Гражданское дело № 2-1939/2019

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Резолютивная часть решения вынесена и оглашена в судебном заседании 17 сентября 2019 года.

Решение в окончательном виде изготовлено 20 сентября 2019 года.

г. Выборг 17 сентября 2019 года

Выборгский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Грачевой Ю.С.,

при секретаре Ковалевой Т.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в Выборгский городской суд Ленинградской области с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании № от Дата года в размере 2 182 244 рублей 70 копеек, из них:

просроченный основной долг -2 080 585 рублей 19 копеек,

начисленные проценты – 90 954 рублей 38 копеек,

штрафы и неустойки -10 705 рублей 13 копеек.

Кроме того, истец просил взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 111 рублей 22 копейки.

В обоснование заявленных требований истец указал, что Дата года между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитование на получение кредита наличными №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 184 000 рублей, с даты фактического предоставления, под 13,99 % годовых. Указанным договором предусмотрено ежемесячное погашение ответчиком суммы кредита, а также суммы процентов за пользование денежными средствами.

Между тем, в нарушение взятого обязательства ответчик платежи по кредиту не вносил, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая на 09 января 2019 года составила 2 182 244 рублей 70 копеек.

На требование погасить задолженность по кредитному договору ФИО1 не отреагировала, в этой связи ОАО «Альфа-Банк», основываясь на положениях ст.ст. 810, 811, 819, 309 ГК РФ просит взыскать с ответчика указанную сумму в судебном порядке. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины за подачу иска в суд.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Альфа-Банк» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о слушании дела, посредством почтовой связи, в судебное заседание не явилась. Ранее в заседании суда не оспаривала факт выдачи денежных средств, однако, полагала, что при наличии договора страхования, в условия которого входит лишение работы, долг следует взыскивать с ООО «Альфа страхование жизни». 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Альфа страхование жизни», в заседание суда не явился, о времени и месте судебного заседания извещался по правилам ст.113 ГПК РФ, ходатайств и заявлений об отложении слушания дела, документов, подтверждающих уважительность причин своей неявки, в суд не представил.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства согласно ст.67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 статьи 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из кредитного договора. 

В соответствии с положениями статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу положений статьи 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. 

В соответствии с ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом, на основании имеющихся материалов дела, установлено, что на основании анкеты-заявления на получение кредита от 09 июня 2018 года, Дата года между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитование на получение кредита наличными № №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 184 000 рублей, с даты фактического предоставления, под 13,99 % годовых, на срок 48 месяцев, путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ОАО «Альфа-Банк». С момента зачисления суммы кредит считается предоставленным.

Указанным договором предусмотрено ежемесячное погашение ответчиком суммы кредита, а также суммы процентов за пользование денежными средствами в соответствии с графиком платежей.

Погашение кредита, платы за обслуживание и процентов осуществляется путем безакцептного списания банком денежных средств со счета заемщика на соответствующий счет банка. Заемщик обязан в день наступления срока исполнения обязательств по договору обеспечить наличие на счете остатка денежных средств в размере суммы своих обязательств. Погашение заемщиком кредита, платы за обслуживание счета и процентов по кредиту производится ежемесячно 9 числа каждого месяца. Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 60 000 рублей. 

Открытие и обслуживание текущего счета, распоряжение денежными средствами на текущем счете, предоставление, использование и погашение кредита осуществляется на основании договора и общих условий предоставления и обслуживания потребительского кредита и текущего счета в ОАО «Альфа-Банк», являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, с которыми ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его роспись.

В соответствии с положениями кредитного договора пеня за возникновение просроченной задолженности по уплате основного долга и/или процентов по нему составляет 0,1 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности.

При заключении соглашения о кредитовании, 09 июня 2018 года ФИО1 уплатила страховую премию согласно условиям добровольно заключенного договора страхования с ООО «АльфаСтрахование-жизнь».

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, путем выдачи ФИО1 суммы кредита в размере 2 184 000 рублей, что подтверждается клиентской выпиской.

