Производство № 2-338/2023

Дело (УИД) 48RS0017-01-2023-000484-53

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 ноября 2023 года с. Тербуны

Тербунский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Баранова С.В.,

при секретарях Федорове П.В., Рязанцевой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности наследодателя по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследникам и наследственному имуществу умершего ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование требований указало, что между истцом и ФИО4 был заключен договор кредитной карты № 0052973997 от 20.03.2014 г. на сумму 42000 рублей. По состоянию на дату направления дела в суд задолженность ФИО4 перед истцом составляет 15060,98 руб., что является просроченной задолженностью по основному долгу. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер. Круг наследников истцу не известен, но после смерти ФИО4 было открыто наследственное дело №. Просили взыскать с наследников ФИО4 в пользу истца в пределах наследственного имущества ФИО4 просроченную задолженность в сумме 15060 рублей 98 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 602 рубля 44 копейки. 

Определением Тербунского районного суда Липецкой области от 11.09.2023 г., занесенным в протокол судебного заседания, в качестве ответчика по делу привечена ФИО1

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте слушания истец извещен своевременно и надлежащим образом, в заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении просила дело рассмотреть в ее отсутствие. В заявлении указала, что возражает против удовлетворения заявленных требований, поскольку она получила наследство от сына, состоящее из незначительных денежных вкладов, а также компенсацию ритуальных услуг. В пределах суммы наследственного имущества она оплатила задолженность ФИО4, взысканную судом по иску ПАО Сбербанк по делу № 2-226/2022 г. Просила в иске отказать. 

При таких обстоятельствах, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.д., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

По правилам ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно требованиям ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела 20.03.2014 года между истцом и ФИО4 был заключен договор кредитной карты № 0052973997 с лимитом задолженности до 42 000 руб. Составными частями данного договора являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, указанные в заявлении-анкете, Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО), с которыми ФИО4 был ознакомлен, принял на себя обязательства исполнять, а также в установленные сроки вернуть банку заемные денежные средства. 

В соответствии с п.п. 5.1, 5.3 Общих условий банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности по собственному усмотрению. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты в Счете-выписке.

Банк имеет право предоставить Клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности (п. 5.5 Общих условий).

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий).

В силу п. 5.7 банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку.

Пунктом 5.11 Общих условий установлено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера Задолженности по Договору кредитной карты. При неполучении счета-выписки в течение 10 (десяти) календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору (пункты 5.8, 5.10).

Тарифами по кредитной карте установлен беспроцентный период до 55 дней, за пределами беспроцентного периода, на покупки, на платы, снятие наличных и прочие операции – 42,9%, плата за обслуживание карты 590 рублей, сумма обязательного минимального платежа – не более 6 % от задолженности, минимум 600 рублей, комиссия за снятие наличных - 2,9 % плюс 290 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых, плата за включение в Программу страховой защиты -0,89 % от задолженности, плата за оповещения об операциях – 59 рублей в месяц, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей. 

Заявление-анкета содержит отдельное указание о согласии или несогласии заемщика на участие в Программе страховой защиты и подключение услуги СМС-банка. Отказа от данных услуг ответчиком не заявлено.

Своей подписью в анкете-заявлении ФИО2 подтвердил, что ознакомлен с действующими Условиями (со всеми приложениями) и Тарифами, понимает их, и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Получив кредитную карту, ФИО2 активировал ее 20.03.2014 г., осуществив пополнение, а затем произвел снятие наличных на сумму 7000 руб. В соответствии с пунктом 3 ст. 434, статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации с этого момента между истцом и ответчиком заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, ответчик принял на себя обязательства вернуть кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные комиссии.

Как следует из выписки по счету, ФИО2 с 20.03.2014 г. по май 2021 г. пользовался кредитной картой: производил снятие наличных в период с 20.03.2014 г. по 27.06.2014 г., осуществлял оплату картой в социальных сетях в январе 2015 г., вносил минимальные платежи, периодически допуская просрочки платежа, за что взимался штраф. Последнее пополнение карты значится 04.05.2021 г. на сумму 1900 руб.

Согласно выписке по счету по состоянию на 04.05.2021 г. остаток задолженности по договору кредитной карты № 0052973997 составляет 15 060,98 руб., указанная сумма является задолженностью по основному долгу.

Судом установлено, что при заключении договора кредитной карты ФИО4 присоединился к договору коллективного страхования № КД-0913 от 04.09.2013 г., заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС», в связи с чем у него ежемесячно удерживались денежные средства. В рамках программы страхования заемщикам ТКС Банк (ЗАО) предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий: а) смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая, б) смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни, с) установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая. Выгодоприобретателем по договору является клиент ТКС Банк (ЗАО). В случае смерти клиента – выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством. Таким образом, возникшие между страховщиком и выгодоприобретателем (наследники ФИО4) отношения относительно выплаты страховой суммы не влияют на право кредитора требовать взыскания задолженности с наследников должника. 

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умер, что подтверждается представленным свидетельством о смерти.

В силу ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. 

Согласно ст. 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина. Статьей 1115 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (статья 20 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 1110, ст. 1112 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В ст.1111 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных Гражданским кодексом Российской Федерации.

Для приобретения наследства наследник в силу ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст.1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1162 Гражданского кодекса Российской Федерации свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство выдается по заявлению наследника. 

Статьей 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Пленум Верховного Суда РФ в пункте 59, 60,61 Постановления от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указал, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, поскольку долговое обязательство наследодателя, переходящего к наследникам вместе с наследственным имуществом, включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, существовавшего на момент открытия наследства, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

Нотариусом нотариального округа Тербунского района Липецкой области представлено наследственное дело к имуществу ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ. 

