Дело № 2-614/2025

УИД № 24RS0054-01-2025-000309-25

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июня 2025 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Полевец М.О.,

при секретаре Бутиной Д.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ЯГГ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ЯГГ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования следующим. 31.07.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ЯГГ был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 525 320 рублей 54 копейки с возможностью увеличения лимита под 24,9% годовых сроком на 48 месяцев под залог недвижимого имущества, находящегося по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 47 кв.м, кадастровый №, принадлежащее ответчику на праве собственности. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счету ответчика. Согласно п. 6.2 Общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.4.1 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Также в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору, что также закреплено в п. 8.1 договора залога. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 2 814 000 рублей. Просроченная задолженность по кредиту и процентам возникла 03.12.2024, на 13.03.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 101 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 712 978 рублей 92 копейки. По состоянию на 13.03.2025 общая задолженность составляет 957 135 рублей 64 копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность - 870 916 рублей 76 копеек, просроченные проценты 69 628 рублей 63 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 7 480 рублей 08 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 23 рубля 70 копеек, неустойка на просроченную ссуду 5 406 рублей 11 копеек, неустойка на просроченные проценты 1 910 рублей 36 копеек, иные комиссии 1 770 рублей. Банк направил 28.01.2025 ответчику уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Истец ПАО «Совкомбанк» просит расторгнуть кредитный договор № между ЯГГ и ПАО «Совкомбанк, взыскать с ответчика ЯГГ задолженность по кредитному договору за период с 03.12.2024 по 13.03.2025 в размере 957 135 рублей 64 копейки, проценты за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 14.03.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 14.03.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога недвижимое имущество по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 47 кв.м, кадастровый №, принадлежащее ЯГГ на праве собственности, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 814 000 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ГАИ просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ЯГГ в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом своевременно, надлежащим образом по смс-сообщению на номер телефона, указанный ответчиком в расписке о согласии об извещении о времени и месте судебных заседаний по номеру мобильного телефона от 29.04.2025. Согласно отчета об извещении по делу смс-сообщение доставлено ответчику на номер телефона +№ 10 июня 2025 года в 17 часов 16 минут. В действиях ответчиков суд усматривает злоупотребление процессуальным правом, что недопустимо в силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ. Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих получению судебных извещений, суду не представлено. Ответчик не сообщил суду о причинах неявки, ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд от нее не поступало. При указанных обстоятельствах, суд полагает ответчика ЯГГ надлежаще извещенной о дате и времени судебного разбирательства.

В соответствии с положениями статей 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Оценив доводы иска, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

На основании п. 1 и 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

На основании пункта 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ и ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Частью 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

Судом установлено, что 31.07.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ЯГГ в виде акцептированного банком заявления оферты ЯГГ, изложенного в заявлении о заключении договора ипотечного кредита, заключен кредитный договор №, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, по условиям которого ЯГГ предоставлен кредит на цели, не связанные с осуществлением ею предпринимательской деятельности, обязательства по которому обеспечены ипотекой в размере 1 525 320 рублей 54 копейки, из которых 1 500 000 рублей зачислены на счет заемщика, 25320 рублей 54 копейки - перечисляются в счет оплаты добровольных услуг на основании отдельного распоряжения заемщика на срок 48 месяцев, под 24,90 % годовых (полная стоимость кредита 25,172 % годовых) на 48 месяцев, срок возврата кредита 31.07.2028.

В соответствии с п. 7 Индивидуальных условий кредитного договора, а также Информационного графика платежей, количество платежей по кредиту 48, дата платежа - 30 либо 31 число каждого месяца. Минимальный обязательный платеж (МОП) составляет 50632 рубля 58 копеек. Периодичность оплаты МОП - ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.

Согласно п. 10, п. 18 Индивидуальных условий в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог недвижимое имущество на основании договора залога (ипотеки): квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 47 кв.м, кадастровый №.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Факт исполнения обязательств банка по предоставлению кредитных средств путём перечисления денежных средств на счёт ответчика подтверждается выпиской по лицевому счёту № RUR/№ с 31.07.2024 по 13.03.2025 и не оспаривается ответчиком. 

