Гражданское дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Правдинск

Правдинский районный суд Калининградской области в составе: председательствующего судьи Ерёмина С.В.,

при секретаре Штукиной Е.Н.,

с участием представителя истца ПАО «Сбербанк России» ФИО1,

представителя ответчицы ФИО2 ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО2, третье лицо ООО СК «РГС-Жизнь», о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» (далее – банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченной ссудной задолженности в размере ... копейки, просроченных процентов по кредиту в размере ... копейки, а также судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере ... копейка. В обоснование исковых требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО был заключён кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заёмщику кредит в размере ... рублей на срок ... месяцев под ...% годовых. Банком свои обязательства по выдаче кредита были исполнены в полном объеме. Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользованием им, а также другие платежи в размере, сроки и на условиях кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО умер. Наследником заёмщика является его вдова ФИО2 Реализуя свое право на взыскание задолженности по кредитному договору, банк обратился к наследнику, фактически принявшему наследство, с уведомлением о сохранении ответственности и требованиями о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако указанное требование банка до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО1 исковые требования поддержала, доводы изложила аналогично вышеописанному.

Ответчица ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлена надлежаще, доверила представлять свои интересы ФИО3

В судебном заседании представитель ответчицы ФИО2 ФИО3 иск не признал, пояснил, что ФИО2 не должна выплачивать задолженность по кредиту, поскольку имел место страховой случай (смерть заёмщика ФИО). Также заявил о пропуске банком срока исковой давности, мотивируя тем, что о смерти ФИО банку стало известно ещё в 2011 году.

Представитель третьего лица ООО СК «РГС-Жизнь» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежаще, причины неявки суду не сообщил, представил отзыв, в котором просил в удовлетворении иска отказать.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик в силу ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

Из кредитного договора №, заключённого ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (кредитором) и ФИО (заёмщиком), следует, что банк предоставил ФИО кредит в размере ... рублей на срок ... месяцев под ...% годовых. Договор заключен в письменной форме в соответствии с требованиями п. 1 ст. 820 ГК РФ. Пунктом 3.1 кредитного договора предусмотрено, что заёмщик обязуется погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Условия о размере процентов и порядке их уплаты соответствуют требованиям п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Кредитный договор поручительством не обеспечен.

ДД.ММ.ГГГГ во исполнение кредитного договора банк по платёжному поручению № перечислил ФИО ... рублей. 

Из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии I-РЕ № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (страховщиком) и ОАО «Сбербанк России» (страхователем) заключено соглашение № об условиях и порядке страхования. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы застрахованного лица, связанные с его жизнью и здоровьем, защищаемые в соответствии с договором страхования (п. 3.3.1). Договоры страхования заключаются на основании условий, изложенных в Соглашении и Правилах страхования от несчастных случаев и болезней заёмщиков по кредитному договору (п. 3.1). Страховым событием признаётся смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, произошедшего в течение срока страхования (п. 3.3.3). Страховая сумма - определённая договором страхования денежная сумма, в пределах которой страховщик несёт ответственность по договору страхования и, исходя из величины которой, определяется размер страховой премии и страховой выплаты при наступлении страхового случая. Страховая сумма в первый день действия договора страхования равна первоначальной сумме кредита, увеличенной на ...%. Во второй и последующий дни действия договора страхования равна сумме задолженности застрахованного лица на соответствующую дату. Страховая выплата - сумма денежных средств, которую страховщик обязуется выплатить выгодоприобретателю при наступлении страхового события, признанного страховым случаем. Страховая выплата равна страховой сумме на дату наступления страхового события (п. 1). Выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО «Сбербанк России» (п. 3.3.5).

ФИО являлся участником Программы коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России». Заявление на страхование подписано ДД.ММ.ГГГГ, за подключение к Программе страхования и компенсации расходов банка на оплату страховых премий страховщику по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО уплатил ОАО «Сбербанк России» комиссию в размере ... копейки, что подтверждается извещением по форме № от ДД.ММ.ГГГГ. Страховщиком является ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», страхователем и выгодоприобретателем является банк. 

ФИО являлся застрахованным лицом на весь период действия кредитного договора, что подтверждается п. 8 Программы коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заёмщиков кредита ОАО «Сбербанк России». Пунктом 5 этой Программы предусмотрено, что страховым случаем является смерть застрахованного лица вследствие заболевания, развившегося и впервые диагностированного у застрахованного лица в период распространения на него договора страхования и послужившего причиной смерти. 

Из материалов дела, пояснений представителя ответчицы, следует, что ФИО умер вследствие заболевания - сердечной недостаточности.

Таким образом, развившееся у истца заболевание, послужившее причиной смерти, является страховым случаем и на него распространяется действие вышеуказанного договора страхования. 

Факт наступления страхового случая сторонами не оспаривается. 

Из пояснений представителя ответчицы следует, что после смерти ФИО обратилась его супруга ФИО2 (ответчица) в Калининградское ОСБ № 8626 ОАО «Сбербанк России» с заявлением о наступлении страхового случая. Факт указанного обращения ответчицы в банк представителем истца не оспаривается, подтверждается материалами дела.

Пункт 13 Программы устанавливает, что в случае наступления с застрахованным лицом страхового события, выгодоприобретатель (ОАО «Сбербанк России») представляет страховщику (ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь») необходимые документы. 

Таким образом, именно на истце, как на страхователе и выгодоприобретателе, лежала обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и представить необходимые документы для получения страхового возмещения. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» было получено из банка заявление о выплате страхового возмещения. 

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» истребовала у банка дополнительные документы, однако они не были представлены в полном объеме, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ страховщик направил выгодоприобретателю письмо об отказе в выплате страхового возмещения. Данный отказ банком обжалован не был. 

В связи с изложенным предъявление банком исковых требований к ФИО2 не основано на законе.

Кроме этого представителем ответчика в судебном заседании заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании положений ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно части 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГПК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (ч. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч. 2).

Следовательно, суд находит возможным применить к спорным правоотношения срок исковой давности, отказав в иске в связи его пропуском, так как с ДД.ММ.ГГГГ у ПАО «Сбербанк России» возникло право требовать возврата долга, иск подан ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя три года с момента, когда лицо узнало о нарушении своего права.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку истцу в удовлетворении исковых требований отказано, правовых оснований для возмещения судебных расходов с ответчика не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к ФИО2, третье лицо ООО СК «РГС-Жизнь», о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – отказать. 

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Правдинский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, то есть с ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья С.В. Ерёмин