Дело № 2-4434/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2017 года г.Чебоксары

Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Архиповой Н.В., 

при секретаре судебного заседания Атачкиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества АКБ «Экспресс - Волга» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, пени, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество АКБ «Экспресс - Волга» (далее АО АКБ «Экспресс-Волга») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ----- от 29 марта 2012 г. по состоянию на 20 октября 2017 г. в размере 274 999 руб. 88 коп., в том числе: основного долга – 146 617 руб. 68 коп., процентов за пользование кредитом за период с 01 сентября 2015 г. по 03 декабря 2016 г. – 48 341 руб. 93 коп., процентов за пользование просроченным основным долгом за период с 01 сентября 2015 г. по 07 декабря 2016 г. – 6 984 руб. 08 коп., пени по просроченному основному долгу за период с 01 марта 2016 г. по 30 августа 2016 г. – 40 036 руб. 55 коп., пени по просроченным процентам за период с 16 апреля 2016 г. по 02 августа 2016 г. – 33 019 руб. 64 коп., а также о взыскании в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины – 5 950 руб. 00 коп. 

Исковые требования мотивированы тем, что 29 марта 2012 г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор -----, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 200 000 руб. 00 коп. сроком на 81 мес. Таким образом, Банк исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 0,08% в день, начисляемых на сумму остатка основного долга. Согласно п.п. 3.1.1 кредитного договора ответчик обязался ежемесячно обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. В нарушение условия Договора, ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по уплате платежей, согласно условий, установленных Договором. По состоянию на 20 октября 2017 г. задолженность ответчика составила 274 999 руб. 88 коп. Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по договору ответчик свои обязательства по договору не выполняет, задолженность не погашает, не принимает меры к ее погашению в течение длительного времени. 29 июля 2014 г. права требования согласно п. 3.4. кредитного договора перешли на основании договора цессии от ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к АО АКБ «Экспресс-Волга». Ссылаясь на ст.ст.309-310, 450, 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ответчика задолженность в вышеуказанном размере.

Представитель истца АО АКБ «Экспресс-Волга», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В материалах дела имеется ходатайство, подписанное ФИО2, действующей на основании доверенности № 04-18/108Н от 09 октября 2017 г., о рассмотрении дела без участия представителя, а также о согласии на рассмотрение дела без участия ответчика. 

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, по телефону сообщил о своей неявке в суд, наличие задолженности не оспаривал, просил снизить размер неустойки. 

Поскольку в материалах дела имеется уведомление о надлежащем извещении ответчика, суд с согласия представителя истца рассмотрел дело без участия истца и ответчика. 

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в деле, суд приходит к следующему.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и в формировании всех его условий. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 

В соответствии с частью 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном частью 1 статьи 392 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что 29 марта 2012 г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор -----

Согласно пункту 1.1 Договора АО АКБ «Пробизнесбанк» приняло на себя обязательство предоставить Заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 200 000 рублей 00 копеек.

В договоре предусмотрено, что сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате в полном объеме не позднее, чем через 81 месяц с даты фактической выдачи кредита (п.1.2 Договора).

В пункте 2 Договора стороны установили, что сумма кредита перечисляется на счет Заемщика в Банке или выдается наличными через кассу Банка. Днем предоставления кредита является день зачисления средств на Счет Заемщика в Банке либо день выдачи суммы кредита наличными денежными средствами через кассу Банка. 

Банк исполнил свои обязательства, предоставив ответчику денежные средства, что подтверждается мемориальным ордером от 29 марта 2012 г. 

Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,08% в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту (п.1.3 Договора).

По условиям договора ответчик принял на себя обязательство до 29 числа (включительно) каждого месяца, начиная с апреля 2012 г. обеспечить наличие на Счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей, который является неотъемлемой частью Договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга (п.3.1.1). 

Требование Банка о досрочном погашении задолженности оставлено ответчиком без удовлетворения. 

