Дело № 2 – 23/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь 22 января 2019 года

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе: 

председательствующего судьи Катаева О.Б.,

при секретаре Смирновой Е.В.,

с участием представителя истца ФИО2,

ответчика ФИО3, его представителя ФИО4, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Реальные инвестиции» к ФИО3 о взыскании задолженности, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Реальные инвестиции» обратилось с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты по состоянию на (дата) в размере основного долга – 284 872, 39 рублей, процентов за пользование кредитом (на основной долг) – 112 676, 62 рублей, процентов за пользование кредитом (на просроченный долг) - 320 183,02 рублей, неустойки – 13 500 рублей, расходов по оплате государственной пошлины.

Требование мотивированно тем, что ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и ФИО3 заключили договор кредитной карты №..., в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 300 000 рублей. Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», а также Условиях обслуживания. В соответствии с п. 2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9% годовых. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления Минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке, установленном Положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», и размере, установленном Условиями обслуживания. Ответчик обязался возвратить полученый кредит, уплачивать проценты, повышенные проценты и неустойку по кредиту в порядке предусмотренном Положением или Условиями, с которыми должник был ознакомлен и экземпляры которых получил на руки. Ответчик нарушил обязательства по Кредитному договору в части своевременного возврат, суммы основного долга и причитающихся процентов. По состоянию на (дата) размер задолженности ответчика перед истцом составляет 731 232,03 рублей, из них: 284 872,39 рублей - задолженность по основному долгу; 112 676,62 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом; 320 183,02 рублей - сумма процентов на просроченный долг; 13 500,00 рублей - сумма неустойки. 

(дата) между ООО «Реальные инвестиции» (Принципал) и ФИО5 (Агент) заключен агентский договор №..., в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» (далее - Банк) прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров. 

(дата) между Банком и ФИО5 заключен договор уступки права (требования) №..., в соответствии с которым к ФИО5 перешли права требования по 4 850 кредитным договорам (кредиты и овердрафты по пластиковым картам). Согласно отчету агента №... от (дата), ФИО5 передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе права требования к Ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты №... от (дата).

Представитель истца ООО «Реальные инвестиции» в судебном заседании на требованиях настаивал по доводам, изложенным в иске. Пояснил, что в соответствии с п. 2.5 кредитного договора срок кредита – до окончания срока действия кредитной карты, в соответствии с распиской о получении кредитной карты ответчиком, ФИО3 получил кредитную карту сроком действия до (дата). Следовательно, срок исковой давности истцом не пропущен. Представленное ответчиком уведомление банка свидетельствует о напоминании о необходимости внесения периодических платежей. 

Ответчик ФИО3 в судебном заседании требования не признал, заявил ходатайство о примени срока исковой давности. Пояснил, что он добросовестно вносил ежемесячные платежи, после того как у банка была отозвана лицензия он не смог их осуществлять через банкоматы. В дальнейшем при обращении в банк ему пояснили, что карта недействительна, куда оплачивать ежемесячные платежи не смогли пояснить. 

Представитель ответчика в удовлетворении исковых требований просил отказать в связи с пропуском срока давности. Дополнительно пояснил, что (дата) банк предъявил ответчику требование об исполнении обязательств, а именно о погашении задолженности в размере 305 432 рубля 50 копеек. Таким образом, срок исковой давности начинает течь с (дата) и истекает (дата). Пропуск срока исковой давности истцом составил 8 месяцев. Кроме этого, в случае удовлетворения исковых требований, просил о снижении всей неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ. Представлены письменные отзывы. 

По определению суда от (дата) к участию в деле в качестве третьего лица привлечен ФИО5

Третье лицо ФИО5 в судебное заседание не явился, извещался.

Выслушав пояснения представителя истца, ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

В силу п. 2 указанной статьи, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В судебном заседании установлено, что (дата) ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и ФИО3 заключили договор кредитной карты №..., в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 300 000 рублей. 

В соответствии с п. 2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9% годовых.

Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты.

В материалы дела представлены: Положение «О международных банковских карт ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц, Условия обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц, Тарифный план «Кредитная карта 112+» (л.д. 22-32). 

Согласно разделу 6 Условий обслуживания счетов: расчетным периодом является календарный месяц, льготный период кредитования – до 60 дней (п. 2); Льготный период кредитования открывается в первый рабочий день каждого календарного месяца, и может составлять до 60 дней.

Согласно пункту 6.7 Положения «О международных банковских карт ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету банк вправе отказаться от исполнения договора, предупредив в письменной форме об этом клиента. При этом банк направляет по почтовому адресу клиента письменное уведомление о прекращении договора. Договор считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого уведомления, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.

ФИО3 кредитная карта №... со сроком действия до августа 2013 г. получена (дата) (л.д. 19), карта была активирована. 

