Дело № 2-232/2024

37RS0012-01-2023-003696-75

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2024 года город Иваново 

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Егоровой А.А.,

при ведении протокола помощником судьи Шарковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 21.02.2018, образовавшуюся за период с 25.11.2022 по 30.03.2023, в размере 212 006,93 руб., из которой просроченная задолженность по основному долгу в размере 169 670,32 руб., просроченные проценты в размере 40 496,41 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 1 840,20 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 320,07 руб.

Требования мотивированы следующими обстоятельствами. 21.02.2018 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика на выдачу кредита, заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере 160 000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включает в себя кредитный договор и договор возмездного оказания услуг. Истец выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. ФИО1 при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с Общими условиями в одностороннем порядке расторг договор 30.03.2023 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. ФИО1 задолженность в установленный в требовании срок не погасил, что послужило поводом для обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, а после его отмены – в суд с настоящим иском.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, где также выражено согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, поскольку ответчик ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляла, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, от представителя истца возражений против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не поступало. 

Исследовав и оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Положениями п. 1 ст. 422 ГК РФ установлена необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Как следует из п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что 21.02.2018 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 на основании заявления-анкеты последнего (л.д. 11-12) заключен кредитный договор №, на условиях, указанных в Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» (л.д. 19-27) и в Тарифах по кредитным картам (л.д. 31), которые являются неотъемлемой частью договора. 

Согласно положениям Заявления-анкеты заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Условиях комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, Тарифами и полученными индивидуальными условиями Договора, понимает их и, подписывая Заявку, обязуется их соблюдать; уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами 29,770% годовых (л.д. 11-12). 

В соответствии с Тарифами беспроцентный период по кредиту составляет 55 дней, процентная ставка на покупки при условии оплаты минимального платежа 29,9% годовых, процентная ставка по кредиту на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа составляет 49,9% годовых. Годовая плата за обслуживание карты составляет 590 руб., плата за оповещение об операциях предусмотрена в размере 59 руб., плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от задолженности в месяц. Размер минимального платежа составляет 8% от задолженности, но не менее 600 руб. Штраф за неоплату минимального платежа предусмотрен в размере 590 руб. Кроме того, при неоплате минимального платежа неустойка составляет 19% годовых. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. (л.д. 20).

В силу п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» (далее по тексту Общие условия) договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Для осуществления расчетов по договору кредитной карты Банк предоставляет клиенту основную карту (п. 3.1 Общих условий).Согласно положениям Общих условий Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (п. 5.1). Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом (п. 5.2). Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п. 5.3). Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов (п. 5.4). На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты (п. 5.7). Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке (п. 5.11). Срок возврата кредита и процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.12).

В соответствии с пунктами 7.1.1, 7.2.1, 7.2.2 Общих условий клиент имеет право уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита; клиент обязуется оплачивать Банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страхования защиты или оказанием Банком других дополнительных услуг; клиент обязуется контролировать соблюдение задолженности, а в случае его превышения уплатить Банку плату в размере, определяемом тарифным планом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Банк свои обязательства по выпуску кредитной карты и предоставлению денежных средств заемщику исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по договору кредитной линии за период с 22.02.2018 по 25.05.2023 (л.д. 33-40).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по указанному договору не исполняет надлежащим образом, допуская просрочку погашения задолженности. В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, суду представлено не было. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст.ст. 309, 310, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ ФИО1 не исполнил принятые обязательства, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

При этом п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 5.12 Общих условий принял решение о выставлении ФИО1 заключительного счета об истребовании всей суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления заключительного счета и о расторжении договора. Как следует из содержания заключительного счета банка, по состоянию на 30.03.2023 сумма задолженности ФИО1 по договору кредитной карты составила 212 006,93 руб. (л.д. 41). Суд считает, что срок возврата кредита и уплаты процентов для заемщика наступил, договор между сторонами расторгнут, проценты за пользование кредитом после указанной даты не начисляются. 

Указанное требование кредитора в установленный срок заемщиком не исполнено, что явилось поводом для обращения истца в суд. 

20.06.2023 и.о. мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского судебного района города Иваново мировым судьей судебного участка № 1 Октябрьского судебного района города Иваново вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по указанному кредитному договору за период с 25.11.2022 по 31.03.2023 в общем размере 212 006,93 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 660,03 руб. (дело № л.д. 47), который впоследствии был отменен определением мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского судебного района города Иваново от 10.07.2023 на основании возражений, поступивших от должника (дело № л.д. 51). 

Согласно представленного истцом расчета (л.д. 32, 33-40) задолженность ответчика по состоянию на 06.12.2023 по кредитному договору № от 21.02.2018 составляет 212 006,93 руб., из которой просроченная задолженность по основному долгу в размере 169 670,32 руб., просроченные проценты в размере 40 496,41 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 1 840,20 руб.

Каких-либо доказательств того, что размер задолженности ответчика по указанному кредитному договору на момент предъявления требований истца к ответчику изменился, ответчиком суду не представлено.

Данный расчет ответчиком не оспорен, не опровергнут, признается судом правильным.

В этой связи суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по кредитному договору № от 21.02.2018 в размере 212 006,93 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 320,07 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 30.08.2023, № от 25.05.2023 (л.д. 7).

В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме, в пользу истца АО «Тинькофф Банк» с ответчика ФИО1 в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 320,07 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, 

решил:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (

<

данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от 21 февраля 2018 года, образовавшуюся за период с 25 ноября 2022 года по 30 марта 2023 года, в размере 212 006 рублей 93 копеек, из которой просроченная задолженность по основному долгу в размере 169 670 рублей 32 копеек, просроченные проценты в размере 40 496 рублей 41 копейки, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 1 840 рублей 20 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 320 рублей 07 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 23 января 2024 года

Судья А.А. Егорова