Дело №

62RS0№-43

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес>

Скопинский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи – Кузнецовой Г.Н.,

при секретаре – ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в 

<

адрес>

гражданское дело по иску акционерного общества «Газэнергобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Газэнергобанк» (далее – АО «Газэнергобанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18.12.2020г. в размере 306731 рубля 98 копеек. Также истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по уплате госпошлины за подачу иска в суд в размере 10168 рублей 00 копеек. 

В обоснование заявленных требований АО «Газэнергобанк» указало, что 18.12.2020г. между ПАО «СКБ-банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ПАО «СКБ-банк» предоставил должнику кредит в размере 420000 рублей 00 копеек. 31.10.2019г. между ПАО «СКБ-банк» и АО «Газэнергобанк» был заключен договор уступки требования (цессии) №.4.3/67. В соответствии с п. 1.2 кредитного договора срок возврата кредита – 18.12.2025г. Согласно графику платежей ответчик обязался погашать кредит и сумму платы за пользование кредитом до 21 числа (включительно) каждого месяца, начиная с января 2021г. В соответствии с п. 1.4 кредитного договора процентная ставка составляет 18,6% годовых. Банком расторгнут кредитный договор с должником 23.08.2023г. Банком направлялись должнику письма с требованием погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору, однако задолженность до настоящего времени не погашена. АО «Газэнергобанк» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 306731 рубля 98 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3133 рублей 66 копеек. 10.11.2023г. мировым судьей был вынесен судебный приказ № и взыскана задолженность в полном объеме. 17.04.2024г. по заявлению судебный приказ был отменен. 

Истец АО «Газэнергобанк» о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, его представитель в суд не явился. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца АО «Газэнергобанк» в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 о месте и времени слушания дела извещался судебной повесткой, направленной по адресу: 

<

адрес>. Заказное письмо с судебной повесткой вернулось в адрес суда неврученным адресату с отметкой об истечении срока хранения. Судебная повестка в соответствии с частью 1 статьи 165.1 ГК РФ считается доставленной ответчику. СМС - извещение на имя ФИО1 доставлено адресату 10.03.2025г. Ответчик в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки в суд не сообщил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1 в форме заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Суд, изучив имеющиеся в деле материалы, приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском Кодексе РФ.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807- 818 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено статьями 819-822 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 обратился в ПАО «СКБ-банк» с заявлением на предоставление ему кредита в размере 420000 рублей 00 копеек, сроком на 60 месяцев. При этом ФИО1 в случае принятия положительного решения о предоставлении кредита по настоящему заявлению – анкете дает свое согласие на заключение договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, определяющего общие условия предоставления банком услуг, и договора банковского счета. Данный факт подтверждается заявлением – анкетой клиента ФИО4 на предоставление кредита, имеющимся в деле. 

В судебном заседании установлено, что 18.12.2020г. между ПАО «СКБ-банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого сумма кредитования составила 420000 рублей 00 копеек (п.1), срок возврата кредита 18.12.2025г. (п.2). Базовая процентная ставка – 18,6% годовых. Льготная процентная ставка 16,6% годовых. В случае уплаты заемщиком за счет собственных средств единовременно комиссии за услугу «Выбери себе ставку сам» устанавливается льготная процентная ставка, начиная с 13-го ежемесячного платежа по графику погашения задолженности по договору, при условии, что с даты заключения договора отсутствовали случаи возникновения просроченной задолженности сроком свыше 5 календарных дней. Размер комиссии составляет 3% от суммы кредита, указанной в п. 1 индивидуальных условий. Комиссия уплачивается при заключении договора до выдачи кредита. В случае признания условий договора о взимании комиссии недействительными (полностью или в части) и/или установления обязанности кредитора возвратить заемщику комиссию, процентная ставка по кредиту устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в настоящем пункте. При этом проценты, начисленные по льготной процентной ставке за весь период пользования кредитом, подлежат пересчету, исходя из базовой процентной ставки. Доначисленные проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком в срок уплаты очередного ежемесячного платежа после получения соответствующего уведомления кредитора. (п.4). Заемщик гасит задолженность по договору ежемесячно. Суммы и даты ежемесячных платежей определены графиком, сумма ежемесячного платежа устанавливается кратной 100 (кроме последнего). Порядок уплаты ежемесячных платежей и начисления процентов указан в п.п. 4.1-4.3 общих условий договора. (п.6). За несвоевременное погашение ежемесячного платежа банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых. Уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга по кредиту, или процентов, установленных ст. 395 ГК РФ. (п. 12). Заемщик согласен на передачу прав (требований), следующих из договора, третьим лицам, категории которых определены действующим законодательством РФ, независимо от наличия фактов ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, в полном объеме либо в части, а также на поручение осуществления отдельных действий по договору, в частности, но не ограничиваясь, направленных на взыскание задолженности по договору. (п. 13). Настоящим заемщик подтверждает, что он ознакомлен и согласен с общими условиями договора. (п. 14). Банк предоставляет кредит посредством зачисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке. (п. 19). Платежи по договору кредита осуществляются по графику платежей. Количество ежемесячных платежей – 60. Сумма ежемесячного платежа – 10900 рублей 00 копеек. (кроме последнего). Последний платеж – 3106 рублей 38 копеек. Дата осуществления первого платежа – 21.01.2021г., дата осуществления последнего платежа 18.12.2025г. Данные факты подтверждаются индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от 18.12.2020г., заключенного между ПАО «СКБ-банк» и ФИО1, графиком погашения задолженности к договору № от 18.12.2020г., имеющимися в деле. 

