№ Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Тихвин Ленинградской области 26 февраля 2020 года

Тихвинский городской суд Ленинградской области в составе

председательствующего судьи Павловой Т.Г.,

при секретаре Глобиной М.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее – Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 73 036 руб. 21 коп. (л.д. 4).

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее – Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ФИО1 54 543 руб. 28 коп. для личного потребления, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ на основании договора цессии Банк уступил ему, Обществу, право требования взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору. На момент заключения договора цессии сумма основного долга ФИО1 составила 51 823 руб. 47 коп., сумма процентов за пользование кредитом составила 21 212 руб. 74 коп.

Представитель истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания (том 1 л.д.л.д. 117,118), в суд не явился, при подаче искового заявления истец просил рассматривать дело в отсутствие своего представителя (том 1 л.д. 4об.).

В судебном заседании ответчик ФИО1 иск не признал, при этом не оспаривал наличие задолженности и ее размер, просил применить исковую давность при разрешении дела, полагая данный срок пропущенным, в связи с чем просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, пояснил, что получал от истца представленное в дело уведомление о погашении задолженности. 

В обоснование довода о пропуске срока исковой давности ответчик сослался на то, что в соответствии с условиями заключенного им ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора срок возврата кредита установлен 24 месяца, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по кредиту им был произведен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, исковые требования предъявлены истцом по истечении срока исковой давности, доказательств уважительности причин пропуска срока не представлено (том 1 л.д. 49). 

Истец представил возражения против доводов ответчика о пропуске срока исковой давности, указал, что названный срок не пропущен, поскольку с ФИО1 заключен договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, вид кредита – «КРЕДИТНАЯ КАРТА ПЕРВАЯ», срок возврата кредита – до востребования. Кредитная карта является кредитным соглашением до востребования, которое предоставляет кредитору право требовать выплату всего остатка задолженности по кредиту в любой момент времени после того, как кредит был выдан. Формат кредита до востребования не подразумевает конкретную дату погашения и не включает заранее установленный график осуществления платежей, направленных на погашение долга. График погашения и конечная дата остаются открытыми, график платежей является примерным, на что указано в самом договоре №. Фактически такой график установлен в целях наглядного разъяснения должнику порядка погашения займа. По кредитной карте договор является бессрочным, он не прекращает своего действия до полного погашения задолженности. Во время передачи цессии от ДД.ММ.ГГГГ № карта являлась действительной. Ответчик по настоящее время свои обязательства по погашению задолженности не исполнил, задолженность по кредитному договору № добровольно не погашена. Кроме того, с учетом положений п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) срок исковой давности по кредитным отношениям, возникшим между должником и Банком, истекает не ранее ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д.л.д. 87, 96). 

Третье лицо Банк, надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного заседания (том 1 л.д. 119), представителя в суд не направило.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, обозрев гражданское дело №, суд находит иск подлежащим удовлетворению. 

В силу положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ в действовавшей редакции по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Пунктом 2 названной статьи установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 809 ГК РФ в действовавшей редакции, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, состоящий из заявления ФИО1 о заключении договора кредитования, Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, Тарифов банка №, в соответствии с которым ФИО1 был выдан кредит: вид кредита – КРЕДИТНАЯ КАРТА ПЕРВАЯ, валюта кредита – рубли, номер счета – №, лимит кредитования – 60 000 руб., срок возврата кредита – до востребования, срок действия лимита кредитования – до востребования, ставка – 34 % годовых, платежный период 25 дней, дата платежа – согласно счету-выписке, дата начала платежного периода – ДД.ММ.ГГГГ, максимальный процент от лимита кредитования – 10 % от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 1 500 руб. при сумме лимита от 20 000 руб. до 50 000 руб., и не менее 2 000 руб. при сумме лимита от 60 000 руб. (том 1 л.д.л.д. 97,98).

Подписав заявление о заключении договора кредитования ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифами банка, просил признать его как оферту на заключение смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифах банка, действующих на дату подписания заявления, а также установить ему индивидуальные условия кредитования.

Банк, получив оферту от ФИО1 о заключении договора кредитования, акцептовал ее путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл на имя ответчика банковский специальный счет, осуществил кредитование. Свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил в полном объеме.

В соответствии с п. 2.4 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета для клиентов, заключивших договор кредитования до ДД.ММ.ГГГГ включительно (далее – Типовые условия), Типовые условия являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования, если в заявлении клиента имеется указание на то, что договор кредитования заключается в соответствии с Типовыми условиями.

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Типовых условий в случае нарушения клиентом сроков возврата суммы основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления. 

Кредитный договор, его условия ответчиком не оспаривались. Кредит предоставлен ответчику по его заявлению. От получения кредита ответчик не отказывался. 

Обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом ответчик не исполнил, что ответчиком не опровергнуто, пояснил, что последний платеж по кредитному договору он произвел ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Обществом был заключен договор об уступки прав (требований) №, в соответствии с п. 1.1 которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами согласно приложению 1. Указанные права передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания приложения 1 к договору.

В соответствии с п. 1.2 договора требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований).

Согласно приложению № к договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ № к Обществу перешли права требования по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, в размере суммы задолженности, равной 81 453 руб. 69 коп., из которой остаток просроченной ссудной задолженности 51 823 руб. 47 коп., просроченные проценты за пользование кредитом 21 212 руб. 74 коп., комиссии 8 417 руб. 48 коп. (том 1 л.д.л.д. 16-18,19-20).

Статьей 382 ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из обозренного судом гражданского дела № видно, что ДД.ММ.ГГГГ Общество направило по почте заявление мировому судье 

<

адрес> судебного участка № Тихвинского муниципального района о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 73 036 руб. 21 коп.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей 

<

адрес> судебного участка № Тихвинского муниципального района, исполняющим обязанности мирового судьи 

<

адрес> судебного участка № Тихвинского муниципального района, был вынесен приказ о взыскании с ФИО1 указанной задолженности.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с возражениями ФИО1 относительно исполнения судебного приказа, в которых он указал на то, что не согласен с суммой взыскания, считает, что расчет произведен незаконно, необоснованно, сумма завышена.

После отмены судебного приказа ответчик гашение задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ не производил.

Доводы ответчика о том, что Обществом пропущен срок исковой давности обращения в суд и в удовлетворении исковых требований должно быть отказано в полном объеме, является несостоятельными, поскольку они основаны на неправильном толковании норм права.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ).

В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно кредитному договору срок окончательного расчета определяется моментом востребования кредитной задолженности банком. Предметом договора является кредитная карта, срок платежа по которой определяется моментом востребования. При этом договор о карте не имеет графика ежемесячных платежей, где стороны определяют размер текущих процентов и части основного долга в фиксированной сумме. График текущих платежей, носящий статус неотъемлемой части договора кредитования, отличается от обязательства должника по кредитной карте по внесению обязательного платежа, размер которого в рассматриваемом случае не согласован.

Надлежащих доказательств направления в адрес ответчика Банком требования в соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Типовых условий в материалы дела не представлено.

Между тем, как установлено судом на основании представленной истцом выписки из лицевого счета, последний платеж по банковской карте ответчик произвел ДД.ММ.ГГГГ. Истец направлял ответчику уведомление от ДД.ММ.ГГГГ, в котором уведомлял о заключении между банком и Обществом договора уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ №, указывал на то, что на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 81 453 руб. 69 коп, из которых 51 823 руб. 47 коп. - основной долг, 21 212 руб. 74 коп. – проценты за пользование кредитом, 8 417 руб. 48 коп. – комиссия, а также предлагал погасить имеющуюся задолженность путем перевода денежных средств на счет Общества (том 2 л.д. 2), кроме того, обратился к мировому судье Ленинградской области судебного участка № Тихвинского муниципального района ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 73 036 руб. 21 коп., который был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, а ДД.ММ.ГГГГ был отменен мировым судьей в связи с поступившими возражениями ответчика относительно его исполнения. Факт получения от Общества уведомления от ДД.ММ.ГГГГ ответчик в ходе судебного разбирательства не оспаривал (том 2 л.д. 5об.).

Поскольку суду не представлено доказательств того, когда именно ответчик получил от Общества уведомление о погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, но в то же время ответчик признавал, что такое уведомление от Общества он получил, то момент исполнения обязательства по кредитному договору для ответчика возник спустя 30 дней, которые следует отсчитывать, по крайне мере, после ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с момента предъявления кредитором соответствующего требования к должнику, то есть спустя 30 дней, которые следует отсчитывать по крайне мере после ДД.ММ.ГГГГ, начинается течение трехлетнего срока исковой давности.

В суд с настоящим иском Общество обратилось ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штемпелем на почтовом отправлении (том 1 л.д. 30).

Из разъяснений, изложенных в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если таковое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В п. 18 названного Постановления Пленума разъяснено, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ). 

Применяя положения абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ, принимая во внимание условия договора, согласованные сторонами, суд приходит к выводу о том, что Общество воспользовалось правом востребования исполнения обязательства, изложив требование к ответчику о возврате кредитной задолженности сначала в уведомлении от ДД.ММ.ГГГГ, а затем и в заявлении о выдаче судебного приказа, направленном мировому судье ДД.ММ.ГГГГ. При исчислении предусмотренного ст. 196 ГК РФ срока исковой давности с указанных дат к моменту обращения с настоящим иском в Тихвинский городской суд Ленинградской области срок не пропущен за период образования задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, как требовал кредитор в судебном приказе.

Вследствие неисполнения ответчиком обязательств по договору, образовалась задолженность в сумме 73 036 руб. 21 коп., из которых 51 823 руб. 47 коп. - основной долг, 21 212 руб. 74 коп. - неуплаченные проценты.

Представленный расчет цены иска ответчиком не оспорен, судом проверен, является правильным.

Поскольку судом установлено, что условия кредитного договора ФИО1 не выполнил, платежи по возврату кредита и выплате процентов после ДД.ММ.ГГГГ не производились, задолженность по кредитному договору на момент принятия судом решения не возвращена, постольку суд полагает требование истца законным и обоснованным. 

Согласно абз. 9 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе другие признанные судом необходимыми расходы.

ДД.ММ.ГГГГ между Обществом и ИП ФИО2 заключен агентский договор №, в соответствии с которым агент обязуется оказать принципалу услуги по составлению искового заявления, в том числе к должнику ФИО1 (том 1 л.д.л.д. 24,26-27). Согласно дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № стоимость услуги по составлению искового заявления составляет 10 000 руб. (том 1 л.д. 25). Оплата Обществом ИП ФИО2 по договору подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (том 1 л.д. 28).

Признавая услуги по составлению искового заявления необходимыми расходами, а также, учитывая, что составление данного искового заявления не представляло юридической сложности, принимая во внимание фактические обстоятельства дела, в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон, учитывая требование о разумности, суд полагает возможным удовлетворить требование истца о возмещении судебных расходов по составлению искового заявления в размере 4 000 руб., в возмещении остальной части расходов, понесенных по составлению искового заявления, отказать.

Истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в размере 2 391 руб. 09 коп., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (том 1 л.д. 6). Поскольку судом требование истца удовлетворено, то в силу ст. 98 ГПК РФ, подп. 1 п. 1 ст. 33319 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 2 391 руб. 09 коп. ((73 036 руб. 21 коп. - 20 000 руб.): 100 х 3+ 800 руб.).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк», образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 73 036 руб. 21 коп., из которых 51 823 руб. 47 коп. – сумма основного долга, 21 212 руб. 74 коп. – сумма неуплаченных процентов. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» 2 391 руб. 09 коп. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины, 4 000 руб. в возмещение расходов, понесенных по составлению искового заявления, в возмещении остальной части расходов, понесенных по составлению искового заявления, отказать. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Ленинградский областной суд посредством подачи апелляционной жалобы через Тихвинский городской суд Ленинградской области.

Судья ________________

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья _______________