№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«7» июля 2021 года г. Тамбов

Тамбовский районный суд Тамбовской области в составе:

судьи Дробышевой Е.В.,

при секретаре Шебуняевой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «ФИО1.» К ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору,

установил:

ООО МКК «ФИО1.» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа №АВТО/С/19.10119 от 25.01.2019, в размере 157331,77 руб., из них 42338,39 руб. – основной долг, 103596,06 руб. – проценты за пользование займом, 11397,32 руб. - неустойка, а также просит взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 4346,64 руб.

В обоснование своих требований в заявлении истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ФИО1.» и ФИО2 был заключен договор займа №АВТО/С/19.10119 на выдачу кредита в сумме 70 000 рублей на срок 168 дней до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 361,35% годовых. По условиям договора ответчик обязан выплатить кредит в размере 70 000 руб. и проценты в размере 77492,06 руб. По окончании срока возврата займа ответчик свои обязательства не исполнил, сумму займа с установленными процентами не возвратил в полном объеме. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик исполнял свои обязательства недобросовестно, выплатил основной долг частично, в связи с этим образовалась задолженность, рассчитанная истцом в вышеуказанном размере. 

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик и его представитель ФИО3 в судебном заседании требования признали частично, указав, что истцом представлен неверный расчет, поскольку ответчик большую часть денежных средств по договору выплатил. Также ответчик указал, что истец необоснованно начислил проценты за пределами срока действия договора. По истечении срока действия договора, по его условиям, начисляются штрафные санкции в размере 20% годовых. Истец указывает, что штрафные санкции подлежат начислению с даты истечения срока действия договора, исходя из размера невыплаченной суммы долга. По его расчетам сумма невыплаченного основного долга составляет 40077,23 руб., неустойка составляет 7314,09 руб., остаток невыплаченных процентов составляет 26589,39 руб.

Суд, выслушав ответчика и его представителя, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с Условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ФИО1.» и ФИО2 был заключен договор займа №АВТО/С/19.10119 на выдачу кредита в сумме 70 000 рублей на срок 168 дней до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 361,35% годовых. По условиям договора ответчик обязан в установленный срок выплатить кредит в размере 70 000 руб. и проценты в размере 77492,06 руб., общая сумма к возврату с учетом процентов составляет 147492,09 руб., возврат суммы займа осуществляется в соответствии с графиком ежемесячных платежей. 

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

В силу ст.12.1 Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Кроме того, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию, как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Согласно части 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", вступившего в силу 27 января 2019 г, со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1, 5 процента в день.

Согласно п.4 договора займа проценты за пользование займом начисляются до дня фактического возврата всей суммы задолженности. Процентная ставка составляет 0,99% в день по ставке 361,35% годовых, что не противоречит вышеуказанным положениям Закона.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В данном случае истцом произведен расчет процентов по указанному договору за период с 25.01.2019 по 08.04.2021 (по день подачи иска).

Согласно договору №АВТО/С/19.10119 от 25.01.2019, заключенном между сторонами, срок его предоставления был определен продолжительностью 168 календарных дней, то есть заключен договор краткосрочного займа. Срок возврата займа и процентов установлен 12.07.2019. При таких обстоятельствах начисление процентов по истечении срока действия договора займа, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательства заемщика, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом. Таким образом, начисление истцом и по истечении срока действия договора займа процентов нельзя признать правомерным.

Согласно представленному истцом расчету поступивших от заемщика платежей по договору (л.д.55-62), ФИО2 в период действия договора в погашение задолженности внесены денежные средства, зачисленные истцом в счет погашения основного долга - в размере 28461,62 руб. и в счет погашения договорных процентов - в размере 59072,820 руб. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию непогашенная сумма основного долга в размере 41538,38 руб. (70 000 руб. - 28461,62 руб.) и непогашенных договорных процентов в размере 18419,27 руб. (77492,09 руб. - 59072,820 руб.)

На основании пункта 12 договора займа в случае нарушения установленного пунктом срока возврата суммы займа заемщик уплачивает займодавцу неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки, но не более 20% годовых. 

Договорная неустойка подлежит расчету, исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 41538,38 руб., с 12.07.2019 по 08.06.2021 в размере процентной ставки – 20% годовых, что составит 7500 руб. 

Анализируя изложенное суд находит, исковые требования ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» подлежащими удовлетворению частично. 

Размер суммы, подлежащей взысканию с ответчика, составит 67457,65 руб. (основной долг - 41538,38 руб., проценты по договору в размере 18419,27 руб. и 7500 руб.- неустойка).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, исходя из размера взысканной суммы, в размере 2233руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО МКК «ФИО1.» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО МКК «ФИО1.» задолженность по договору займа №АВТО/С/19.10119 от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 67457,65 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2233 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Тамбовский районный суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Решение вынесено в окончательной форме 9 июля 2021 года.

Судья: Е.В. Дробышева