Дело ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ – ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2017 года

Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ

в составе председательствующего судьи Гапченко Е.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании ДАТА ИЗЪЯТА гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

истец обратился в суд с данным иском, указав, что ДАТА ИЗЪЯТА между ПАО «Лето Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, по условиям которого ответчику был предоставлен потребительский кредит в размере 596 000 рублей, сроком возврата ДАТА ИЗЪЯТА, из расчета 19,90% годовых. При получении кредита ответчик добровольно выразил свое согласие на страхование в ООО СК «ВТБ Страхование». ДАТА ИЗЪЯТА банк был переименован с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта банк» в соответствии с решением единственного акционера Банка. Банк со своей стороны исполнил свои обязательства и предоставил ФИО1 кредит в размере и на условиях кредитного договора, ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, поэтому истец просит взыскать с него задолженность по кредитному договору в сумме 640 700 рублей 53 копеек по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА, из которых:

задолженность по основанному долгу – 563 191 рубль 06 копеек;

задолженность по процентам – 65 706 рублей 79 копеек;

задолженность по неустойкам – 4 202 рубля 68 копеек;

задолженность по комиссиям – 7 600 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 607 рублей 01 копейка.

Надлежаще извещенный представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Надлежаще извещенный ответчик не явился, представил возражения на исковое заявление, просил отказать в удовлетворении требований о взыскании неустойки на проценты и комиссий, находя расчет истца недостоверным, полагая, что истец применил ничтожный п.7.1 договора, допускающий первоочередное погашение неустойки. 

В силу статьи 35 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению.

Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных правах.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно части 1 статьи. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты банку. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что ДАТА ИЗЪЯТА между ПАО «Лето Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, по которому ответчику был предоставлен потребительский кредит в размере 596 000 рублей, сроком погашения в 48 платежей до ДАТА ИЗЪЯТА, из расчета 19,90 % годовых.

При заключении кредитного договора в рамках услуги «Участие в программе страховой защиты» ДАТА ИЗЪЯТА ответчиком заключен договор страхования с ООО СК «ВТБ Страхование» сроком действия ДАТА ИЗЪЯТА (л.д.11-12) и размером страховой премии 96 000 рублей. Ответчиком дано распоряжение ПАО «Лето Банк» осуществить перевод денежных средств с его счета ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ в размере 96 000 рублей по указанным реквизитам (л.д.13).

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий договора, изложенных в Согласии, заемщик обязан заключить договор банковского счета, договор о выпуске и обслуживании карты, соглашение об использовании простой электронной почты (л.д.8).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

Согласно п.18 Индивидуальных условий договора истец дал согласие (заранее данный акцепт) на списание денежных средств с его счета в пользу Банка без дополнительных распоряжений: в дату платежа в размере суммы обязательств по договору на день списания, в том числе, комиссии за услугу «Участие в программе страховой защиты», в сумме ошибочно зачисленных на его счет денежных средств, в сумме банковских комиссий согласно Тарифам за проведение операций в рамках договора (л.д.9).

Пунктом 3.5 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено списание денежных средств со счета в погашение задолженности по договору осуществляется в следующей очередности в дату размещения денежных средств на счете: просроченная задолженность по процентам по кредиту, просроченный основной долг по кредиту, неустойка на просроченную задолженность; в дату платежа: проценты по кредиту, основной долг по кредиту, комиссии (л.д.20).

В п.7.1. Общих условий договора потребительского кредита указано, что при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. Размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисленной к оплате такого платежа. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе направить клиенту заключительное требование. Срок исполнения требования указан в заключительном требовании (п.7.6 л.д.24). Если клиент не погашает указанную в требовании сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то кредитный договор считается расторгнутым (п.7.6.2 л.д.24-25).

В силу п.11.10 Общих условий договора потребительского кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по Договору Банк и клиент несут ответственность в соответствии с законодательством Российской федерации и Условиями.

