Дело № 2-60/18

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ижевск 

06 февраля 2018 года 

Ленинский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Яхина И.Н., 

при секретарях Бориной А.А., Афанасьевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО3 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО4 и ОАО «Сбербанк России» со дня вступления в законную силу решения суда, досрочном взыскании с ФИО1, ФИО3 в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 517 131,09 рублей, в том числе основной долг в размере 423 525,35 рублей, проценты в размере 93 605,74 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 371,31 рублей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ОАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить потребительский кредит в размере 480 000 рублей под 23,8% годовых на срок 60 месяцев. Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил. Заемщик принял на себя обязательство возвращать кредит и уплачивать банку проценты за пользование кредитом. Впоследствии стало известно, что заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО1 В качестве обеспечения исполнения кредитного догвора между истцом и ФИО3 заключен договор поручительство от ДД.ММ.ГГГГ, требование истца об оплате задолженности поручитель не выполнил.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены ФИО5, ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Определением от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании в качестве соответчика привлечен ФИО2; ФИО5 исключен из числа третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, принято уточнение исковых требований, согласно которым истец просил взыскать солидарно с поручителя ФИО3, наследников ФИО1, ФИО2 в пределах полученной каждым из них наследственной массы в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 517 131,09 рублей, в том числе основной долг в размере 423 525,35 рублей, проценты в размере 93 605,74 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 371,31 рублей.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ объявлен перерыв до ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании представитель истца ФИО6 исковые требования поддержала, просила их удовлетворить, после перерыва в судебное заседание не явилась.

Ответчики ФИО1, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Ответчик ФИО2, представитель ответчика ФИО1 ФИО7, представитель ответчика ФИО3 ФИО8 в судебном заседании возражали против удовлетворения иска, просили оставить иск без рассмотрения ввиду несоблюдения досудебного порядка урегулирования спора и без удовлетворения. 

Определением от ДД.ММ.ГГГГ иск ПАО «Сбербанк» в части расторжения кредитного договора оставлен без рассмотрения.

Представитель третьего лица ООО «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст.167 ГПК РФ. 

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ). 

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которым для заключения договора помимо составления единого документа также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО4 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил заемщику кредит в сумме 480 000 рублей под 23,80% годовых на срок 60 месяцев, а заемщик принял на себя обязательство возвращать кредит и уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п.3.1 общих условий кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно графику платежей от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячный аннуитетный платеж составляет 13 752,96 рублей, последний платеж 14 279,67 рублей.

В соответствии с п.4.3.1 общих условий кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора.

Согласно п.4.2.3 общих условий кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица - предъявить аналогичные требования поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последнимх 180 календарных дней.

Обязательства по возврату кредита заемщик ФИО4 прекратил исполнять ввиду смерти ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ. 

Задолженность по кредитному договору ФИО4 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 423 525,35 рублей основной долг, 93 605,74 рублей проценты.

Указанные обстоятельства дела подтверждены в судебном заседании исследованными доказательствами, в том числе, кредитным договором, расчетом истца о сумме задолженности, который соответствует требованиям ст.319 ГК РФ, возражений против расчета задолженности с контррасчетом ответчики не представили.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено ст.310 ГК РФ.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно п.1 ст.1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно ст.1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148ГКРФ.

Согласно п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п.п.1,2,4 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

Согласно ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п.п.1,3 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свой требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п.59 Постановления Пленума разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 60 вышеуказанного Постановления разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Пунктом 61 Постановления предусмотрено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Нотариусом ФИО9 представлены сведения о составе наследства ФИО4 и о наследниках, принявших наследственное имущество.

Наследниками, принявшими наследство по закону, являются супруга ФИО1, сын ФИО2

После смерти ФИО4 открылось наследство, состоящее из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>; 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 600 кв.м, расположенный по адресу: УР, 

<

адрес>, садоводческое некоммерческое товарищество 

<

адрес>; ? доли в праве общей долевой собственности на жилое строение площадью 28 кв.м, расположенное по адресу: УР, 

<

адрес>, садоводческое некоммерческое товарищество 

<

адрес>; ? доли автомобиля марки FIAT DOBLO регистрационный знак №.

Согласно справке № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Оценочная компания «Имущество Плюс», рыночная стоимость ? доли квартиры по адресу: 

<

адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 1 105 000 рублей.

Согласно выписке из ЕГРН, кадастровая стоимость жилого строения составляет 17 670 рублей (актуально на дату смерти ФИО4).

Из ответа нотариуса ФИО9 следует, что рыночная стоимость автомобиля, согласно отчету об оценке рыночной стоимости транспортного средства АНО «Специализированная коллегия экспертов» г.Ижевска, на день смерти ФИО4 составляла 478 852 рубля.

Против указанной стоимости наследственного имущества никто из сторон возражений не представил.

