Дело №2-332/2021

57RS0026-01-2021-000100-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 марта 2021 года город Орёл

Орловский районный суд Орловской области в составе

председательствующего судьи Мелкозеровой Ю.И.,

при секретаре Мещериной О.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Орловского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд к ФИО1 с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что Дата между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 176912 рублей, в том числе: 151000 рублей - сумма к выдаче, 25912 рублей - сумма для оплаты страхового взноса по договору личного страхования. Процентная ставка по кредиту составила 34,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 176 912 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 151 000 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком в кассе банка, а денежные средства в размере 25912 рублей перечислены страховщику.

Погашение задолженности по кредиту предполагалось исключительно безналичным способом, а, именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, ответчик должен был обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета для погашения задолженности по кредиту производилось банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения. Сумма ежемесячного платежа составила 6267 рублей 99 копеек рублей.

В нарушение условий заключенного кредитного договора, ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, до настоящего времени обязательства заемщика по кредитному договору не исполнены.

По состоянию на Дата задолженность ФИО1 составляет 229617 рублей 56 копеек, из которых: сумма основного долга - 134 164 рубля 04 копейки; сумма процентов за пользование кредитом - 18747 рублей 96 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты) - 59844 рубля 64 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности - 16860 рублей 92 копейки.

На основании изложенного, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору от Дата № в размере 229617 рублей 56 копеек, из которых: сумма основного долга - 134 164 рубля 04 копейки; сумма процентов за пользование кредитом - 18747 рублей 96 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты) - 59844 рубля 64 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности - 16860 рублей 92 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5496 рублей 18 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» по доверенности ФИО2 не явилась, ходатайствовала о рассмотрении настоящего гражданского дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в предыдущем судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности, также ссылалась на то, что решением Арбитражного суда Орловской области была признана банкротом.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Положениями ч. 1 ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 3 ст. 809 ГК РФ).

Судом установлено, что Дата между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в безналичном порядке на банковский счет в размере 176912 рублей, в том числе: 151000 рублей - сумма выдачи, 25912 рублей - сумма для оплаты страхового взноса по договору личного страхования, на 60 месяцев с ежемесячным платежом 6267,99 рублей. Процентная ставка по кредиту34,90% годовых, полная стоимость кредита 41,72% годовых (л.д. 8).

Согласно Условиям договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов кредитования и графику погашения кредита, ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

До заключения договора ФИО1 была получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, условия индивидуального страхования, о чём свидетельствует её личная подпись в заявке на получение кредита и согласие со всеми положениями договора (л.д. 8,11-12).

Банк исполнил свою обязанность перед заемщиком, предоставив ответчику денежные средства в размере 176912 рублей на банковский счет №, денежные средства в размере 151 000 руб. (сумма к выдаче) получены заемщиком в кассе банка (согласно п. 1 Распоряжения клиента по кредитному договору), а денежные средства в размере 25912 рублей перечислены страховщику (согласно п. 1.3 Распоряжения), что подтверждается выпиской по счету (л.д.12, 18-20).

Порядок кредитования, погашение кредита, уплата и начисление процентов установлены Условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов.

В соответствии с условиями договора, ФИО1 приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление извещений, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном тарифами Банка (л.д. 14-17).

При разрешении спора судом установлено, что ФИО1 взятые на себя обязательства не выполняла, платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов вовремя с Дата не осуществляла, допуская неоднократные просрочки платежей.

До настоящего времени обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены. Наличие задолженности по кредиту послужило основанием для обращения истца за судебной защитой своих прав.

Дата истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по договору предоставления кредита № от Дата в сумме 229617,56 руб.

По указанному заявлению Дата мировым судьей судебного участка Урицкого района Орловской области вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по договору предоставления кредита № от Дата в сумме 229617,56 руб., который, в связи с поступившими возражениями ответчика относительно его исполнения, определением мирового судьи от Дата отменен. После отмены судебного приказа сумма задолженности ответчиком погашена не была.

С настоящими исковыми требованиями истец обратился первоначально в Урицкий районный суд Орловской области 18 декабря 2020 года, т.е. по истечении шести месяцев с даты отмены судебного приказа.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе рассмотрения дела ответчик ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности и просила отказать истцу в удовлетворении исковых требований по данному основанию.

Рассматривая заявленное ходатайство, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ (ч. 1 ст. 196 ГК РФ).

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу норм ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (ч. 1 ст. 6, ч. 3 ст. 204 ГК РФ).

Следовательно, в случае подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности не течет со дня обращения к мировому судье; при отмене судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности по предъявленному требованию составляет менее шести месяцев, то со дня отмены судебного приказа относительно таких требований срок удлиняется до шести месяцев, а начавшееся до подачи такого заявления течение срока исковой давности по требованиям, по которым неистекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев, продолжается с учетом неистекшей части срока до истечения трехгодичного срока.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В соответствии с условиями кредитного договора банк вправе требовать полного досрочного погашения всей задолженности по договору (п. 4 раздела III Условий).

Из материалов дела усматривается, что 11 апреля 2016 года ответчиком внесен последний платеж по договору, после указанной даты ответчик платежи не производил (л.д. 20об).

28 июня 2016 года истцом составлено требование о полном досрочном погашении задолженности в размере 229617,56 рублей в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования, то есть, до 28 июля 2016 года (как следует из искового заявления).

Как установлено судом, направленное ООО «ХКФ Банк» требование о погашении задолженности по кредитному договору ответчик не исполнила.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям истца о взыскании основной суммы долга должен исчисляться с момента неисполнения требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 29 июля 2016 года и заканчивается 29 июля 2019 года.

С настоящим иском ООО «ХКФ Банк» обратился в суд 18 декабря 2020 года (согласно штампу на почтовом конверте, т.е. по истечении почти 9 месяцев после отмены судебного приказа, то есть с пропуском срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечение срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованию истца о взыскании задолженности в сумме 185 319,30 рублей, истек, поскольку в суд с настоящим иском ООО «ХКФ Банк» обратился (дата обезличена), т.е. по истечении 3 лет со дня направления требования о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору.

Таким образом, суд отказывает ООО «ХКФ Банк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

При этом суд считает необоснованной ссылку ФИО1 на то, что она является банкротом. 

Согласно определению Арбитражного суда Орловской области от Дата прекращено производство по делу по заявлению ФИО1 о несостоятельности (банкротстве) гражданина.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Орловский районный суд Орловской области в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного текста решения - 16 марта 2021 года.

Судья Ю.И. Мелкозерова