ПАО «Лето Банк» со своей стороны исполнил свои обязательства и предоставил ФИО1 кредит в размере и на условиях кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету за период с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА (л.д.36-38).

Предоставленные истцом расчеты задолженности (л.д.34-35) подтверждают, что по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет 640 700 рублей 53 копейки, из которых задолженность по основанному долгу – 563 191 рубль 06 копеек; задолженность по процентам – 65 706 рублей 79 копеек; неустойка – 4 202 рубля 68 копеек; комиссия – 7 600 рублей.

О неисполнении ответчиком своих обязательств по кредитному договору свидетельствует, в том числе, непредставление ответчиком суду документов, подтверждающих погашение основного долга, уплату процентов и пени. 

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик, в обоснование возражений, ссылается на предоставление истцом недостоверного расчета задолженности, основанного на ничтожном условии п.7.1 кредитного договора, допускающего первоочередное списание неустойки; на незаконное списание неустойки и комиссии 27.07.2016г., 26.08.2016г., 27.10.2016г., однако свой расчет задолженности не предоставил. 

Кроме того, его доводы не подтверждается материалами дела, поскольку п.7.1 предусматривает уплату неустойки, а очередность списания денежных средств со счета в погашение задолженности по договору определена п.3.5 Общих условий договора потребительского кредита, причем неустойка списывается после списания просроченной задолженности по процентам по кредиту и просроченного основного долга. Неустойка и комиссии списаны со счета истца в соответствии с условиями кредитного договора.

Доводы ответчика о том, что кредитный договор является договором присоединения, таким образом, он не мог повлиять на выбор подсудности, основаны на неверном толковании норм процессуального права, т.к. в соответствии со ст.28 ГПК РФ, иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика. Кроме того, правового значения для разрешения настоящего спора по существу не имеет значения, в какой форме заключен кредитный договор.

Также не могут быть приняты судом доводы ответчика о том, что банк в соответствии с п.7.1 кредитного договора начислял неустойку на невыплаченные в срок проценты, что данное условие противоречит закону и не обсуждалось сторонами при заключении договора, поскольку не подтверждены материалами дела и также основаны на неверном толковании норм права. 

Из представленных суду материалов следует, что ответчику была предоставлена исчерпывающая информация по Договору, о представляемых ему услугах, разъяснены вопросы, относящиеся к Условиям Договора, с которыми он ознакомлен, согласился и обязался выполнять, что подтверждается собственноручно подписанные ФИО1 индивидуальные условия договора, изложенные в Согласии заемщика, Заявлении о предоставлении потребительского кредита, декларации ответственности заемщика.

Таким образом, ответчик был свободен в своем праве не заключать договор на условиях, которые его не устраивали, однако он добровольно подписал договор. Доказательства о том, что его принудили к заключению спорного договора, суду не представлены. 

Поэтому его доводы о нарушении прав как потребителя при заключении договора, несостоятельны.

Поскольку обязательства ответчика по кредитному договору от ДАТА ИЗЪЯТА ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ не прекращены надлежащим исполнением, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность, составившую по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА в сумме 640 700 рублей 53 копейки, поскольку в силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В силу п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В данном случае суд считает необходимым присудить истцу с ответчика в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 9 607 рублей 01 копейку (л.д. 7).

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить. 

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» с ФИО1, родившегося ДАТА ИЗЪЯТА в городе ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 29.01.2016года

задолженность по основному долгу – 563 191,06руб.,

задолженность по уплате процентов– 65706,79руб.,

задолженность по уплате неустоек – 4202,68руб.,

задолженность по уплате комиссий – 7600руб., 

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9607,01руб., 

всего 650 307 рублей 54 копейки (шестьсот пятьдесят тысяч триста семь) рублей 54 копейки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ областной суд в течение одного месяца через АДРЕС ИЗЪЯТ со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Е.А.Гапченко

Решение в окончательной форме вынесено ДАТА ИЗЪЯТА.