Дело № 2-1461/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 июня 2017 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе

председательствующего судьи Гладышевой Э.А., 

при секретаре Дащенко Е.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование своих требований истец ссылался на следующие доводы и обстоятельства.

Между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 на основании заявления – оферты, Тарифов банка, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО), на Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО), был заключен договор кредитной карты № от 12.04.2016 г., с лимитом – 120 000 руб. под 32,9 % годовых по операциям покупок и 39,9% годовых по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям, согласно Тарифного плана Кредитная карта ТП 7.13 RUR по продукту Тинькофф Платинум. 

Ответчик, в свою очередь, обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им в установленные кредитным договором сроки и размере, однако свои обязательства выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 02.12.2016 года образовалась задолженность в размере 179995 руб. 93 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу 124607 руб. 49 коп., сумма задолженности по процентам 38170 руб. 20., сумма задолженности по штрафам 17218 руб. 24 коп. На основании п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, банком был сформирован заключительный счет 02.12.2016 г. и отправлен ответчику, однако, сумма задолженности до настоящего времени не была погашена.

В связи с этим, истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты всего в размере 179995 руб. 93 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4799 руб. 92 коп. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований в полном объеме, ссылался на фальсификацию представленных истцом доказательств, заявил ходатайство о проведении по делу судебной технико-криминалистической экспертизы по установлению давности изготовления заявления-анкеты от 02.10.2013 г., а также заявления-анкеты от 12.04.2016 г., датам, указанным в них. 

С учетом мнения ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) закреплено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункты 2, 3 ст. 434 ГК).

Как следует из п.1 ст.435, п. 1 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 02.10.2013 г. ответчик обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты, где указал свои персональные данные и предложил банку заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в этом заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - Условия КБО), размещенных на сайте банке www.tinkoff.ru, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Также просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете и Условиях КБО. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение банком действий по активации кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Ответчик был уведомлен, что полная стоимость кредита (ПСК) при полном использовании лимита задолженности в21000 руб.. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 2,9 % годовых; при равномерном погашении кредита в течении двух лет – 46,3 % годовых.

Согласно разделу 1 Условий КБО кредитная карта – банковская карта, выпущенная в рамках договора кредитной карты; договор кредитной карты – заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующие заявку, тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО); кредит – денежные средства, предоставляемые клиенту банком в безналичном порядке на условиях кредитного договора, договора кредитной карты, договора реструктуризации задолженности или договора расчетной карты (разрешенный или технический овердрафт).

Согласно заявлению-анкете от 02.10.2013 г., оферта является безотзывной и бессрочной.

В ответ на заявление-анкету банк, проверив проверку полученных данных потенциального клиента, предоставилФИО1 кредитную карту, которая была передана ответчику через представителя банка.

При этом, представителем банка сделал фотографию паспорта ответчика, самого ответчика с анкетой-заявлением. Указанные фотографии представлены истцом и сомнений у суда не вызывают.

В заявлении-анкете, подписанномФИО1, также указано, что ответчик ознакомлен, согласен с действующими Условия КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, Тарифами и полученные им Индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Таким образом, ответчик был ознакомлен со всеми условиями кредитования, в том числе с полной стоимостью кредита, и, подписывая заявление, знал, что выражает согласие с определенными условиями договора.

В соответствии с п. 3.10 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

До активации кредитной карты договор считает незаключенным, срок окончания договора в Общих условиях не оговаривается, договор является бессрочным.

Кредитная карта была активирована 12.04.2016 г. с телефонного номера +79132220009. При этом, процедура активации кредитной карты включает в себя идентификацию позвонившего лица, сопоставления данных, указанных в заявлении на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум и названных позвонившим в процессе активации кредитной карты.

Также, выпиской по номеру договора подтверждается, что кредитная карта использовалась заемщиком с момента активации, следовательно, между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт.

Доводы ответчика о несоблюдении письменной формы договора и в связи с этим его ничтожности / незаключенности является несостоятельным, основан на неверном толковании закона.

Согласно п. 2.3 Общих условий клиент вправе отказаться от заключения договора кредитной карты, письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты. До заключения договора кредитной карты банк вправе также аннулировать выпущенную клиенту кредитную карту, если клиент не изъявил желание активировать карту в течение 6 месяцев с даты ее выпуска. Клиент также вправе при несогласии с изменениями Условий, Общих условий и/или Тарифов расторгнуть универсальный договор в одностороннем порядке путем представления соответствующего заявления в банк, погашения всей имеющейся задолженности (п. 5.3 Условий КБО).

