РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 января 2020г. г.Саранск

Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи И.Н.Фомкиной, с участием в судебном заседании в качестве секретаря судебного заседания Е.Н.Брыжинской, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее -ПАО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что 27 июля 2018г. Банк заключил с ответчиком кредитный договор 

<

...>, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 1 191 999,34 руб., с плановым сроком погашения в 60 месяцев под 14,9% годовых. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия), Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее -Тарифы). Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». В соответствии с пунктом 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в Графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности ((п.6.6 Условий), однако указанное требование исполнено не было. На 28 октября 2019 г. размер задолженности за период с 27 марта 2019 г. по 28 октября 2019г. составляет 1 212 284,81 руб., из которых: 99 677,90 руб. - задолженность по процентам, 1 094 767,42 руб. - задолженность по основному долгу, 10 739,49 руб. - задолженность по неустойкам, 7 100 руб. -задолженность по комиссиям. Истец, ссылаясь на требования статей 309, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

...> от 27 июля 2018 г. в сумме 1 212 284,81 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 261 руб.

В судебное заседании представитель истца - Публичного акционерного общества «Почта Банк» не явился, в заявлении просил о рассмотрении гражданского дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, по неизвестной причине, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежаще.

Суд, в соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд приходит к следующему.

Согласно положениям статей 9, 10 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом, 27 июля 2018г. стороны заключили между собой кредитный договор 

<

...>, согласно которому ПАО «Почта Банк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 1 191 999,34 руб., с процентной ставкой по кредиту - 14,90% годовых, срок возврата кредита 27 июля 2023г., количество платежей - 60, размер платежа - 28 322 руб., периодичность платежей - ежемесячно до 27 числа каждого месяца (л.д.7-8).

Согласно пункту 14 Согласия Заёмщика на индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее - Согласие), ФИО1 своей подписью подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах (л.д.8).

В соответствии с пунктом 17 Согласия ФИО1 согласился на оказание Услуг по Договору и оплату комиссий по Договору в соответствии с Условиями и Тарифами. Согласен на подключение услуги «Кредитное информирование». Размеры (стоимость) комиссий: 1-й период пропуска платежа – 500 руб.; 2-й, 3-й,4-й Периоды пропуска Платежа – 2 200 руб. (л.д.8).

На основании пункта 12 Согласия, при ненадлежащем исполнении условий Договора Заёмщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов (л.д.8).

Из Заявления о предоставлении потребительского кредита следует, что ФИО1 согласен на взимание комиссии: за 1-й период пропуска платежа в сумме 500 рублей, за 2-й, 3-й и 4-й пропуски платежа в сумме 2 200 рублей (л.д.28).

Пунктом 1.8 Условий предоставления потребительских кредитов предусмотрено, что Клиент обязуется возвратить Банку Кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (л.д.30).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме 1 191 999,34 руб.

Однако, ответчик ФИО1 свои обязательства перед истцом не выполняет. В связи с неисполнением ответчиком обязательств, Банк потребовал полного исполнения обязанности по погашению долга, о чём уведомил ФИО1 (л.д.47).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на 28 октября 2019г., задолженность ответчика перед истцом составляет 1 212 284,81 руб., в том числе: 99 677,90 руб. - задолженность по процентам, 1 094 767,42 руб. -задолженность по основному долгу, 10 739,49 руб. - задолженность по неустойкам, 7 100 руб. - задолженность по комиссиям (л.д.43-45).

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, и исходит из того, что данный расчет произведён в соответствии с условиями кредитного договора, требованиями закона и является верным и арифметически правильным.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца в полном объеме. 

При этом суд принимает во внимание, что при заключении кредитного договора ФИО1 был подробно ознакомлен со всеми условиями договора, в том числе устанавливающими размер процентов за пользование кредитом, о чем имеется его подпись. При заключении кредитного договора ответчиком не высказывалось несогласия с условиями договора, договор подписан без замечаний. При заключении договора ФИО1 располагал полной информацией об условиях заключаемого договора и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Кроме этого, суд также не усматривает оснований для снижения размера пени и комиссии на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В соответствии со статьёй 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статьёй 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данных в пункте 71 постановления от 24.03.2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушения обязательств», следует, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящий доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГК РФ, статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При этом, доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки и комиссии последствиям нарушения обязательства, ответчиком не представлено.

Принимая во внимание соотношение взысканной суммы неустойки, комиссии и основного долга с процентами, длительность неисполнения обязательства, последствия нарушения обязательства, суд не находит оснований для снижения пени.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 14 261 руб., что подтверждается платежным поручением №65977 от 29 октября 2019г. (л.д.3), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору 

<

...> от 27 июля 2018г. по процентам в размере 99 677,90 руб., по основному долгу в размере 1 094 767,42 руб., по неустойкам в размере 10 739,49 руб., по комиссиям в размере 7 100 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 261 руб., а всего 1 226 545 (один миллион двести двадцать шесть тысяч пятьсот сорок пять) рублей 81 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.

Судья- И.Н.Фомкина

Мотивированное решение составлено 17 января 2020г.

1версия для печати