29RS0018-01-2021-001882-32 

Дело № 2-1868/2021 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июня 2021 года г. Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Кирьяновой И.С., при секретаре Зайцевой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту решения - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование требований указано, что 23.05.2012 года между Банком и ФИО1 заключен договор №, по которому заемщику предоставлен кредит в размере 81 171 руб. 60 коп. под 36% годовых. Заемщиком условия договора систематически нарушались, в результате чего образовалась задолженность по процентам и основному долгу. За взысканием задолженности Банк обратился к мировому судье судебного участка №6 Октябрьского судебного района г. Архангельска с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебный приказ от 05.08.2019 был отменен 21.12.2020 в связи с поступлением возражений должника. В связи с чем просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 70 307 руб. 32 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил о рассмотрении дела без его участия, при этом не возражал против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против исковых требований, ходатайствовала о применении последствий пропуска срока исковой давности. 

Определением суда дело рассмотрено при данной явке. 

Заслушав пояснения ответчика, оценив собранные по делу и исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Как следует из материалов дела, 23 мая 2012 года ФИО1 обратилась в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней кредитный договор, на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее Условия), в рамках которого просила открыть ей банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет карты клиента.

При подписании заявления ФИО1 указала, что она ознакомлена и полностью согласна с Условиями и Графиком платежей.

Положениями пункта 3 статьи 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Акцептовав оферту, Банк 23 мая 2012 года открыл на имя ответчика счет №, заключив кредитный договор №.

В рамках заключенного кредитного договора Банк 23 мая 2012 года перечислил на указанный счет клиента сумму кредита в размере 81 171 руб. 60 коп.

Кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок кредита - 1096 дней с 23.05.2012 по 23.05.2015; процентная ставка - 36% годовых, ежемесячный платёж в размере 3 720 руб., последний платеж 3 669 руб. 89 коп. Срок внесения платежей - 23 числа каждого месяца с июня 2012 года по май 2015 года.

Согласно пункту 2.6 Условий за пользование кредитом клиент уплачивает проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования - по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в заявлении, остается неизменным в течение всего срока действия договора.

Пунктом 6.2 Условий предусмотрена плата за пропуск минимального платежа в размере 300 руб. (впервые), 500 руб. (2-ой раз подряд), 1 000 руб. (3-1 раз подряд), 2 000 руб. (4-й раз подряд).

В соответствии с пунктом 4.2 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт» для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. В случае наличия пропущенного ранее платежа клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, сумму денежных средств, равную сумме пропущенного ранее платежа и сумме платы за пропуск очередного платежа (при наличии таковых). 

При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и состоит из части основного долга (при наличии), процентов, начисленных за пользование кредитом и комиссии за услугу (п. 4.1 Условий). 

Согласно пункту 4.6 Условий очередной платеж считается оплаченным клиентом в полном объеме после списания Банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета в оплату такого платежа. 

Ответчик в соответствии с Графиком платежей должен был ежемесячно вносить на счет денежные средства согласно графику в период с 23 июня 2012 года по 23 мая 2015 года. 

Согласно пункту 6.3 Условий в случае пропуска клиентом очередного платежа Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента: либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить Банку неоплаченные клиентом соответствующую плату за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, в том числе направив клиенту с этой целью требование; либо полностью погасить задолженность перед Банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2, 6.8.3 Условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование. 

Истцом в адрес ответчика было направлено заключительное требование от 23 мая 2012 года, содержащее сведения о размере задолженности в сумме 81 935 руб. 32 коп., указан срок погашения задолженности – до 23.07.2013 года.

Вместе с тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, нарушив сроки погашения задолженности и сроки уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору № от 23 мая 2012 года составляет 70 307 руб. 32 коп., в том числе: 64 835 руб. 32 коп. – сумма задолженности по основному долгу; 5 472 руб. - сумма неустойки за пропуск платежей. 

Разрешая заявленное стороной ответчика ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно пункту 6.3.2 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт» в случае пропуска Клиентом очередного платежа Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед Банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2,6.8.3 Условий, направив Клиенту с этой целью заключительное требование. 

В соответствии с пунктом 6.8.3. названных Условий сумма, указанная в заключительном требовании, является суммой полной задолженности Клиента перед Банком, при условии погашения Клиентом задолженности в дату оплаты заключительного требования. 

Как следует из материалов дела, 23 мая 2013 года в адрес ответчика Банком было выставлено заключительное требование со сроком оплаты до 23 июля 2013 года о погашении задолженности в сумме 81 935 руб. 32 коп., из них: 68 271 руб. 92 коп. – задолженность по основному долгу; 9 563 руб. 40 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 4 100 руб. - задолженность по платам за пропуск платежей.

Ответчиком заключительное требование в полном объеме не было исполнено. 

Учитывая, что заключительное требование о погашении досрочно долга было сформировано и направлено ответчику 23 мая 2013 года со сроком его исполнения до 23 июля 2013 года, то течение срока исковой давности в данном случае начинается с 23 июля 2013 года и заканчивалось 23 июля 2016 года. 

Банк обратился в суд с настоящим иском 16 марта 2021 года, то есть с пропуском установленного законом срока исковой давности. 

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Обращение Банка о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика и в дальнейшем его отмена по заявлению ответчика в данном случае не влечет увеличение срока исковой давности, поскольку согласно пункту 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Между тем, судебный приказ по делу №2-4060/2019 мировым судьей судебного участка № 6 Октябрьского судебного района г. Архангельска в отношении ответчика был вынесен 05 августа 2019 года (за его вынесением Банк обратился к мировому судье 01.08.2019), отменен 21 декабря 2020 года, то есть судебный приказ вынесен уже с пропуском срока исковой давности, истекшего 23 июля 2016 года. 

С учетом изложенного, в связи с пропуском срока исковой давности исковые требования не подлежат удовлетворению. 

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Архангельска.

Мотивированное решение изготовлено 15 июня 2021 года.

Судья И.С. Кирьянова