Как следует из выписки по номеру договора и расчета задолженности,ФИО1 систематически использовал кредитную карту, оплачивая покупки и снимая наличные денежные средства, следовательно, знал, что был заключен договор кредитной карты. Возражений о несогласии с условиями ее предоставления не предъявлял, писем о расторжении договора в одностороннем порядке не направлял.

Сам факт того, что банк является коммерческой организацией, специализирующееся в данной области, и его деятельность направлена на получение прибыли, не свидетельствует ни о принуждении, ни о навязывании заемщику кредитного договора, а, следовательно, не позволяет прийти к выводу о каком-либо ограничении прав ответчика при заключении договора, так как в случае несогласия с условиями договора заемщик имел возможность отказаться от его подписания, получить кредит в другом банке, однако таким правом не воспользовался.

При этом, типовая форма договора не исключает возможности отказаться от заключения договора в случае неприемлемости его условий и обратиться в иную кредитную организацию. Кроме того, данная форма договора не влечет нарушение прав, поскольку сама по себе не порождает обязательств между сторонами. Такие обязательства могут возникнуть между банком и потребителем только в случае заключения кредитного договора с заемщиком на согласованных ими условиях.

Таким образом, суд считает, что при заключении договора принцип свободы договора, баланс интересов сторон не были нарушены.

Пунктами 5.3-5.6, 5.8, 5.11 Общих условий предусмотрено, что лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счет-выписке. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в Тарифах. Клиент соглашается, что банк предоставляет кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафов, определенного в соответствии с Тарифным планом.

Тарифный план ТП 7.12 RUR, на условиях которого ответчику выдана кредитная карта, утвержден приказом ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк № 0620.03 от 20.06.2012, введен в действе с 02.07.2012 (л.д. 23,24).

Названным Тарифным планом предусмотрено, что беспроцентный период составляет до 55 дней, минимальный платеж не более 6% от задолженности, минимум 600 руб. (п. 1, п. 10) Процентная ставка по кредиту является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. Так, процентная ставка по кредиту по операциям покупок – 28,9 % годовых (п. 2.1), по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 36,9 % годовых (п. 2.2), при неоплате минимального платежа - 0,20% в день (п. 12). Плата за обслуживание основной карты – 590 руб. (п.3.1), плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб. (п. 9), плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89 % задолженности (п.13), плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности –390 руб. (п.14), комиссия за выдачу наличных средств – 2,9 % плюс 290 руб. (п. 7), комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9 % плюс 390 руб. (п. 15). Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз, составляет - 590 руб., второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % задолженности плюс 590 руб. (п.11).

ФИО1 заполнил и подписал заявление-анкету на оформление кредитной карты банка, чем выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями, с которыми был ознакомлен, согласен и которые обязался соблюдать, о чем указано в заявлении-анкете.

Из выписки по лицевому счету ответчика 13.04.2016 г. по 30.05.2017г. следует, что банк выпустил и предоставил ФИО1 кредитную карту, по которой был установлен первоначальный кредитный лимит в размере 120 000 руб., ответчиком произведены расходные операции.

То обстоятельство, что в рассматриваемом кредитном договоре не указана конкретная сумма, которая будет передана заемщику в виде кредита, не свидетельствует о незаключенности договора, так как определение суммы кредита путем установления в договоре (в Тарифах) в достаточной степени конкретизирует предмет договоренности сторон. Кроме того, подписывая анкету-заявление, ответчик согласился с условием договора, предусматривающим право Банка определять окончательный размер лимита задолженности.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии между сторонами договорных отношений по предоставлению кредита, поскольку заявление ответчика представляет собой оферту, а перечисление денежных средств банком на его расчетный счет и оплата по карте ответчиком за покупки либо снятие наличных является акцептом на оферту. В связи с чем, суд приходит к выводу о заключении между сторонами кредитного договора.

В соответствии с п. 7.3. Общих условий, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, в которой отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии, платы, штрафы, начисленные проценты по кредиту, сумму и дату минимального платежа (5.1., 5.2. Общих условий).

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности (п. 5.3. Общих условий). 

Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам (п.5.6. Общих условий). 

В случае несогласия с информацией, указанной в Счете-выписке, клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования Счета-выписки заявить о своем несогласии в банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от клиента информация считается подтвержденной Клиентом (п. 5.8 Общих условий). 

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после его формирования (п. 7.4. Общих условий). 

Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока действия кредита (п. 7.5. Общих условий). 

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено и подтверждается выпиской по номеру договора, что ответчиком кредит и начисленные проценты оплачивались с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем, 02.12.2016 г. истцом в адрес ответчика был направлен Заключительный счет, содержащий в себе требование о погашении указанной в нем суммы задолженности по кредиту состоянию на указанную дату. Однако ответчиком данное требование было оставлено без исполнения. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии с п. 5.1 общих условий лимит задолженности устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента

В соответствии с п. 5.7 общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет выписка, клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования Счет-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

В силу п. 5.11 общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Для возобновления операций по Кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате Минимального платежа. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом.

