Решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГг. Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Умновой Е. В., 

при секретаре Суровцевой Е. Н., 

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику ФИО1,в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 212 070 руб., в том числе: 190 000 руб. - сумма к перечислению заемщику и 22 070 руб. – сумма страхового взноса на личное страхование.

Сторонами согласована процентная ставка по кредиту – 24,90 % годовых, полная стоимость кредита – 28,57 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 212 070 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. 

Денежные средства в размере 190 000 руб. перечислены на счет (согласно п. 5 заявки, п. 1.2 распоряжения), денежные средства в размер 22 070 руб. (страховой взнос) перечислены на транзитный счет партнера (страховая компания), что подтверждается выпиской по счету. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Истец указал, что договор состоит из Заявки на открытие счетов, в которой имеется все подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора, Условий договора, Тарифов, Графиков погашения. Согласно разделу «О документах» заявки заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту и заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковского счета с использованием системы «Интернет-Банк», Памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по Банковским продуктам, памятка застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования. 

Согласно разделу 1 Условий договора, являющихся составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка, подтверждается заключение договора, графиками погашений и тарифами банка, в соответствии со ст. 421 ГК РФ, указанный договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживание текущего счета при совершении операций с по счету; обслуживание текущего счета при совершении операций с использованием банковской карты.

В соответствии с п. 1.2 раздела 1 Условий договора, банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования).

Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.1 раздела 11 Условий договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п. 3 раздела 1 Условий договора).

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела 2 Условий договора).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 05.03.2013г., дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (п. 8 Заявки).

При заключении договора банком получена как заявка, так и график погашения по кредитному договору (раздел «О документах» Заявки).

В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение банку: «в течение срока действия договора все деньги, поступающие на его счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения его обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором» (п.2 Распоряжения).

Истец указал, что в нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения кредита).

В связи с чем, 25.08.2016г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору, после указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности но кредитному договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств но кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с десятого календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 раздела 3 условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Банком направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено. 

Истец указал, что согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ., следовательно, банком не получены проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 058,86 руб., которые являются убытками. 

Согласно расчету задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 63 671,88 руб., из которых: сумма основного долга – 50 440,86 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 11 027,16 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – 2 058,86 руб., сумма комиссии за направление извещения - 145 руб. 

На основании изложенного, истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просил взыскать с ответчика ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 63 671,88 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 110,16 руб. 

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, конверты с повестками возвратились в адрес суда с пометкой «истек срок хранения». 

В силу п. 67 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015г. № бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Согласно п. 68 названного Постановления ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Изучив материалы дела, суд полагает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. обратился в банк ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявкой на открытие банковских счетов, в рамках кредитного договора № в сумме 212 070 руб. Кредит состоит из суммы к выдаче в размере 190 000 руб. и страхового взноса в размере 22 070 руб. Кредит предоставлен под 24,90 % годовых (полной стоимостью кредита 28,57 %), на 48 процентных периодов с ежемесячным платежом в сумме 7 037,91 руб., начало расчетного периода 15 число каждого месяца следующего за месяцем расчетного периода. 

При этом заемщик ФИО1 указал, что подписав заявку, он понимает, что заключает с Банком договор и является его клиентом, понимает все пункты договора, согласен с ними и обязуется исполнять. 

Согласно п. 2 распоряжения клиента по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. клиент ФИО1 поручил банку в течение срока действия договора все денежные средства, поступающие на его счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать в зачет исполнения его обязательств перед банком.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 212 070 руб. на счет заемщика ФИО1 №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по указанному счету. 

В соответствии с Условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами банка, данный договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 Гражданского Кодекса РФ).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Данный договор состоит из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеется подпись ответчика, что также свидетельствует о получении ответчиком всех неотъемлемых частей договора), Условий договора, Тарифов, Графиков погашения. Таким образом, договор между сторонами заключен в надлежащей письменной форме, в соответствии с требованиями ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ.

Заемщик - ответчик ФИО1 обязался возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа (в данном 15 календарное число), заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения заемщика, в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет. 

Согласно Условиям кредитного договора, дата перечисления первого ежемесячного платежа - ДД.ММ.ГГГГ., сумма ежемесячного платежа составляет 7 037,91 руб., количество процентных периодов – 48. 

Как следует из материалов дела, в нарушение условий заключенного кредитного договора ответчик ФИО1 допускал неоднократные просрочки по погашению кредита, что подтверждается выпиской по счету №, в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств обратного ответчиком в материалы дела не представлено. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика ФИО1 по состоянию на 01.11.2018г. составляет 63 671,88 руб., в том числе, сумма основного долга – 50 440,86 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 11 027,16 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – 2 058,86 руб., сумма комиссии за направление извещения - 145 руб. 

Суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами кредитного договора, кроме того, ответчиком при рассмотрении дела не оспорен. 

Давая оценку изложенному, суд считает, что ответчик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме, и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым, как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.

Направленное истцом в адрес ответчика требование в досудебном порядке о погашении задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено. 

Принимая во внимание, что до настоящего времени обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. заемщиком не исполнены, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, в связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 

<

адрес>. в размере 63 671,88 руб. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, таким образом, государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в размере 2 110,16 руб., что подтверждается платежным поручением № от 

<

данные изъяты>., подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 63671,88 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 2110,16 руб., а всего взыскать 65 782 (шестьдесят пять тысяч семьсот восемьдесят два) руб. 04 коп. 

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: подпись Е.В. Умнова 

Копия верна: Судья: Секретарь: