Дело № 2-467/2021 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2021 года г.Троицк 

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Сойко Ю.Н.,

при секретаре Ахмадуллиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании страхового возмещения, 

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском (с учетом уточненных требований (л.д.97,98 т.2) к страховому акционерному обществу «ВСК» (далее САО «ВСК») о взыскании страхового возмещения, в связи с причинением вреда здоровью в размере 38440 рублей 03 копейки.

В обоснование иска указано, что 10 декабря 2017 года произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля Лада Веста государственный регистрационный знак № под управлением истца и автомобиля Мазда СХ-5 государственный регистрационный знак №, принадлежащего на праве собственности ООО «Вятка-Транзит», под управлением ФИО2.

Гражданская ответственности истца на момент ДТП была застрахована в ПАО «АСКО-Страхование», ответственность ФИО2 - в САО «ВСК».

Постановлением от 26 марта 2018 года производство по делу об административном правонарушении в отношении истца прекращено, в связи с отсутствием в ее действиях состава административного правонарушения.

Решением Калининского районного суда г.Челябинска от 11 июля 2019 года виновным в ДТП признан водитель ФИО3, истцу выплачено страховое возмещение, с учетом установленной 100% вины второго водителя.

В результате ДТП истцу причинен вред здоровью, на период с 10 декабря 2017 года по 17 января 2018 года ей был выдан листок нетрудоспособности. 

Согласно выписным эпикризам истцу установлен диагноз - 

<

данные изъяты>. 

23 августа 2018 года истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью. 10 сентября 2019 года ответчик уведомил об отложении рассмотрения заявления, в связи с подачей ФИО3 апелляционной жалобы на решение Калининского районного суда. 05 декабря 2019 года истцу было выплачено 13875 рублей, что соответствует 50% страховой выплаты, рассчитанной ответчиком.

13 января 2020 года, 24 марта 2020 года, 30 июня 2020 года истец обращалась в адрес ответчика с претензиями о доплате страхового возмещения, указав сумму доплаты в размере 61125 рублей.

В связи с отказом в выплате страховой суммы в полном объеме истец обратилась к финансовому уполномоченному, 11 сентября 2020 года обращение принято к производству финансового уполномоченного.

24 сентября 2020 года ответчиком произведена доплата страхового возмещения в размере 13875 рублей.

Решением финансового уполномоченного истцу отказано в удовлетворении требований. Для рассмотрения заявления финансовым уполномоченным была назначена медицинская экспертиза. Согласно экспертному заключению ООО «Ф1 Ассистанс» от 02 октября 2020 года № У-20-132760/30320-004 истцу причинены повреждения, предусмотренные п.43, что соответствует 0,05% Приложения к Правилам расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего», п.63(1), что соответствует 0,5%. На основании мнения эксперта финансовый уполномоченный принял решение о том, что расчет страхового возмещения должен составлять 2750 рублей или 0,55% от суммы 500 000 рублей.

Истец считает решение финансового уполномоченного ошибочным, поскольку не было учтено повреждение 

<

данные изъяты> (п.27 - 10%). Истец полагает, что общая сумма страхового возмещения должна составлять 52750 рублей или 10,55% от суммы 500 000 рублей. Страховая компания выплатила 27750 рублей, в том числе сумму за утраченный заработок 13449,03 рублей. Считает, что сумма страхового возмещения за вред причиненный здоровью должна составлять 38449,03 руб.. 

Истец ФИО1 в судебном заседании не участвовала, представив заявление о рассмотрении дела без ее участия (л.д.221,227 т.2).

Представитель истца ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержала.

Представитель ответчика - САО «ВСК» при надлежащем извещении участие в судебном заседании не принимал, представлен отзыв на исковое заявление (л.д.71-76 т.1, л.д. 222 т.2).

Представитель третьего лица ООО «Вятка-Транзит», ФИО3 в судебном заседании не участвовали, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом (л.д.224-225,226 т.2).

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО5 в судебном заседании не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представлен отзыв ( л.д.88- 90 т.1, л.д.227 т. 2 оборот).

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся сторон.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав доказательства, суд решил в удовлетворении исковых требований отказать по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В соответствии с п. 4 ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно подпункту «а» ст.7 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее Федерального Закона об ОСАГО) страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим вред, причиненный жизни или здоровью каждого потерпевшего составляет 500 тысяч рублей.

В соответствии с п.2 ст.12 Федерального закона об ОСАГО страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

Страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона.

Постановлением Правительства РФ от 15 декабря 2012 года № 1164 утверждены Правила расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего (далее Правила). Данные Правила определяют порядок расчета суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего и устанавливают нормативы для определения суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего, а также для определения суммы компенсации в счет возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевшего, исходя из характера и степени повреждения здоровья, согласно приложению 

Согласно п.2 указанных Правил сумма страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего по договору обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров или по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте, а также сумма страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договоры) рассчитываются страховщиком путем умножения страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в соответствии с законодательством Российской Федерации, на нормативы, выраженные в процентах.

В случае если полученные потерпевшим повреждения здоровья разного характера и локализации предусмотрены несколькими пунктами приложения к настоящим Правилам, размер страхового возмещения определяется путем суммирования нормативов и умножения полученной суммы на страховую сумму, указанную по риску гражданской ответственности за причинение вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в договоре (п.3 Правил).

Согласно п. 43 Приложения к Правилам ушибы, разрывы мягких тканей, не предусмотренные пунктами 36-41 составляют 0,05 % от размера страховой выплаты.

Растяжение, надрыв или иные повреждения связок, за исключением повреждений, учтенных при применении пунктов 51,55,56,59,61 и 63 настоящего приложения составляют 0,5 % от размера страховой выплаты - п.63 (1) Приложения к Правилам. 

Судом установлено, что 10 декабря 2017 года около 07 часов 15 минут на 121 км. автодороги Челябинск- Троицк произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля Лада Веста государственный регистрационный знак № под управлением истца и автомобиля Мазда СХ-5 государственный регистрационный знак №, принадлежащего на праве собственности ООО «Вятка-Транзит», под управлением ФИО3.

В результате ДТП причинен легкий вред здоровью пассажиру автомобиля Лада Веста ФИО11., причинены телесные повреждения истцу, причинены механические повреждения транспортным средствам. 

Постановлением Троицкого городского суда Челябинской области от 29 марта 2018 года производство по делу об административном правонарушении в отношении ФИО1 прекращено, в связи с отсутствием в ее действиях состава административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.12.24 Кодекса Российской Федерации.

Решением судьи Челябинского областного суда от 07 июня 2018 года постановление Троицкого городского суда Челябинской области от 29 марта 2018 года оставлено без изменения.

На момент ДТП гражданская ответственность истца была зарегистрирована «Южурал-Аско». Гражданская ответственность водителя ФИО3 застрахована в САО «ВСК» собственником транспортного средства ООО «Вятка-Транзит».

В связи с установлением в дорожно-транспортном происшествии вины ФИО3 решением Калининского районного суда г. Челябинска от 11 июля 2019 года с САО «ВСК» в пользу ФИО1 взыскано страховое возмещение в связи с повреждением транспортного средства в размере 213709 рублей 45 копеек, судебные расходы в размере 11000 рублей. Решение суда вступило в законную силу 17 августа 2019 года.

Изложенное подтверждается справкой о ДТП от 10 декабря 2017 года (л.д.13 т.1), решением Калининского районного суда г. Челябинска от 11 июля 2019 года (л.д.14-16 т.1), постановлением Троицкого городского суда Челябинской области от 29 марта 2018 года (л.д.203-206 т.2), решением судьи Челябинского областного суда от 07 июня 2018 года (л.д.207-208 т.2), постановлением Челябинского областного суда от 31 октября 2018 года (л.д.209-210 т.2).

В силу ст.61 ГПК РФ вина ФИО3 в дорожно-транспортном происшествии установлена вышеуказанными судебными актами и повторного доказывания не требует.

В результате ДТП истцу были причинены телесные повреждения: 

<

данные изъяты>

Предварительный установленный диагноз: 

<

данные изъяты>

В период с 10 декабря 2017 года по 27 января 2018 года государственным бюджетным учреждением здравоохранения «Областная больница г.Троицка» истцу был предоставлен листок нетрудоспособности по поводу 

<

данные изъяты>.

По направлению скорой медицинской помощи с указанным диагнозом: ушиб области нижней челюсти, вклоченный вывих нижних зубов 42,41,31,32 истец 15 декабря 2017 года обращалась в стоматологическое отделение ГБУЗ «Областная больница г.Троицка». По результатам осмотра зафиксирована 

<

данные изъяты>, было рекомендовано динамическое наблюдение, эндодонтическое лечение 31,32,41,42 зубов. 09 января 2018 года назначен курс противовоспалительной физиотерапии.

20 февраля 2019 года, 27 февраля 2019 года, 11 марта 2019 года и 20 марта 2019 года истцом пройдено эндодонтическое лечение в ООО «Дента-Классик», произведена оплата оказанного стоматологического лечения. 

Изложенное подтверждается листком нетрудоспособности (л.д.18 т.1), справкой травмпункта № 731 от 10.12.2017 (л.д.19 т.1), выписками из мед.карты стоматологического больного ГБУЗ «Областная больница г.Троицка» (л.д.20,47 т.1), копией мед.карты № 184 ГБУЗ «Областная больница г.Троицка» (л.д.21-46 т.1), выпиской из медкарты ГБУЗ «Областная больница г.Троицка» (л.д.94 т.2), копией мед.карты стоматологического больного ООО «Дента-Классик» (л.д.116-122 т.2), копией мед.карты стоматологического больного ГБУЗ «Областная больница г.Троицка» (л.д. 228-235 т.2). 

11 ноября 2019 года истец обратилась в САО «ВСК» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с утраченным заработком, расходами на лечение в ООО «Дента-Классик».

Причиненный в результате ДТП вред здоровью истца САО «ВСК» признан страховым случаем. Сумма страхового возмещения определена в размере 27750 рублей, в том числе 25000 рублей за 

<

данные изъяты> (5% - п.63б Нормативов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.11.2014 № 1164), 250 рублей - 

<

данные изъяты> (0,05% - п.43 Нормативов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.11.2014 № 1164), 2500 рублей - повреждение связок голеностопного сустава ( 0,5% - п.63(1) Нормативов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.11.2014 № 1164). К выплате определено страховое возмещение в сумме 13875 рублей. 05 декабря 2019 года ответчиком произведено перечисление страхового возмещения в размере 13875 рублей.

20 февраля 2020 года ответчиком предоставлен ответ на претензию истца, из которого следует, что выплата страхового возмещения произведена в размере 50% от размера причиненного ущерба на общую сумму 27750 рублей, в связи невозможностью установить вину застрахованного лица на основании документов, составленных сотрудниками полиции. 

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведена выплата страхового возмещения в размере 13875 рублей.

Оспаривая отказ в выплате страхового возмещения в полном размере, истец в соответствии с требованиями ст.15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" обратилась к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения истца, финансовым уполномоченным организована медицинская экспертиза, проведение которой было поручено ООО «Ф1 Ассистанс».

Из экспертного заключения ООО «Ф1 Ассистанс» от 02 октября 2020 года № У-20-132760/30320-004 следует, что с учетом обоснованности клинического диагноза, в соответствии с Правилами расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утвержденного Постановлением Правительства РФ от 15 ноября 2012г. № 1164, ФИО1 при причинении вреда здоровью в результате ДТП 10 декабря 2017 года положена страховая выплата по пунктам «Нормативов»: 63(1) - 0,5% - растяжение 

<

данные изъяты>, п.43- 0,05% - 

<

данные изъяты>, итоговый процент страховых выплат должен составлять 0,55%. 

Из заключения эксперта также следует, что согласно данным из выписки первичной медицинской документации заявителю установлен диагноз 

<

данные изъяты>». Данный диагноз не принимался во внимание экспертом при расчете страховых выплат, т.к. отсутствуют объективные данные о 

<

данные изъяты> в результате травмы, в том числе 

<

данные изъяты>. 

Согласно экспертному заключению, сумма утраченного заработка ФИО1 в связи с повреждением вреда здоровью в результате ДТП составляет 13449,03 руб.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО5 № У-20-132760/5010-007 от 09 октября 2020 года, истцу отказано в выплате страхового возмещения в размере 61125 рублей. Отказывая в удовлетворении заявления финансовый уполномоченный на основании экспертного заключения пришел к выводу, что САО «ВСК» выплатив истцу страховое возмещение в размере 27750 рублей, исполнило обязательства в полном объеме, поскольку установленные у заявителя повреждения соответствуют 0,55% размера страхового возмещения или 2750 рублей.

Указанные обстоятельства подтверждаются решением финансового уполномоченного № У-20-132760/5010-007 от 09 октября 2020 года (л.д.7-12 т.1), материалами по рассмотрению обращения финансовым уполномоченным (л.д.95-180 т.1, 1-54 т.2) материалами выплатного дела (л.д.135-201 т.2).

Предъявляя требования о выплате страхового возмещения в размере 38449,03 рублей, истец полагает, что страховое возмещение в связи получением травмы - 

<

данные изъяты> должно быть выплачено в размере 10% на основании п. 27б Приложения к Правилам. 

Согласно п. 27б Приложения к Постановлению Правительства РФ от 15.11.2012 N 1164 "Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего", потеря зубов в результате травмы, в том числе полный вывих постоянных, не пораженных заболеваниями (пародонтозом, периодонтитом, кариесом и др.) зубов (не менее 2), включая сопутствующий перелом альвеолярного отростка: 4-6 зубов составляет 10% от размера страховой выплаты.

Согласно выписок из мед.карты стоматологического больного ГБУЗ «Областная больница г.Троицка» (л.д.20,47 т.1), копии мед.карты стоматологического больного (л.д.228-235 т.2) истцу был установлен диагноз «

<

данные изъяты>». Из экспертного заключения ООО «Ф1 Ассистанс» от 02 октября 2020 года № У-20-132760/30320-004 следует, что данный диагноз не принимается во внимание при расчете страховых выплат, т.к. отсутствуют объективные данные о 

<

данные изъяты> в результате травмы, в том числе 

<

данные изъяты>.

Суд соглашается с выводами эксперта ООО «Ф1 Ассистанс», поскольку исследованными доказательствами наличие в истца полного вывиха зубов в результате ДТП не подтверждено. Пункт 27б Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего предусматривает выплату страхового возмещения в размере 10% от страховой суммы в случае потери зубов в результате травмы, в том числе полный вывих зубов. Поскольку наличие таких последствий в результате ДТП у истца не зафиксировано, оснований для применения указанного норматива при расчете размера страхового возмещения не имеется.

Принимая во внимание, что платежными поручениями от 05 декабря 2019 года, от 24 сентября 2020 года ответчиком произведена выплата страхового возмещения в сумме 27500 рублей, что соответствует п.43, 63 (1) Приложения к Правилам расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего (250 рублей + 2500 рублей), учитывая также, что истцом в заявлении от 11 ноября 2019 года (л.д.159 т.1) к возмещению был заявлен утраченный заработок и размер страхового возмещения компенсирует утраченный заработок в сумме 13449,03 рублей, суд приходит к выводу, что ответчиком обязательства, предусмотренные п.2 ст.12 Федерального закона об ОСАГО исполнены в полном объеме, оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании страхового возмещения в размере 38449 рублей 03 копейки не имеется. 

Суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика расходов на лечение в сумме 5500 рублей (л.д.160), поскольку проведенным ООО «Ф1 Ассистанс» экспертным исследованием не представилось возможным установить причинно-следственную связь между проведенным в ООО «Дента-Классик» лечением зубов и произошедшим дорожно-транспортным происшествием. 

Данное решение принято судом в соответствии со ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пределах заявленных истцом требований. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований к страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании страхового возмещения в размере 38449 рублей 03 копейки.

Решение может быть обжаловано путем подачи в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Троицкий городской суд. 

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 18 июня 2021 года