ФИО1 и ФИО2 приняли каждый наследство в виде: 1/2 доли от ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>; ? доли от ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 600 кв.м, расположенный по адресу: УР, 

<

адрес>, садоводческое некоммерческое товарищество 

<

адрес>, ? доли в праве общей долевой собственности на жилое строение площадью 28 кв.м, расположенное по адресу: УР, 

<

адрес>, садоводческое некоммерческое товарищество 

<

адрес> ? доли автомобиля марки FIAT DOBLO регистрационный знак №

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчики ФИО1, ФИО2, являясь наследниками после умершего заемщика ФИО4 должны солидарно нести ответственность по неисполненным обязательствам заемщика по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, поскольку рыночная стоимость перешедшего к ним в порядке наследования имущества превышает задолженность ФИО4 перед истцом.

Кроме того, в силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу статей 361 и 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщика ФИО4 по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки и всех издержек, связанных с исполнением кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключен договор поручительства №

Согласно п.2 ст.367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника. 

В п.62 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что согласно пункту 2 статьи 367 ГК РФ поручитель наследодателя становится поручителем наследника лишь в случае, если поручителем было дано согласие отвечать за неисполнение обязательств наследниками. При этом, исходя из пункта 1 статьи 367 и пункта 1 статьи 416 ГК РФ, поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель несет ответственность по долгам наследодателя перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества. Наследники поручителя отвечают также в пределах стоимости наследственного имущества по тем обязательствам поручителя, которые имелись на время открытия наследства. 

Из содержания данных правовых норм следует, что ответственность поручителя возникает в случае неправомерного поведения должника, заключающегося в неисполнении обязательства либо исполнении его ненадлежащим образом, то есть при нарушении обязательства самим должником. 

При этом поручитель несет предусмотренную законом ответственность солидарно с самим должником, то есть одним из условий ответственности поручителя является наличие должника, нарушившего обязательство. 

В данном случае должник ФИО4 умер. 

Пунктом 2.8 договора поручительства стороны установили, что поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика. Кроме того, переход долга в силу закона предусмотрен ст.392.2 ГК РФ.

Указанный пункт договора поручительства устанавливает обязанность поручителя отвечать за исполнение обязательства солидарно с наследниками заемщика, так как говорит об ответственности поручителя за иного должника в случае смерти заемщика. 

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то в случае смерти должника и при наличии наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с поручителя возможно только в пределах стоимости наследственного имущества. 

Таким образом, в силу приведенных правовых норм ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 несут солидарную ответственность по обязательствам по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества. В таком случае исковые требования о досрочном взыскании с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 517 131,09 рублей, в том числе основной долг в размере 423 525,35 рублей, проценты в размере 93 605,74 рублей подлежат удовлетворению.

Довод ответчика ФИО2 о том, что отвечать по обязательствам ФИО4 должен только поручитель ФИО3, не соответствует положениям вышеприведенных норм закона; принятие наследства наследниками означает принятие ими обязанности по возврату долгов наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Доводы ответчиков и их представителей о том, что поскольку истец не обратился к ответчикам с требованием о досудебном урегулировании спора и расторжении кредитного договора, исковые требования подлежат оставлению без рассмотрения, отклоняются, поскольку несоблюдение досудебного порядка расторжения договора не влечет за собой невозможность досрочного взыскания кредитной задолженности, обязанность по оплате которой с процентами за пользование кредитом возникает у наследников с момента открытия наследства (абз.2 п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»). Несоблюдение порядка досудебного урегулирования спора в части расторжения договора повлекло за собой оставление данного требования без рассмотрения, о чем вынесено отдельное определение.

Доводы ответчиков о том, что банк своевременно не уведомил их о задолженности ФИО4, поэтому начисление процентов банком является злоупотреблением правом, являются несостоятельными, поскольку наследники обязаны погасить имеющийся долг наследодателя независимо от времени его выявления и осведомленности о нем наследников при принятии наследства (п.58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании»). Кроме того, как указано в возражениях на исковое заявление ФИО2, ФИО1, о существовании кредитного договора им стало известно после обращения к нотариусу, где они были ознакомлены, в частности, с извещением от ДД.ММ.ГГГГ (поступило ДД.ММ.ГГГГ), а согласно сведениям, предоставленным нотариусом, это произошло не позднее ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, до подачи искового заявления в суд наследникам было известно о наличии долга наследодателя перед истцом, тем не менее, мер к погашению задолженности они не предприняли. При таких обстоятельствах говорить о злоупотреблении истцом правом нельзя. Более того, Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п.61 Постановления разъяснил, что в случае злоупотребления правом истцом судом может быть отказано во взыскании процентов, подлежащих уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ; между тем, истец таких требований к ответчикам не предъявлял. Проценты за пользование кредитом, как было отмечено выше, подлежат начислению и уплате со дня открытия наследства, то есть со дня смерти заемщика, и исключений в данном случае нет.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому суд взыскивает с ответчиков в равных долях в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 14 371,31 рублей исходя из суммы заявленных требований (по 4 790 рублей 44 копейки с каждого).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 517 131 рубль 09 копеек, в том числе основной долг в размере 423 525 рублей 35 копеек, проценты в размере 93 605 рублей 74 копейки.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в равных долях в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины, а именно: по 4 790 рублей 44 копейки с каждого.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено 13 февраля 2018 года.

Судья 

И.Н. Яхин