Согласно п. 4.1, п. 4.3 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на фактический остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода по процентной ставке, установленной в Индивидуальных условиях, базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. 

В соответствии с п. 5.1.1 и 5.1.2 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества заемщик обязан своевременно возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором; уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 4.13 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в случае возникновения просроченного платежа кредитор начисляет проценты по ставке, установленной в п. 4 Индивидуальных условий.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества банк имеет право потребовать от заемщика досрочного полного возврата кредита и уплаты начисленных процентов ко дню возврата кредита в случае при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более, чем 60 календарных дней, в течение последних 180 календарных дней. В случае неисполнения заемщиком требования банка о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней, считая со дня предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, банк имеет право обратить взыскание на объект недвижимости. находящийся в залоге у банка в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору (п. 5.4.3 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества).

В связи с допущенными ответчиком просрочками исполнения обязательств по кредитному договору, 28.01.2025 исх. № 118 банком было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности на 28.01.2025 в размере 923 680 рублей 99 копеек. Доказательств, подтверждающих исполнение указанного требования, суду не предоставлено.

В соответствии с п. 23 Индивидуальных условий предоставления кредита заемщик ЯГГ с Индивидуальными, Общими условиями, информационным графиком платежей, тарифами банка ознакомлена под личную подпись и обязуется их соблюдать. 

Согласно выписке по счету RUR/№ с 31.07.2024 по 13.03.2025 ЯГГ обязательства надлежащим образом не исполняла, поскольку денежные средства ею вносились не в полном объеме. В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 712978 рублей 92 копейки, последний платеж произведен 30.11.2024. 

Доказательств оплаты задолженности, как и обращения ЯГГ в ПАО «Совкомбанк» с просьбами о реструктуризации долга по кредиту, суду не представлено.

Суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения ЯГГ обязательств по договору на протяжении длительного времени.

Согласно представленному расчету задолженность по состоянию на 13.03.2025 составляет 957 135 рублей 64 копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность - 870916 рублей 76 копеек, просроченные проценты - 69628 рублей 63 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 7480 рублей 08 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 23 рубля 70 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 5406 рублей 11 копеек, неустойка на просроченные проценты - 1910 рублей 36 копеек, иные комиссии - 1770 рублей.

ЯГГ до заключения договора получила достоверную и полную информацию о предоставляемых ей услугах, согласилась в полном объеме с условиями договора.

Таким образом, ответчик ЯГГ своей волей и в собственном интересе приняла на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором кредитования срок, а потому суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Согласно кредитному договору № от 31.07.2024 ЯГГ ознакомлена с тем, что при нарушении срока оплаты МОП по договору она имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общим условиям. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам Банка (590 рублей). Комиссия не взимается в случае, если будет произведено погашение задолженности в размерах и сроки, предусмотренные договором.

Подписывая заявления, ЯГГ выразила согласие с указанными условиями. Таким образом, сумма в размере 1770 рублей, поименованная как иные комиссии, подлежат взысканию.

Пунктом 13 Индивидуальных условий предоставления кредита предусмотрена ответственность за нарушение условий возврата кредита, в соответствии с которой Заёмщик уплачивает банку неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно представленному истцом расчету: неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 23 рубля 70 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 5406 рублей 11 копеек, неустойка на просроченные проценты - 1910 рублей 36 копеек.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 73 и 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3 и 4 ст. 1 ГК РФ).

Учитывая соотношение суммы неустойки и суммы основного долга, просроченных процентов, суд приходит к выводу о том, что размер начисленной неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства по неисполнению кредитного договора, в связи с чем основания для ее уменьшения отсутствуют.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 14.03.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, что также закреплено п. 13 Индивидуальных условий предоставления кредита.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 14.03.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, подлежит удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ЯГГ неустойки в размере Ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 14.03.2025 по дату вступления в законную силу решения суда.

Статьей 330 ГК РФ определено, что (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из п. 13 Индивидуальных условий предоставления кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно разъяснению, изложенному в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 333 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена.

Если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статья 622, статья 689, пункт 1 статьи 811 ГК РФ) (п. 66 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Учитывая, что со стороны ответчика имеет место неисполнение обязательств по возврату денежных средств по кредитному договору, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка, предусмотренная п. 13 Индивидуальных условий предоставления кредита в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона «Об исполнительном производстве»). 

В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 ГК РФ).

Также истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора № от 31.07.2024, заключенного между банком и ЯГГ

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а так же в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из положений п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В адрес ответчика банком направлялось требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате денежных средств от 28.01.2025 года.

Учитывая, что ЯГГ в виду неисполнения обязанности по уплате кредитной задолженности нарушены условия кредитного договора, принимая во внимание, что предусмотренную п. 2 ст. 452 ГК РФ, обязанность по предварительному предложению о расторжении договора истец выполнил, кредитный договор №, заключенный 31 июля 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ЯГГ, подлежит расторжению.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимости предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору № от 31.07.2024 заемщик предоставил кредитору залог объекта недвижимости - квартиру, общей площадью 47 кв.м, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, заключив договор залога № от 31.07.2024.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 31.03.2025 квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 47 кв.м, кадастровый №, с кадастровой стоимостью 1 138 503 рубля 56 копеек, принадлежит ЯГГ на праве собственности, зарегистрировано ограничение прав и обременение объекта недвижимости в виде ипотеки 02.08.2024 за номером № сроком действия с 02.08.2024 по 31.07.2028 в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) на основании договора залога № от 31.07.2024.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 348, ст. 334 ГК РФ, статей 48, 50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» у истца возникло право требования обращения взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

Пункт 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пункт 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Таким образом, при обращении взыскания на заложенное имущество суд должен разрешить вопрос об установлении начальной продажной цены данного имущества, поставив данный вопрос на обсуждение, а также установить наличие или отсутствие спора относительно цены, установленной договором.

Так как одним из требований является обращение взыскания на недвижимое имущество, находящееся в залоге, правоотношения сторон в данной части регулируются Законом об ипотеке, предусматривающим судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1.6 договора залога № от 31.07.2024, залоговая стоимость объекта недвижимости оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме 2 814 000 (два миллиона восемьсот четырнадцать тысяч) рублей. Данная цена квартиры представляется суду обоснованной, оснований для изменения указанной стоимости у суда не имеется, ответчиком начальная продажная цена квартиры не оспаривалась.

Поскольку ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, не исполнил обязательства по своевременному погашению обеспеченного залогом кредита, имеются правовые основания для обращения взыскания на заложенное имущество, собственником которого является ЯГГ, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 2 814 000 рублей

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 44 142 рубля 71 копейка, которые подтверждены платежным поручением № от 14.03.2025.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного обществ «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 31.07.2024 между ЯГГ и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) с ЯГГ (паспорт серии № №, выдан Отделом внутренних дел 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) задолженность по кредитному договору № от 31.07.2024 за период с 03.12.2024 по 13.03.2025 в размере 957135 рублей 64 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 44 142 рубля 71 копейку, а всего 1 001 278 (один миллион одна тысяча двести семьдесят восемь) рублей 35 копеек.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ЯГГ проценты за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 14.03.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ЯГГ неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора № от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 14.03.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ЯГГ недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 47 кв.м, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 814 000 (два миллиона восемьсот четырнадцать тысяч) рублей.

Об отмене заочного решения ответчиком может быть подано заявление в Ужурский районный суд Красноярского края в течение семи дней с момента получения им копии решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случаях, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.О. Полевец

Решение в окончательной форме составлено и подписано 30 июня 2025 года.