Судом достоверно установлено, что в нарушение условий кредитного договора заемщик неоднократно несвоевременно производила оплату в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом не производила, что привело к образованию просроченной кредитной задолженности, которая составила 2 182 244 рублей 70 копеек, из них:

просроченный основной долг -2 080 585 рублей 19 копеек,

начисленные проценты – 90 954 рублей 38 копеек,

штрафы и неустойки -10 705 рублей 13 копеек.

Судом также установлено, что в адрес заемщика были направлены требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, однако кредит не был возвращен, заемщик свои обязательства не исполнил, на требования Банка не ответил.

В соответствии с положением части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает день его исполнения, обязательство подлежит исполнению в этот день.

В силу положений Гражданского кодекса Российской Федерации, относящиеся к договору займа, об уплате процентов (статья 809), об обязанности заемщика по возврату суммы долга (статья 810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (статья 811) ответчик обязан не только вернуть долг и уплатить на него установленные соглашением проценты за пользование денежными средствами.

Доказательств того, что указанная задолженность выплачена истцу, ответчиком суду не представлено, в заседании суда не оспаривалось.

Основным доводом ответчика является утверждение, что в связи с тем, что у нее прекратилась деятельность индивидуального предпринимателя, а такой случай предусмотрен договором страхования, заключенным с ООО «АльфаСтрахование-жизнь», а именно «защита от потери работы и дохода», то долг по кредиту следует взыскать с ООО «АльфаСтрахование-жизнь».

01 февраля 2019 года ФИО1 снята с учета в налоговом органе на основании сведений о государственной регистрации прекращения физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя (л.д. 112).

Согласно справке ГКУ «Центр занятости населения Ленинградской области» от 25 июня 2019 года ФИО1 зарегистрирована в качестве безработного с 23 мая 2019 года.

В соответствии с условиями договора страхования от Дата года ФИО1 застрахована по рискам «Смерть застрахованного» -смерть застрахованного в течение срока страхования, «Инвалидность»- установление застрахованному инвалидности первой группы в течение срока страхования, «Дожитие до недобровольной потери работы» - дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям предусмотренным п.1 (ликвидация организации либо прекращение деятельности ИП) или п.2 (сокращение численности или штата работников организации, ИП) ст. 81 ТК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В ч. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ указано, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Таким образом, стороны договорились о том, что в случае смерти или установлении первой группы инвалидности застрахованному лицу в период действия договора страхования, или увольнение его с постоянного (основного) места работы в соответствии с п. п. 1 и 2 ч. 1 ст. 81 Трудового кодекса РФ страховщик выплачивает определенную сторонами страховую выплату.

В соответствии с ч. 3 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Вместе с тем, судом также установлено, что по факту наступления страхового случая ФИО1 не обращалась в ООО «АльфаСтрахование-жизнь», порядок рассмотрения таких заявлений предусмотрен п.8 договора. Стороной ответчика условия договора не соблюдены, что не может служить основанием для отказа в иске.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, принцип добросовестности участников, суд, с учетом положений вышеуказанных правовых норм, пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика основной суммы кредитной задолженности.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не находит, поскольку заемщик не выполнял условия кредитного договора и нарушал сроки возврата кредитных денежных средств. 

При определении суммы, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из расчетов, представленных истцом, которые судом проверены и признаны правильными. 

Каких-либо доказательств внесения денежных средств в счет погашения задолженности не учтенных представленным истом расчетом, ответчиком представлено не было. 

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ, а потому, требование в части взыскания с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 19 111 рубля 22 копейка, также подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от Дата года в размере 2 182 244 рублей 70 копеек, из них: просроченный основной долг -2 080 585 рублей 19 копеек, начисленные проценты – 90 954 рублей 38 копеек, штрафы и неустойки -10 705 рублей 13 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 111 рублей 22 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в Ленинградский областной суд через Выборгский городской суд.

Судья Ю.С. Грачева