В установленный законом срок (ДД.ММ.ГГГГ) к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратилась мать наследодателя ФИО1 с заявлением о принятии наследства. 

16.11.2021 года ФИО3 нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные вклады на счетах №, №, №, №, №, №, №, хранящиеся в ПАО Сбербанк.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что ФИО1 является наследником ФИО4, принявшим наследство. 

Из полученных ответов на запросы суда следует, что в собственности заемщика отсутствовало какое-либо недвижимое имущество. Жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, в котором был зарегистрирован ФИО4, принадлежит на праве собственности ответчику ФИО1, которая унаследовала его после смерти матери ФИО8

Из заявления ФИО1 следует, что в пределах суммы наследственного имущества она уже оплатила задолженность ФИО4, взысканную судом по иску ПАО Сбербанк по делу № 2-226/2022 г., в связи с чем просила в иске отказать.

Судом установлено, что решением Тербунского районного суда Липецкой области от 01.11.2022 г. по гражданскому делу № 2-226/2022 г. по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору заявленные требования в сумме 43813,53 руб. удовлетворены частично, постановлено: «Взыскать со ФИО1 (паспорт серия №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>) задолженность наследодателя ФИО4 по эмиссионному контракту № 0043-Р-1669695250 от 22.10.2013 года в размере 15186,03 рублей и судебные расходы в размере 524,90 рублей.

Взыскать с ПАО Сбербанк в пользу ФИО1 судебные расходы в размере 6729,96 рублей.

Произвести взаимозачет взысканных сумм и окончательно взыскать со ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк 8980 (восемь тысяч девятьсот восемьдесят) рублей 97 копеек».

Решение вступило в законную силу 13.12.2022 г.

При рассмотрении дела № 2-226/2022 суд пришел к выводу, что ФИО1 приняла наследство на общую сумму 15186,03 рублей (15090 рублей утилизационная стоимость автомобиля + 96 рублей 03 коп. остатки денежных средств на счетах) и именно в данном размере ответчик может нести обязанность по долгам наследодателя.

При этом учтено, что на имя заемщика в ПАО Сбербанк открыто несколько счетов, на счете № имеется 1 рубль, на счете № - 10 рублей 60 копеек, на счете № имеется 72 рубля 11 копеек, на счете № - 12 рублей 32 копейки. Итого 96 рублей 03 коп.

Согласно ответу на запрос из РЭО ГИБДД МО МВД России «Тербунский» за ФИО4 не числится зарегистрированных транспортных средств.

Однако, из сообщения начальника РЭО ГИБДД М ОМВД России «Тербунский», имеющегося в материалах дела № 2-226/2022 г. следует, что за ФИО4 зарегистрирован автомобиль ВАЗ 21140, 2006 года выпуска, г/н №, № 

Из изложенного суд делает вывод, что в наследственную массу наследодателя входил приведенный автомобиль и денежные средства, находящиеся на указанных выше счетах, открытых на имя наследодателя.

Согласно заключению приведенного эксперта от 05.10.2022 года № 22-291 автомобиль ВАЗ 21140, 2006 года выпуска, г/н №, № находится в неработоспособном состоянии, требующем капитального ремонта. Стоимость ремонта превышает среднюю рыночную стоимость аналогичного автомобиля, находящегося в исправном состоянии. Дальнейшая эксплуатация автомобиля с экономической и технической точки зрения нецелесообразна и он подлежит выводу из эксплуатации. Рыночная (остаточная, утилизационная) стоимость автомобиля по состоянию на 07.05.2021 года составляет 15090 рублей. При изложенных обстоятельствах суд принял стоимость автомобиля на момент открытия наследства в 15090 рублей. 

Как указывалось выше, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Таким образом, с ФИО1 уже взыскана сумма 15186,03 рублей - стоимость имущества, которое она унаследовала от ФИО4

Доказательств наличия иного имущества, равно как и доказательств установления иной стоимости наследственного имущества, чем имеющаяся в материалах дела, суду не представлено. 

В то же время установлено, что кроме приведенных четырех счетов, на которых находилось 96,03 руб. ФИО1 выдано свидетельство по закону на денежные вклады на счетах №, №, № в ПАО Сбербанк, на которых на момент смерти ФИО4 находились денежные средства в сумме 1,95 руб., 40 руб. и 43,20 руб. соответственно. Указанные денежные средства не были взысканы решением по гражданскому делу № 2-226/2022 г., но они входят в наследственную массу, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность наследодателя по договору кредитной карты в размере 85,15 руб.

Согласно ответа на запрос из АО «Банк Русский Стандарт», остаток денежных средств на счете № на момент смерти ФИО4 0 руб.

Иного наследственного имущества, полученного ФИО1 после смерти ФИО4, не установлено.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец при обращении в суд с настоящим иском уплатил государственную пошлину в размере 602,44 руб.

Поскольку истец при обращении в суд уплатил государственную пошлину в приведенном размере исходя из цены иска в 15060,98 руб., а исковые требования удовлетворены частично, на сумму 85,15 руб., то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 3,41 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать со ФИО1 (паспорт серия №) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН 

<

***>) задолженность наследодателя ФИО4 по договору кредитной карты № 0052973997 от 20.03.2014 г. в размере 85 (восемьдесят пять) рублей 15 копеек и судебные расходы в размере 3 рубля 41 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения путем подачи жалобы через Тербунский районный суд. 

Председательствующий /подпись/ С.В. Баранов

Мотивированное решение изготовлено 17 ноября 2023 года.