Ответчик принятые на себя обязательства прекратил исполнять, последний платеж произведен (дата), что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 33-44).

Решением Арбитражного суда Пермского края от (дата) ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» признан несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

Уведомлением от (дата) конкурсным управляющим ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» известил ФИО3 о наличии задолженности по договору кредитной карты №... от (дата), указывая, что в случае неисполнения указанного требования по уплате основного долга, процентов, просроченной задолженности, комиссии, штрафов и пени, Банк оставляет за собой право обратиться в суд о взыскании задолженности (л.д. 68). 

(дата) между ООО «Реальные инвестиции» (Принципал) и ФИО5 (Агент) заключен агентский договор №..., в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров. 

(дата) между Банком и ФИО5 заключен договор уступки права (требования) №..., в соответствии с которым к ФИО5 перешли права требования по 4 850 кредитным договорам (кредиты и овердрафты по пластиковым картам). 

Согласно акту приема-передачи и приложения №... от (дата), ФИО5 передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе права требования к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты №... от (дата) 

Ответчику направлено уведомление об уступке прав требований по договору кредитной карты, указаны банковских реквизиты ООО «Реальные инвестиции» для оплаты задолженности (л.д. 17).

Ответчиком в материалы дела представлены: копия справки на ФИО1 (л.д. 70), копия справки от (дата) о признании его семьи многодетной малоимущей (л.д. 71), копии справок ГКУ Центра занятости населения г. Перми Минсоцразвития от (дата) на ФИО3 о том, что он состоял на учете в качестве безработного (л.д. 72, 73), копии свидетельств о рождении (л.д. 74, 75).

Обращаясь с данным иском, истец в его обоснование указал, что за ответчиком значится задолженность по состоянию на (дата) в размере основного долга – 284 872, 39 рублей, процентов за пользование кредитом (на основной долг) – 112 676, 62 рублей, процентов за пользование кредитом (на просроченный долг) - 320 183,02 рублей, неустойки – 13 500 рублей.

Стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Анализируя представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд считает, что истцом пропущен трех летний срок для обращения в суд с настоящим иском.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (статья 196 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу статьи 200 ГК РФ, разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как видно из представленного истцом тарифного плана ответчик был обязана ежемесячно вносить 5% от суммы кредита представленного клиенту на конец расчетного периода. 

Таким образом, по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, обязательство не подпадает под категорию обязательств, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, несмотря на то, что сторонами не согласован график платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, но с учетом того, что по условиям договора обязанность заемщика осуществлять возврат кредита предусмотрен путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Вместе с тем, согласно представленному ответчиком уведомлению конкурсного управляющего ОАО АКБ «Экопромбанк» от (дата) ФИО3 сообщено, что у банка отозвана лицензия, на основании решения Арбитражного суда Пермского края в отношении банка открыто конкурсное производство. Банк уведомляет ФИО3 о том, что у него имеется задолженность в общей сумме 305 432 рубля 50 копеек, минимальная сумма к погашению 61 190, 04 рубля. Также содержится требование погасить указанную задолженность незамедлительно. В случае неисполнения указанного требования указано на банк оставляет за собой право обратиться в суд с исковыми требованиями о взыскании задолженности по договору кредитной карты. 

Представитель истца не оспаривал направление указанного уведомления ответчику.

С настоящим исковым заявлением истец обратился (дата) (исковое заявление сдано истцом в отделение почтовой связи – (дата)). 

Поскольку о наличии нарушений ФИО3 обязательств по карте банк знал, (дата) предупредил об отзыве лицензии у ОАО АКБ «Экопромбанк» на осуществление банковских операций и в связи с этим указывая на всю имеющуюся задолженность у ответчика на (дата) просил о ее погашении, суд считает, что истец обратился в суд по истечении установленного законом трехгодичного срока, который истек (дата). 

Утверждение представителя истца о том, что срок исковой давности не подлежит исчислению с (дата), поскольку банк указал в уведомлении на минимальную сумму к погашению ответчиком, суд считает несостоятельным, поскольку из буквального значения слов, указании всей задолженности, следует, что банк потребовал о погашении именно всей имеющейся у ответчика задолженности. 

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" переход права в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований ООО «Реальные инвестиции» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты следует полностью отказать.

Принимая во внимание, что в удовлетворении требований истца отказано, судебные расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче в суд настоящего искового заявления возмещению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Реальные инвестиции» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты по состоянию на (дата) в размере основного долга – 284 872, 39 рублей, процентов за пользование кредитом (на основной долг) – 112 676, 62 рублей, процентов за пользование кредитом (на просроченный долг) - 320 183,02 рублей, неустойки – 13 500 рублей, расходов по оплате государственной пошлины – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд путем подачи жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

(Мотивированное решение составлено 28 января 2019 года).

<

.....>

<

.....> Судья Катаев О.Б.