Согласно п. 9.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этом случае банк блокирует все кредитные карты и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, а также о размере полной задолженности.

ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства. В связи с чем, 02.12.2016 г. истцом ответчику был выставлен заключительный счет на сумму 179995 руб. 93 коп.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.

Ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом. 

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Таким образом, поскольку заемщиком после выставления требования о возврате долга задолженность по кредиту не погашена, в силу вышеназванных норм закона приходит к выводу о правомерности требований банка о взыскании задолженности.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт, задолженностью являются все суммы, подлежащие уплате клиентом банку по договору.

В силу п. 5.4 Общих условий, банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций совершенных клиентом с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов, предусмотренных договором и тарифами, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неуплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных комиссий/плат, на которые банк предоставляет кредит специально оговоренных в тарифах. 

В соответствии с п. 5.5 Общих условий клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе, и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. 

Кроме того, согласно п. 5.1, 5.2, 5.3 Общих условий, банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Таким образом, фактически лимит задолженности – это та сумма, которую банк готов предоставить клиенту в кредит, размер снимаемых денежных средств с карты остается на усмотрение заемщика. 

Расчет задолженности судом проверен и признается арифметически верным.

Сумма основного долга рассчитана с учетом сумм, внесенных ответчиком, остаток задолженности ответчика по основному долгу составляет 124607 руб. 49 коп. 

Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом рассчитана согласно п. 2 Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) по продукту ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ тарифный план 17.3.

По расчету истца, задолженность по процентам за пользование кредитом составляет 38170 руб. 20 коп.

Согласно п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 8 октября 1998 года при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Изложенное, в том числе, означает, что суд не вправе уменьшить размер таких процентов, руководствуясь ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд, проверив правильность представленного истцом расчета, соглашается с ним.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, которые как по своей правовой природе, как и по условиям вышеуказанного кредитного договора, является требованием о взыскании неустойки.

Пунктом 9 Тарифов предусмотрен штраф за неуплату Минимального платежа, совершенную первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб.

В соответствии с положениями ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Правовых оснований для применения судом положений ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в части уменьшения размера неустойки не имеется, поскольку применение судом указанной нормы права по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым (п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013). 

Ответчиком не представлено суду соответствующего заявления, обоснованного доказательствами о его тяжелом материальном положении и несоответствии размера штрафных санкций периоду просрочки, сумме задолженности и объему нарушенного обязательства. 

На основании изложенного, учитывая, что условия кредитного договора не были оспорены, суд полагает, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

Согласно ч. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 11.1. Общих условий предусмотрено право Банка в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. 

Представленными стороной истца доказательствами подтверждается тот факт, что заемщик не исполнял надлежащим образом принятые на себя кредитные обязательства.

Доказательств обратного ответчиком в судебное заседание не представлено, в то время как гражданское процессуальное законодательство в развитие одного из основных своих принципов состязательности возлагает на спорящие стороны обязанность по доказыванию тех обстоятельств, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). 

Доводы ответчика о том, что истцом были сфальсифицированы доказательства, суд считает недуманными и опровергнутыми материалами дела.

Разрешив ходатайство ответчика о проведении по делу судебной технико-криминалистической экспертизы заявлений-анкет от 02.10.2013 г. и от 12.04.2016 г., суд, исходя из позиции ответчика, отказал в удовлетворении данного ходатайства в связи с необоснованностью. 

Кроме того, в данном случае для оценки заключенности кредитного договора значимым является то, что кредит считается предоставленным, когда у заемщика появляется возможность им распоряжаться, что следует из положений ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. Указанные доказательства в полном объеме имеются в материалах дела.

Также? суд принимает во внимание, что доводы ответчика о подписании заявления-анкеты 12.04.2016 г. являются ошибочными.

Таким образом, с учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, а также представленных доказательств, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Кроме того, установлено, что в соответствии с решением единственного акционера от 16.01.2015 г. наименование банка «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) изменено на Акционерное обществе «Тинькофф Банк».

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Кодекса. 

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4799 руб. 92 коп.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 12.04.2016г. в размере 179995 (сто семьдесят девять тысяч девятьсот девяносто пять) руб. 93 коп, из них: 124 607 руб. 49 коп – просроченная задолженность по основному долгу, 38 170 руб. 20 коп – просроченные проценты, 17 218 руб. 24 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4799 руб. 92 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Э.А. Гладышева