Дело № 2-210/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ р.п. Шатки Нижегородской области

Шатковский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Масловой Т.Г.,

при секретаре Дрямовой Д.А.

с участием представителя ответчика в лице адвоката Курицыной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском, в котором, обращая свои требования к ФИО1 просит взыскать задолженность по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 руб. из расчета 

<

данные изъяты> годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредит был предоставлен единовременно, путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика. С условиями кредитования ответчик ФИО1 был ознакомлен и согласен. 

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору истец просит взыскать с ФИО1:

- основной долг в сумме 124104 руб. 92 коп.;

- проценты в размере 8793 руб. 57 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- пени по просроченной части основного долга в сумме 34463 руб. 52 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- пени по просроченным процентам в сумме 1042 руб. 07 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

А также просит взыскать:

- проценты по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического полного возврата основного долга исходя из ставки 

<

данные изъяты> годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней, за которые начисляются проценты;

- пени по просроченной части основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ исходя из двойной процентной ставки рефинансирования Банка России, действующей на дату расчета пеней, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга по дату фактического полного возврата основного долга; 

- пени по просроченным процентам с ДД.ММ.ГГГГ исходя из двойной процентной ставки рефинансирования Банка России, действующей на дату расчета пеней, умноженной на остаток ссудной задолженности по процентам, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов по дату фактического полного возврата процентов.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 4568 руб. 08 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя.

Представитель ответчика ФИО1 - Курицына Е.А. предоставила письменную позицию ФИО1, поддержала ее в полном объеме.

На основании ст. 167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив доводы представителя истца, изложенные в иске, позицию ответчика ФИО1, его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» предоставил ФИО1 кредит на сумму 500 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 

<

данные изъяты> годовых, путем зачисления указанной суммы на счет заемщика № - ДД.ММ.ГГГГ, как следует из банковского ордера №. 

Как следует из п. 9 Соглашения, графики погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего соглашения (Приложение №1 и №2 соответственно) и выдается кредитором в дату подписания заемщиком настоящего соглашения.

Подписание настоящего соглашения заемщик подтверждает, что правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен. 

Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее Правила), являются неотъемлемой частью заключенного с ОАО «Россельхозбанк» договора (№ от ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по заключенному соглашению, предоставив денежные средства заемщику в полном объеме.

Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) Кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с Соглашением. (п. 4.9 Правил).

Пунктом 4.3 Правил предусмотрено, что возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств по счета заемщика на основании предоставленного банку права в соответствии с п. 4.5 настоящих Правил. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства.

Графиками предусмотрена дата платежа как 10 число каждого месяца.

В соответствии с п. 4.1. Правил, стороны установили следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом: 

- проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата. (п. 4.1.2 Правил).

Пунктом 4.2 Правил стороны установили следующий порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов: 

- п. 4.2.1. погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением №1 к Соглашению.

- п. 4.2.2. проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Из представленных истцом документов следует, что ответчик ФИО1 не надлежащим образом исполнял свои обязательства по уплате основного долга и процентов. 

В связи с образовавшейся задолженностью по кредитному договору банк направил ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности.

Проверив, расчет задолженности и процентов, предоставленный стороной истца, суд с ним соглашается, поскольку в нем ясно и недвусмысленно прослеживается движение денежных средств по счету, периоды начисления процентов, процентная ставка, а также размер основного долга, указанный расчет выполнен в соответствии с условиями договора, не противоречит действующему законодательству, в связи с чем суд считает представленный истцом расчет достоверным.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Между тем, рассматривая требования истца о взыскании неустоек, суд отмечает следующее.

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (п. 60, п. 65) следует, что на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

По смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). 

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон. (ст. 431 ГК РФ).

Раздел 6 Правил, предусматривающий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, сам по себе не содержит конкретных условий по неустойки и содержит указание, что размер неустойки определяется на основании договора (соглашения).

Между тем, условиями соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ не предусмотрено начисление неустоек за ненадлежащее исполнение условий договора.

Таким образом, требования истца о взыскании неустоек, необоснованны и не подлежат удовлетворению.

Суд отмечает, что соглашение заключалось по волеизъявлению обеих сторон, условия кредитного договора устанавливались сторонами по согласованию. 

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным судом исковым требованиям.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3605 руб. 13 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российской сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг - 124104 руб. 92 коп.; проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9793 руб. 57 коп., а всего 132 898 (сто тридцать две тысячи восемьсот девяносто восемь) руб. 49 коп.

Взыскивать с ФИО1 в пользу АО «Российской сельскохозяйственный банк» проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического полного возврата основного долга исходя из процентной ставки 

<

данные изъяты> годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дне, за которые начисляются проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российской сельскохозяйственный банк» расходы по уплате госпошлины в размере 3605 (три тысячи шестьсот пять) руб. 13 коп.

В удовлетворении исковых требований АО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании пени по просроченной части основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 34463 руб. 52 коп., а также с ДД.ММ.ГГГГ исходя из двойной процентной ставки рефинансирования Банка России, действующей на дату расчета пеней, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга по дату фактического полного возврата основного долга; взыскании пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1042 руб. 07 коп.. а также с ДД.ММ.ГГГГ исходя из двойной процентной ставки рефинансирования Банка России, действующей на дату расчета пеней, умноженной на остаток ссудной задолженности по процентам, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов по дату фактического полного возврата процентов, - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в месячный срок от даты составления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Шатковский районный суд Нижегородской области.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Т.Г. Маслова