Согласно п. 2 Общих условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов в ПАО «СКБ-банк» для заключения кредитного договора заемщик предоставляет в банк заявление – анкету/заявку на кредит и документы, необходимые для проведения идентификации заемщика в соответствии с требованиями банка и законодательства Российской Федерации, а также иные документы в соответствии с требованиями банка. Заявление-анкета в части выдачи кредита или заявка на кредит рассматриваются банком в сроки, установленные в условиях соответствующего кредитного продукта. Вместе с заявлением – анкетой/ заявкой на кредит заемщик передает в банк документы, согласно перечню, установленному банком, а также подписанные им индивидуальные условия. После рассмотрения указанных документов при положительном решении о предоставлении кредита банк согласует с заемщиком индивидуальные условия на бумажном носителе посредством проставления заемщиком подписи на индивидуальных условиях и акцепта их банком; в этом случае кредитный договор считается заключенным с момента фактического зачисления суммы кредита на счет, о чем банк сообщает заемщику посредством смс - сообщения и /или через систему ДБО; при этом если график платежей сформировании банком ранее даты зачисления суммы кредита на счет, банк предоставляет заемщику уточненный график платежей через систему ДБО либо при обращении заемщика в банк.

Согласно п. п. 3.1, 3.2, 3.3, 3.4 вышеуказанных Общих условий банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме, указанной в п. 1 индивидуальных условий, а заемщик обязуется вернуть полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором; в случае, если сумма предоставленного заемщику кредита по кредитному договору равна или превышает 100000 рублей, в результате чего в течение 1 года с момента получения кредита совокупный размер платежей по всем имеющимся у заемщика кредитам, включая платежи по настоящему кредиту, превысит 50% годового дохода заемщика, для последнего существует риск неисполнения обязательств по настоящему кредитному договору и применения к нему штрафных санкций в размере, установленном в п. 12 индивидуальных условий; кредит предоставляется на срок, указанный в п. 2 индивидуальных условий; порядок выдачи кредита – единовременно, способом, установленным в п. 19 индивидуальных условий. 

Согласно п. п. 4.1, 4.3 вышеуказанных Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком на основании кредитного договора в суммах и в сроки, определенных в графике платежей; проценты начисляются со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита заемщику, до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов за задолженность по кредиту производится, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п. 5.2 вышеуказанных Общих условий заемщик обязан вернуть полученную сумму кредита в срок, указанный в п. 2 индивидуальных условий, уплатив начисленные проценты за пользование кредитом. 

Согласно п. 5.3.1 вышеуказанных Общих условий в случае нарушения заемщиком сроков погашения задолженности по кредитному договору потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися по кредитному договору процентами и (или) расторгнуть кредитный договор, прекратив начисление процентов за пользование кредитом, при этом взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами согласно ст. 395 ГК РФ и (или) пеню, установленную п. 12 индивидуальных условий. 

Согласно п. 5.4.1 вышеуказанных Общих условий банк обязан предоставить заемщику кредит в день заключения кредитного договора. 

Согласно п. 6.2 вышеуказанных Общих условий в случае несвоевременного исполнения заемщиком обязательств по основному долгу и/или процентам за пользование кредитов, а также, при наличии соответствующих оснований, банк вправе взыскать с заемщика пени, в порядке, установленном в п. 12 индивидуальных условий. 

В судебном заседании установлено, что 18.12.2020г. банк исполнил свою обязанность по предоставлению кредита ФИО1 Данный факт подтверждается платежным поручением № от 18.12.2020г., выпиской из лицевого счета № с 18.12.2020г. по 10.03.2025г. на имя ФИО1, имеющимися в деле. 

В судебном заседании также установлено, что ответчик ФИО1 в период пользования кредитом ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязанности по кредитному договору № от 18.12.2020г., допускал неоднократные просрочки по уплате платежей. Последний платеж по кредиту в размере 1527 рублей 84 копейки внесен ответчиком 21.03.2023г. Данные факты подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору № от 18.12.2020г. по состоянию на 29.10.2024г., выпиской из лицевого счета № с 18.12.2020г. по 10.03.2025г. на имя ФИО1, имеющимися в деле.

В судебном заседании установлено, что по состоянию на 29.10.2024г. за ФИО1 значится задолженность по договору потребительского кредита № от 18.12.2020г. в размере 306731 рубля 98 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 282351 рубля 38 копеек, задолженность по процентам за период с 19.12.2020г. по 23.08.2023г. в размере 24380 рублей 60 копеек. Данные факты подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору № от 18.12.2020г. на имя ФИО1 по состоянию на 29.10.2024г., имеющимся в деле.

17.04.2024г. был отменен судебный приказ № от 10.11.2023г. мирового судьи судебного участка № судебного района Скопинского районного суда 

<

адрес> о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Газэнергобанк» задолженности по кредитному договору № от 18.12.2020г. в размере 306731 рубля 98 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3133 рублей 66 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, является арифметически правильным, ответчиком не оспорен, контррасчет ответчиком не представлен.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п. 2 ст. 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 9.8 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложны нужды (приглашение делать оферты) кредитор имеет право уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по кредиту и /или договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации), при этом возможно изменение очередности и порядка погашения задолженности по кредиту. 

В судебном заседании также установлено, что 31.10.2019г. между ПАО «СКБ-банк» и АО «Газэнергобанк» был заключен договор уступки требования (цессии) №.4.3/67, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 18.12.2020г. было передано АО «Газэнергобанк» в размере задолженности на сумму 473029 рублей 81 копейки. Данный факт подтверждается договором уступки требования (цессии) №.4.3/67 от 31.10.2019г., дополнительным соглашением № к договору уступки требования (цессии) №.4.3/67 от 31.10.2019г., сообщением АО «Газэнергобанк», платежным поручением № от 29.12.2020г., приложением № от 29.12.2020г. в договору цессии №.4.3/67 от 31.10.2019г., имеющимися в деле. 

В судебном заседании также установлено, что АО «Газэнергобанк» направило в адрес ответчика ФИО1 претензию о состоявшейся уступке права требования в порядке ст. 382 ГК РФ, о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени и расторжении договора с указанием суммы имеющейся задолженности по кредитному договору № от 18.12.2020г., срока ее погашения, а также реквизитов для перечисления денежных средств по уплате долга. Данные факты подтверждаются претензией №.6.1/2421 юд от 20.07.2023г., списком № от 21.07.2023г., скриншотом от 29.12.2020г. на имя ФИО4, имеющимися в деле.

На основании исследованных в судебном заседании доказательств суд приходит к выводу, что к истцу АО «Газэнергобанк» перешло право требования задолженности к заемщику ФИО1 по кредитному договору № от 18.12.2020г., заключенному с ПАО «СКБ-банк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов.

Судом установлено, что допущенная в результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязанностей по кредитному договору № от 18.12.2020г. просроченная задолженность ответчиком ФИО1 до настоящего времени не погашена.

Задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от 18.12.2020г., заключенному с ПАО «СКБ-банк», по состоянию на 29.10.2024г. составляет 306731 рубль 98 копеек., в том числе задолженность по основному долгу в размере 282351 рубля 38 копеек, задолженность по процентам за период с 19.12.2020г. по 23.08.2023г. в размере 22728 рублей 47 копеек, задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом в размере 1652 рублей 13 копеек. 

При изложенных выше обстоятельствах, установив, что обязательства по возврату кредита исполнялись ответчиком ФИО1 ненадлежащим образом, задолженность не погашена, суд в соответствии со ст. ст. 309, 310, 450, 452, 810-811, 819 ГК РФ полагает, что на основании заключенного 31.10.2019г. между ПАО «СКБ-банк» и АО «Газэнергобанк» договора уступки требования (цессии) №.4.3/67 и приложения № от 29.12.2020г. к договору цессии №.4.3/67 от 31.10.2019г. у истца АО «Газэнергобанк» по отношению к ответчику ФИО1 возникло право взыскания задолженности по кредитному договору № от 18.12.2020г., заключенному с ПАО «СКБ-банк», в размере 306731 рубля 98 копеек, в том числе по основному долгу в размере 282351 рубля 35 копеек, по процентам за пользование кредитом в размере 22728 рублей 47 копеек, по процентам за пользование просроченным основным долгом в размере 1652 рублей 13 копеек.

При таких обстоятельствах исковые требования АО «Газэнергобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18.12.2020г. в размере 306731 рубля 98 копеек по состоянию на 29.10.2024г., в том числе основного долга в размере 282351 рубля 35 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 22728 рублей 47 копеек, процентов за пользование просроченным основным долгом в размере 1652 рублей 13 копеек, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Газэнергобанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 10168 рублей 00 копеек.

На основании вышеизложенного, 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Газэнергобанк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт 

<

...>) о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Газэнергобанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 306731 рубля 98 копеек, расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 10168 рублей 00 копеек, а всего 316899 рублей 98 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчик вправе обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано истцом в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд 

<

адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае подачи заявления – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья-