 24.49% годовых, срок беспроцентного периода пользования кредитом 0 (ноль) календарных дней. (л.д. 27)

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Погашение задолженности по договору кредита заемщик обязан осуществлять минимальными платежами ежемесячно в течение платежного периода (пп.1). Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5,0 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной настоящими Индивидуальными условиями кредитования, с учетом условия о беспроцентном периоде пользования кредитом (пп.2). Дата расчета минимального платежа – 04 число каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора кредита (пп.3). Дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается 23 часа 00 мин. по московскому времени 20 календарного дня с даты начала платежного периода (пп.4). 

Пунктом 12 Договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которой за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. (оборот л.д. 27)

Кроме того 04.09.2017 АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № F0GERC20S17081504708 от 04.09.2017. (л.д. 29)

Согласно условиям, предусмотренным в дополнительном соглашении пункт 4, подпункт 6.2 пункта 6, пункт 15 Индивидуальных условий выше указанного договора потребительского кредита предусматривают процентную ставку по кредиту - 39,99 % годовых, срок действия беспроцентного периода пользования кредитом – 100 календарных дней. В случае изменения ключевой ставки Банки России более чем на 0,5 % относительно значения ключевой ставки Банка России, которое действовало на дату заключения договора кредита, банк вправе соразмерно изменить (увеличить или уменьшить) процентную ставку по договору кредита. Новое значение процентной ставки по договору кредита применяется, начиная с третьего рабочего дня, следующего за днем установления Банком России нового значения ключевой ставки. Значение процентной ставки по договору кредита не может быть установлено ниже значения, указанного в настоящем пункте, более чем на 6 процентных пунктов. 

Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5,0 % от суммы основного долга на дату расчета Минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной настоящими Индивидуальными условиями кредитования, с учетом условия о беспроцентном периоде пользования кредитом. 

Комиссия за обслуживание кредитной карты составляет 1 490 руб. ежегодно.

ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты на сумму кредита (л.д. 28).

Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. (л.д. 12-14, 15-18, 19-25, 26)

Ответчик ФИО1 обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность по кредитному договору № F0GERC20S17081504708 от 04.09.2017, что также подтверждается справкой по кредитной карте (л.д. 11)

Подписывая заявление о предоставлении кредита наличными, условия предоставления кредита наличными, дополнительное соглашение ФИО1 выразила тем самым согласие на указанные в них условия предоставления потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты (л.д. 27-31). 

Все указанные документы были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписями. 

Согласно части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно части 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

На сумму основного долга начисляются проценты за пользованием кредита по ставке и на условиях определенных тарифами банка. 

Согласно представленному стороной истца расчету (л.д. 10), общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № F0GERC20S17081504708 от 04.09.2017 года составляет 122 663 рубля 90 копеек, из которых: 99 827 рублей 74 копейки - просроченный основной долг, 20 827 рублей 25 копеек - начисленные проценты, 1 981 рубль 91 копейка – штрафы и неустойки.

Представленный истцом расчет, судом проверен, логически обоснован и арифметически произведен правильно, соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора, положениям норм действующего законодательства.

Ответчиком данный расчет оспорен не был, доказательств, которые могли бы являться основанием не доверять этому расчету, стороной ответчика суду не представлено. Факт заключения кредитного договора, его условия, поступление в распоряжение ответчика заемных денежных средств оспорены не были.

Вместе с тем ответчик представила возражения на исковое заявление, согласно которым ФИО1 просит применить положения ст. 333 ГПК РФ, п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», ст. 10 ГК РФ, отказать истцу в удовлетворении требований о взыскании неустойки в размере 1 981 руб. 91 коп., снизить начисленные проценты из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ до 6 240 руб. 92 коп. В обоснование указывает, что истец не сразу обратился за взысканием задолженности, действует недобросовестно. Представила свой расчет задолженности с применением указанных выше положений.

Данные доводы ответчика суд не может принять во внимание, поскольку не находит заявленный размер начисленных по кредиту процентов и неустойки чрезмерно завышенными. Кроме того, ответчик сам подписал договор именно на таких условиях, факт заключения кредитного договора не оспаривал.

Согласно определению от 02.12.2019 Мировым судьей Санкт-Петербурга судебного участка №95 ФИО2 отменен судебный приказ №2-1202/2021-95 от 15.11.2019 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты №F0GERC20S17081504708 от 04.09.2017 за период с 24.01.2019 по 24.04.2019 в размере 122 663 руб. 90 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 826 руб. 64 коп. (л.д. 3).

27.03.2019 года истец обратился в суд с настоящими требованиями.

Доказательств исполнения требования о возврате задолженности по кредиту ответчиком суду не представлено.

Таким образом, истцом доказано, что ФИО1 нарушает сроки, установленные для возврата кредита, что в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ с учетом положений п. 2 ст. 819 ГК РФ является основанием для требования кредитором от заемщика досрочного возврата всей суммы займа (кредита).

В соответствии со ст. 309, 310, 314 ГК РФ ответчик обязан нести ответственность за неисполнение принятых на себя кредитных обязательств по договору от 04.09.2017 года. Определяя размер задолженности, суд основывается на расчете истца, представленном истцом, и не опровергнутом ответчиком в качестве процессуально допустимого доказательства в ходе рассмотрения дела, считая его математически верным. 

Оснований для снижения неустойки в размере 1 981 руб. 91 коп. в порядке ст. 333 ГК РФ, судом не усматривается. 

Проценты за пользование суммой кредита рассчитаны, исходя из условий заключенного между сторонами кредитного договора, с которыми ответчик согласилась, определять проценты за пользование денежными средствами в ином размере оснований не имеется.

Таким образом, суд полагает возможным взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» сумму задолженности по кредитному договору F0GERC20S17081504708 от 04.09.2017 года в размере 122 663 рубля 90 копеек. 

Истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 3 653 рубля 28 копеек, факт уплаты истцом государственной пошлины в указанном размере подтверждается платежным поручением №41408 от 23.10.2019 на сумму 1 826 руб. 64 коп., платежным поручением №91257 от 06.03.2020 на сумму 1 826 руб. 64 коп. (л.д. 8,9), в связи с чем указанные требования соответствуют положениям ст. 98 ГПК РФ, подлежат удовлетворению.

На основании изложенного руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд, 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № F0GERC20S17081504708 от 04/12/2018 года в размере 122 663 (сто двадцать две тысячи шестьсот шестьдесят три) рубля 90 копеек и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 653 (три тысячи шестьсот пятьдесят три) рубля 28 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца.

Судья: Цыганкова Ю.В.

Мотивированное решение изготовлено 19 октября 2020 года. 

Судья: Цыганкова Ю.В.