Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации 

24 января 2017 года. р.п.Воротынец. 

Воротынский районный суд Нижегородской области в составе: 

председательствующего судьи Гурьевой Е.В., 

при секретаре Демидовой И.А.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-19/2017 по иску 

Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в Воротынский районный суд Нижегородской области с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, указав, что между сторонами был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 101 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета; тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете; общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк»), в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащийся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора, в соответствии с положениями общих условий (УКБО), ст.434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. В расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссии (платах), штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО)) расторг договор 11.05.08.2015г путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения кредитного договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п.7.4 общих условий (п.5.12 Общих условий (УКБО)), заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика перед банком на дату направления в суд настоящего искового заявления, составляет 199 294 рубля 64 копейки, из них: 112 670 рублей 57 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 64 432 рубля 82 копейки - просроченные проценты; 22 191 рубль 25 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, которую истец просит взыскать с ответчика, а также государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в размере 5 185 рублей 89 копеек. 

Наименование банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк» на основании решения единственного акционера от 16.01.2015г, 12.03.2015г в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации Устава банка с новым наименованием. 

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», в судебное заседание не явился, направив суду ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя. 

В силу ст.167 ч.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствии неявившегося истца.

Ответчик ФИО1, присутствующий в судебном заседании, исковые требования признал частично, указав, что не оспаривает факт заключения с истцом в 2014 году договора кредитной карты. Кредитную карту он получил и воспользовался ею. Не оспаривает сумму основного долга, но не согласен с размером начисленных процентов, считает их завышенными. Он регулярно погашал кредит в установленные сроки, в установленном размере, но документов, подтверждающих своевременное погашение кредита, он предоставить не может в виду их утраты. Доказательств опровергающих представленный истцом расчет он также представить не может. 

Изучив материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению. 

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований. 

В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст. 438 ГК РФ Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Суду истцом представлено заявление-анкета ФИО1 от 19 марта 2014 года, в котором имеется подпись ответчика, что подтверждает его согласие с условиями использования карты и тарифами банка (л.д.25). 

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 заключил с АО «Тинькофф Банк» договор кредитной карты. 

Согласно выписке по счету (л.д.22-23) ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако, в нарушение условий заключенного соглашения, принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, не уплачивает проценты за пользование денежными средствами, что подтверждается справкой о размере задолженности, расчетом задолженности по договору кредитной линии, выпиской по счету, заключительным счетом, представленными истцом (л.д.18,19-21,22-23,34 (обратная сторона). 

Сумма задолженности ответчика перед истцом, в соответствии с выше указанными документами, составляет 199 294 рубля 64 копейки, из них: 112 670 рублей 57 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 64 432 рубля 82 копейки - просроченные проценты; 22 191 рубль 25 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. 

Поскольку совокупностью указанных доказательств подтверждается то обстоятельство, что ФИО1 снял с карты денежные средства, доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по данному кредитному соглашению не представлено, следовательно, исковые требования Банка подлежат удовлетворению. 

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, сомнений не вызывает. Ответчиком доказательств, опровергающих представленный расчет, доводы истца, суду не представлено. Представленные ответчиком квитанции не свидетельствуют о надлежащем исполнении им условий договора кредитной карты, поскольку не подтверждаю ежемесячное погашение кредита. 

В силу ст.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. 

В связи с непогашением задолженности по договору кредитной карты, АО «Тенькофф Банк» обратился в Воротынский районный суд Нижегородской области с иском о взыскании задолженности в виде суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и штрафа на сумму невозвращенного долга. На момент рассмотрения данного гражданского дела доказательств того, что образовавшаяся задолженность погашена, не имеется. Таким образом, ненадлежащее исполнение условий кредитования ответчиком, является нарушением прав и законных интересов банка, подлежащих судебной защите.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу расходы, к каковым относится государственная пошлина. 

Следовательно, государственная пошлина в сумме 5 185 рублей 89 копеек, уплаченная истцом при подаче иска (л.д.8,9), подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.196-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 14.04.2014г по состоянию на 14.11.2016г в сумме 199 294 (сто девяносто девять тысяч двести девяноста четыре) рубля 64 копейки, из них: 112 670 (сто двенадцать тысяч шестьсот семьдесят) рублей 57 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 64 432 (шестьдесят четыре тысячи четыреста тридцать два) рубля 82 копейки - просроченные проценты; 22 191 (двадцать две тысячи сто девяноста один) рубль 25 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте,а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 185 (пять тысяч сто восемьдесят пять) рублей 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Воротынский районный суд Нижегородской области в течение одного месяца со дня его вынесения. 

СУДЬЯ