Дело №2-3075/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Владикавказ 21 сентября 2017 года

Советский районный суд г.Владикавказа РСО-Алания в составе председательствующего судьи Макоевой Э.З.,

при секретаре Скодтаевой О.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ-24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, 

у с т а н о в и л:

30.04.2014г. банк ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением собрания акционеров от 11.09.2014г. (протокол от 12.09.2014г.) №) наименование банка изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и ФИО2 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) "Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом" и "Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт". Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международных банковской карты и получив банковскую карту, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения " Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов" Условия данного договора определены в "Правилах" и "Тарифах", с которыми согласился ответчик, путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.п. 1.8, 2.2 Правил данные Правила/Тарифы/ Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенного между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к Условиям правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес банка подписанная Анкета-Заявление, получена Банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Согласно п. 3.5 Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита офердрафта. Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 0,00 руб. В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ " Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24.12.2004г. №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Таким образом, исходя из ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ " Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24.12.2004г. №-П, п. 3.5 Правил сумма овердрафта ( кредита) представляет собой предоставленный банком ответчику кредит. В соответствии с тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов", утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 18% годовых. Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил заемщик обязан возвратить сумму кредита ( овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита - погасит не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты- погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств п погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, однако, ответчиком данное требование проигнорировано. Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки и пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 22.04.2017г. с учетом снижения штрафных санкций до 10% составляет 189598,99 руб. из которых: 123847, 33 руб.- основной долг; 34736,54 руб.- плановые проценты за пользование кредитом; 31015,12 руб. пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 

30.04.2014г. ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением собрания акционеров от 11.09.2014г. (протокол от 12.09.2014г.) №) наименование банка изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и ФИО2 заключили кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 500 000 руб. на срок по 16.06.2017г. с взиманием за пользование кредитом 24,60 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п.1.1. и 2.2 Кредитного договора). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 30.04.2014г. ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 500 000 руб. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств п погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч2 ст. 811 потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, однако, ответчиком данное требование проигнорировано. По состоянию на 22.04.2017г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору с учетом снижения истцом штрафных санкций до 10% составила 688354,52 руб. из которых: 437224,47 руб.- основной долг; 177692,08 руб.- плановые проценты за пользование кредитом; 40328,21 руб. пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 33109,76 руб.- пени по просроченному долгу.

На основании изложенного, просит суд взыскать задолженность по вышеуказанному кредитному договору и расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления.

Представитель истца – ФИО3, действующая на основании надлежаще оформленной доверенности, направила в адрес суда заявление с просьбой о рассмотрении дела по иску к ФИО2 в ее отсутствие, удовлетворив иск в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск не признала. Пояснила, что задолженность по выплатам образовалась вследствие объективных причин. Иск о взыскании с нее всей задолженности считает необоснованным.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

30.04.2014г. банк ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением собрания акционеров от 11.09.2014г. ( протокол от 12.09.2014г.) №) наименование банка изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и ФИО2 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) "Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 ( ЗАО) с разрешенным овердрафтом" и "Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт".

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международных банковской карты и получив банковскую карту, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения" Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов".

Условия данного договора определены в "Правилах" и "Тарифах", с которыми согласился ответчик, путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.п. 1.8, 2.2 Правил данные Правила/ Тарифы/ Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенного между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к Условиям правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес банка подписанная Анкета-Заявление, получена Банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно п. 3.5 Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита офердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 0,00 руб. 

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ " Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24.12.2004г. №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. 

Таким образом, исходя из ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24.12.2004г. №-П, п. 3.5 Правил сумма овердрафта ( кредита) представляет собой предоставленный банком ответчику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемых за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами.

В соответствии с "Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов", утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 18% годовых.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не опускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита - погасит не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты- погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. 

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств п погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч 2 ст. 811 потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, однако, ответчиком данное требование проигнорировано. 

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки и пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. 

Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 22.04.2017г. с учетом снижения истцом штрафных санкций предусмотренных договором до 10 % составляет 189 598, 99 руб. из которых: 123847,33 руб.- основной долг; 34 736, 54 руб.- плановые проценты за пользование кредитом; 31015, 12 руб. пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 

Ответчик уклоняется от исполнения принятых на себя обязательств по погашению кредита, поэтому образовавшаяся задолженность по указанному кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Судом установлено и подтверждается письменными материалами дела, что 30.04.2014г. между ФИО2 и банком ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 30.04.2014г. (протокол от 12.09.20014г. №) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ24 (ПАО)) был заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 500 000 руб. на срок по 16.06.2017г. с взиманием за пользование кредитом 24,60 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п.1.1. и 2.2 Кредитного договора). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 30.04.2014г. ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 500 000 руб. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч2 ст. 811 потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, однако, ответчиком данное требование проигнорировано. По состоянию на 22.04.2017г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору с учетом снижения истцом штрафных санкций до 10 % составила 688 354,52 руб. из которых: 437 224,47 руб.- основной долг; 177 692,08 руб.- плановые проценты за пользование кредитом; 40 328, 21 руб. пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 33109, 76 руб.- пени по просроченному долгу.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не опускаются.

Ответчик уклоняется от исполнения принятых на себя обязательств по погашению кредита, поэтому образовавшаяся задолженность по указанному кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Также подлежит взысканию с ответчика и госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска, поскольку в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ-24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 30.04.2014г. в размере 189598,99 руб. из которых: 123847, 33 руб.- основной долг; 34736,54 руб.- плановые проценты за пользование кредитом; 31015,12 руб. пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 30.04.2014г. в размере 688 354,52 руб. из которых: 437 224,47 руб.- основной долг; 177 692,08 руб.- плановые проценты за пользование кредитом; 40 328, 21 руб. пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 33109, 76 руб.- пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 11 979, 53 руб. 

Решение может быть обжаловано сторонами в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО-Алания в течение месяца со дня изготовления в окончательном виде. 

Судья Макоева Э.З.