Дело № 2-1321/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

06 декабря 2017 года г. Лениногорск РТ

Лениногорский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи С.В. Ивановой,

при секретаре Э.М. Ахметовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ЗАО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей. В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк».

Стороны заключили договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом и иными правовыми актами (смешанный договор). Данный договор содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога. Стороны заключили договор путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей: анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и тарифы банка.

Срок выданного кредита составил 24 месяца. При этом стороны установили график погашения задолженности, а также определили сумму ежемесячного погашения задолженности.

В соответствии с тарифами банка по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 31% (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять(календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк» изложенных в договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет – денежные средства с Графиком погашения задолженности не выплачивает.

АО «Кредит Европа Банк» просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» денежные средства, полученные по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также сумму процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 324 рублей 53 копеек, а именно: сумма основанного долга – 9 379 рублей 93 копейки; сумма просроченных процентов – 184 рубля 66 копеек; сумма процентов на просроченный основной долг – 6759 рублей 94 копейки. Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки: 

<

данные изъяты>; VIN: №; год выпуска: 

<

данные изъяты>, цвет: другое. Установить начальную продажную стоимость транспортного средства в размере стоимости указанной в разделе 3 заявления на кредитное обслуживание, в графе «Оценка предмета залога», 160 000 рублей. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6653 рублей 00 копеек.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что право собственности на заложенное имущество: 

<

данные изъяты>; VIN: №; год выпуска: 

<

данные изъяты>, зарегистрировано за ФИО2, в связи с чем на основании определения Лениногорского городского суда РТ от ДД.ММ.ГГГГ последний привлечен к участию в деле в качестве соответчика.

В судебное заседание представитель истца АО «Кредит Европа Банк» не явился, в своем письменном заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен по месту регистрации, заявления об отложении дела в суд не представил. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанного лица.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен по месту регистрации, заявления об отложении дела в суд не представил. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанного лица.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно положениям статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ЗАО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком на 

<

данные изъяты> месяца. При этом стороны установили график погашения задолженности, а также определили сумму ежемесячного погашения задолженности (л.д. 19). 

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк».

Стороны заключили договор путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика (л.д.17-19). 

Указанный договор содержит элементы различных договоров (смешанный договор) и включает в себя в качестве неотъемлемых частей: анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и тарифы банка (л.д.15-16, 20, 27, 47- 60).

В соответствии с Условиями кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа банк» (далее – «Условия) ФИО1 обязался надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные банком проценты и суммы платежей в соответствии с Тарифами (пункт 7.1).

В соответствии с тарифами банка по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 31% (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять(календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк» изложенных в договоре и тарифах.

Указанное обстоятельство подтверждается подписью ФИО1 в заявлении на кредитное обслуживание, заполнив и подписав которое он согласился с тем, что указанное в его заявлении предложение приобретает характер оферты на заключение соответствующего договора после получения ее банком, и он ознакомлен, понимает и полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» (л.д. 17-20).

Условия кредитования ответчиком не оспорены.

Согласно данному заявлению ФИО1 кредит был предоставлен на приобретение автомобиля.

Банк свои обязательства по договору исполнил, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 и заявлением на перечисление средств (л.д. 9, 31, 32).

В соответствии с пунктом 10.2.5 Условий банк вправе потребовать полного или частичного досрочного погашения клиентом кредита в случае нарушения клиентом сроков уплаты основного долга, предусмотренных графиком платежей.

Заемщик свои обязательства по возврату кредита и процентов за предоставленный кредит не исполняет – денежные средства с Графиком погашения задолженности не выплачивает, что подтверждается выпиской по счету.

Задолженность заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копейки, а именно: сумма основанного долга - 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки; сумма просроченных процентов – 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек; сумма процентов на просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки, что подтверждается расчетом банка (л.д. 5-8).

Суд признает представленный расчет выполненным в соответствии с законом и достигнутыми договоренностями.

Исчисления кредитора заемщиком предметно не оспорены.

При таких обстоятельствах суд считает, что неисполнение ответчиком условий кредитного договора дает основание для взыскания с него всей суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом за весь период действия кредитного договора, неустоек, предусмотренных кредитным договором. 

