Дело № 2-371/2017

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Атяшево 12 сентября 2017 г.

Атяшевский районный суд Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Селькиной Р.С.,

при секретаре Михайловой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью МКК «Центр экспресс кредитования» об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 через своего представителя по доверенности ФИО2 обратилась в суд с исковым заявлением к Обществу с ограниченной ответственностью МКК «Центр экспресс кредитования» (далее ООО МКК «ЦЭК») об истребовании договора займа № № от 24.10.2016 г.; полной истории всех погашений заемщиком по договору займа с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции и указанием позиций по списанию вносимых платежей, очередности погашения.

В обоснование заявленных требований указала, что между ней и ООО МКК «ЦЭК» заключен договор займа № № от 24.10.2016 г.

Истец в свою очередь обязался возвратить займодавцу полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в договоре. 

23 марта 2017 года в адрес ООО МКК «ЦЭК» направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика. Однако по сегодняшний день ответа на данную претензию получено не было. 

Считает, что является потребителем банковских услуг и клиентом банка, в связи с чем ей должна быть представлена информация о состоянии лицевого счета, поскольку обращаясь в банк с претензией, настаивала на получении таких сведений и их непредставление должно расцениваться как нарушение потребительских прав, прямо предусмотренных Российским законодательством.

Просила обязать ООО МКК «ЦЭК» предоставить копии документов по делу заемщика ФИО1 копию договора № № от 24.10.2016 года; полную историю всех погашений заемщиком по договору займа с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции и указанием позиций по списанию вносимых платежей, очередности погашения.

В судебное заседание истица ФИО1 не явилась, надлежаще извещена о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовала о рассмотрении дела в заочном порядке.

Представитель истицы ООО «Альянс» в лице ФИО2 на судебное заседание не явился. Надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела. Не представили суду уважительных причин неявки.

Представитель ответчика ООО МКК «ЦЭК» на судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела. Представил суду заявление, которым просил рассмотреть дело без представителя ответчика и отзыв на иск, которым просил в удовлетворении требований отказать.

Суд пришел к мнению о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд считает, что исковые требования подлежат оставлению без удовлетворения по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В силу ст. 857 ГК РФ, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

Как следует из материалов дела, между ФИО1 и ООО МКК «ЦЭК» заключен договор займа № № от 24.10.2016 г. Предъявляя исковые требования к ООО МКК «ЦЭК», ФИО1 указала, что ею в адрес ответчика направлена претензия об истребовании копий документов, а именно копии кредитного договора, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету. До настоящего времени ответ на претензию с запрашиваемыми документами не поступал. 

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

Отказывая ФИО1 в удовлетворении исковых требований, суд исходит из того, что истицей не представлено доказательств, свидетельствующих о нарушении ответчиком ООО МКК «ЦЭК» ее прав, а также того, что она лично или через представителя обращалась к ответчику с заявлением об истребовании документов по заключенному между ними кредитному договору, а ответчик уклонялся от их представления.

Направление в адрес ответчика претензии о предоставлении указанных документов, не свидетельствует о непосредственном, личном обращении к ответчику, суду также не представлено доказательств, что в предоставлении данной информации истцу было отказано.

При этом суд учитывает, что ФИО1 не указано, в связи с чем и с какого времени она не располагает выданными ей экземплярами документов по кредитному договору.

В силу ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Ссылаясь на ст. 10 Закона "О защите прав потребителей", истец просит истребовать не информацию, позволяющую обеспечить возможность правильного выбора услуги, а документы по исполнению принятых на себя обязательств в рамках кредитного договора, что не связано с выбором услуги. А потому эта норма не регулирует отношения сторон по истребованию документов.

Исходя из смысла вышеприведенных норм материального права, кредитный договор, приложения к нему, график платежей передаются заемщику до заключения с ним кредитного договора. Доказательств того, что данные документы истцу не предоставлялись ответчиком при заключении кредитного договора, не имеется.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

В соответствии с ч. 1 ст. 5, ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 27.07.2007 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

В соответствии с ч. 4 ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Из приведенной правовой нормы следует, что истребованная истцом информация о движении денежных средств по счету отнесена к банковской тайне.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Направление претензии с копией паспорта, не позволяет банку идентифицировать личность заявителя. 

При таких обстоятельствах, руководствуясь положениями статьи 10 закона Российской Федерации «О защите прав потребителя», суд приходит к выводу, что истцом также не представлены доказательства, подтверждающие факт обращения к ответчику с требованиями о предоставлении информации, и что ответчик, в свою очередь, не отреагировал на данное обращение, то есть, не представлены доказательства нарушений прав истца. 

Кроме того, учитывая прямое требование закона, кредитный договор и приложения к нему, график платежей, могут быть предоставлены Банком только самой истице либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Согласно ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Оценив представленные сторонами доказательства, проанализировав положения ст. 857 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 26, 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", суд исходит из того, что истица как потребитель банковских услуг имеет право на получение информации по заключенным договорам, при этом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ею не представлено доказательств нарушения ответчиком ее прав как потребителя в виде отказа в предоставлении истребуемых документов.

Таким образом, правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по передаче истцу указанных им в исковом заявлении документов не имеется.

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью МКК «Центр экспресс кредитования» об истребовании документов оставить без удовлетворения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца в Верховный Суд Республики Мордовия через Атяшевский районный суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Р.С. Селькина