Согласно пункту 4.2. договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3) Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

В соответствии с пунктом 5.2 договора Банк вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, пени, предусмотренных договором, при наличии хотя бы одного из обстоятельств: при просрочке, в том числе, однократной задержке уплаты ежемесячного платежа (п.3.1.1 договора), на срок более 10 календарных дней (п.5.2.1); утрате обеспечения Кредита или ухудшения его условий, под которыми Стороны признают нарушение условий Договоров обеспечения, в случае если Заемщик не предоставит иное обеспечение, принятое Банком (п.5.2.2). 

Принятые на себя обязательства по договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Размер задолженности по состоянию на 20 октября 2017 г. составил 274 999 руб. 88 коп., из которых: 

146 617 руб. 68 коп.- основной долг;

48 341 руб. 93 коп. - проценты за пользование кредитом за период с 01 сентября 2015 г. по 03 декабря 2016 г.;

6 984 руб. 08 коп. - проценты за пользование просроченным основным долгом за период с 01 сентября 2015 г. по 07 декабря 2016 г.;

40 036 руб. 55 коп. - пени по просроченному основному долгу за период с 01 марта 2016 г. по 30 августа 2016 г.;

33 019 руб. 64 коп. - пени по просроченным процентам за период с 16 апреля 2016 г. по 02 августа 2016 г. 

Расчет взыскиваемых сумм, предоставленный истцом, проверен судом. 

На основании договора цессии от 29 июля 2014 права требования по кредитному договору перешли от ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ЗАО АКБ «Экспресс-Волга». 

Возражений относительно порядка заключения договора цессии и исполнения кредитного обязательства в связи с цессией от ответчика не поступало. 

Вместе с тем, в обоснование своих возражений ответчик указал, что размер неустойки является завышенным и просил ее снизить. Оценивая данный довод ответчика, суд приходит к следующему. 

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их исполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В определении Конституционного суда от 21 декабря 2000 г. №263- О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ФИО3 на нарушение его конституционных прав ч. 1 ст. 333 ГК РФ» отмечено, что в части 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Из расчета истца видно, что он взыскивает неустойку в следующих формах и суммах: 40 036 руб. 55 коп. - пени по просроченному основному долгу за период с 01 марта 2016 г. по 30 августа 2016 г.; 33 019 руб. 64 коп. - пени по просроченным процентам за период с 16 апреля 2016 г. по 02 августа 2016 г. Тем самым, за период, равный шести месяцам, неустойка равна половине основного долга, а за год достигнет размера самой задолженности. В указанных условиях необходимо признать, что сумма неустойки является завышенной и подлежит снижению: пени по просроченному основному долгу – до 20 000 руб., пени по процентам – до 10 000 руб. 

Согласно п. 9 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам статьи 333 ГК РФ на основании заявления ответчика, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма пошлины, равная 5 950 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества АКБ «Экспресс - Волга» задолженность по кредитному договору ----- от 29 марта 2012 г., заключенному между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1, в сумме 231 943 (двести тридцать одна тысяча девятьсот сорок три) руб. 69 коп., из которых: 

146 617 (сто сорок шесть тысяч шестьсот семнадцать) руб. 68 коп.- основной долг;

48 341 (сорок восемь тысяч триста сорок один) руб. 93 коп. - проценты за пользование кредитом за период с 01 сентября 2015 г. по 03 декабря 2016 г.;

6 984 (шесть тысяч девятьсот восемьдесят четыре) руб. 08 коп. - проценты за пользование просроченным основным долгом за период с 01 сентября 2015 г. по 07 декабря 2016 г.;

20 000 (двадцать тысяч) руб. 00 коп. - пени по просроченному основному долгу за период с 01 марта 2016 г. по 30 августа 2016 г.;

10 000 (десять тысяч) руб. 00 коп. - пени по просроченным процентам за период с 16 апреля 2016 г. по 02 августа 2016 г. 

а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины – 5 950 (пять тысяч девятьсот пятьдесят) руб. 00 коп. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики.

Судья Н.В. Архипова

Мотивированное решение составлено 19 декабря 2017 года.