Разрешая исковые требования банка относительно обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В силу подпункта 2 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции, действующей с 1 июля 2014 года, залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Согласно частям 1, 3 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 367-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации" измененные положения статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации применяются к правоотношениям, возникающим в связи с возмездным приобретением заложенного имущества по сделкам, которые совершены после даты 01 июля 2014 года, к сделкам, совершенным до указанной даты, применяется ранее действовавшее законодательство с учетом сложившейся практики его применения.

Статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации закреплено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Исполнение заемщиком обязательств по договору обеспечено договором залога, что подтверждается заявлением ФИО1 о том, что направление в банк его заявления на кредитное обслуживание следует рассматривать как его предложение на заключение, в том числе, и договора залога (л.д. 17).

Согласно разделу 3 указанного заявления в кредит приобреталось транспортное средство марки: 

<

данные изъяты>; VIN: №; год выпуска: 

<

данные изъяты> цвет: 

<

данные изъяты>. Эквивалент цены в валюте кредита составил 

<

данные изъяты> рублей. 

Вышеуказанный автомобиль ответчиком приобретен ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи № А (л.д. 22-23). 

Поскольку заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. 

В судебном заседании установлено, что в настоящее время ФИО1 не является собственником залогового автомобиля, что подтверждается выпиской из реестра программы ФИС М ГИБДД от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленной ОГИБДД ОМВД России по Лениногорскому району (л.д. 73). 

Согласно пункту 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог движимого имущества может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодержателя; реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 379-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", вступившим в силу с 01 июля 2014 года, внесены изменения в Основы законодательства в Российской Федерации о нотариате, а именно: предусмотрена регистрация уведомлений о залоге движимого имущества (статьи 34.1 - 34.4).

Согласно вышеуказанным нормам уведомление о залоге движимого имущества - это внесение нотариусом в реестр о залоге движимого имущества уведомления, направленного нотариусу в случаях, установленных гражданским законодательством.

Учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно абзацу 3 пункта 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого.

Доказательств о внесении в реестр уведомлений о залоге в отношении вышеуказанного транспортного средства банком не представлено. 

Таким образом, из материалов дела не усматривается, что ответчик ФИО2, приобретая спорный автомобиль, знал или должен был знать о том, что приобретаемый им автомобиль является предметом залога.

Напротив, из материалов дела следует, что истец не предпринял никаких мер для того, чтобы лица, которые приобретали автомобиль, могли бы узнать о том, что автомобиль является предметом залога, несмотря на то, что вышеуказанный сайт реестра уведомлений о залоге действует с 01 июля 2014 года.

Учитывая, в соответствии с положениями подпункта 2 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона N 367-ФЗ от 21 декабря 2013 года и действовавшему после 1 июля 2014 года правовому регулированию, в случае возмездного приобретения заложенного имущества лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога, залог прекращается.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в части взыскания с ответчика в пользу банка задолженности по кредитному договору, суд считает необходимым взыскать со ФИО1 в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины, исходя из удовлетворенных требований. 

Руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Кредит Европа Банк», ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» денежные средства, полученные по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также сумму процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 16324 рубля 53 копейки, из которых: сумма основанного долга - 9379 рублей 93 копейки; сумма просроченных процентов – 184 рубля 66 копеек; сумма процентов на просроченный основной долг – 6759 рублей 94 копейки, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 653 рублей, а всего взыскать 16 977 (шестнадцать тысяч девятьсот семьдесят семь) рублей 53 (пятьдесят три) копейки.

В остальной части иска, в том числе, в удовлетворении исковых требований к ФИО1, ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль марки: 

<

данные изъяты>; VIN: №; год выпуска: 

<

данные изъяты> цвет: другое, установлении начальной продажной стоимость транспортного средства в размере стоимости указанной в разделе 3 заявления на кредитное обслуживание, в графе «Оценка предмета залога», 160000 рублей, отказать. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Верховный Суд РТ через Лениногорский городской суд РТ. 

Судья 

Лениногорского городского суда РТ С.В. Иванова

Копия верна: судья С.В. Иванова

Решение вступило в законную силу _________________________ 2017 года

Секретарь __________________________________________________________

Подлинник данного документа подшит в деле № 2-1321/2017, хранящемся в Лениногорском городском суде.