УИД: 78RS0016-01-2020-006014-81

Дело № 2-622/2021 30 марта 2021 года 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Немченко А.С., 

при секретаре Зуевой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО АКБ «Новикомбанк» к ФИО2 о взыскании денежных средств и расторжении Договора потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

АО АКБ «Новикомбанк» обратилось в Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ФИО2, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 386 902,81 руб, оплату госпошлины в размере 21 135 руб.

В обоснование исковых требований АО АКБ «Новикомбанк» ссылается на то, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил кредит ФИО2 в сумме 1 260 000 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ под 12 % годовых.

Истец ссылается на п. 6 кредитного договора, в соответствии с которым заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 6 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Как указывает истец, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 1 386 902,81 руб., в том числе: 1 231 775, 47 руб. – основной долг; 123 999, 87 руб. – проценты за пользование кредитом; 31 127, 47 руб. – штрафы, неустойки.

Из пояснений истца следует, что в течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование выполнено не было.

Представитель истца ФИО1 в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался своевременно надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Руководствуясь п.3,5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика, надлежаще извещенного о дате, времени и месте судебного заседания. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из п.2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Руководствуясь ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как установлено судом и следует из материалов дела,ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были подписаны индивидуальные условия договора «Потребительского кредита» в АО АКБ «Новикомбанк».

Подписывая индивидуальные условия договора «Потребительского кредита» ФИО2 (заемщик) заявил и предложил АО АКБ «Новикомбанк» заключить с ним кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» в рамках которого просил предоставить ему потребительский кредит в размере 1 260 000, 00 руб. по процентной ставке 12 % годовых, с ежемесячными аннуитетными платежами в размере 22 247 руб.

Пунктом 8 индивидуальных условий согласован способ исполнения заемщиком обязательств по договору. Погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления с моего счета или счета третьего лица, открытого у кредитора.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, которая представляет собой неустойку за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 0,1 % за каждый календарный день просрочки от суммы неисполненного обязательства по возврату кредита и начисленных процентов, по дату фактического погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Пунктом 14 ответчик выразил согласие с содержанием общих условий кредитования

Согласно п. 19 индивидуальных условий порядок предоставления кредита определен в соответствии с п. 2 индивидуальных условий кредитования.

Как следует далее из п. 19 индивидуальных условий, кредит предоставляется на счет Заемщика № с последующим перечислением денежных средств в размере 1 260 000 руб. на счет кредитной организации, предоставившей рефинансируемый кредит.

Индивидуальные условия содержат подпись ответчика, а также отметку банка о проверке и принятии.

Кроме того, в материалах дела имеется график платежей к договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым определен размер ежемесячного платежа, его дата, размер процентов, а также остаток задолженности.

Пунктом 4.3.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит (далее – общие условия) заемщик обязался возвратить кредит в соответствии с условиями договора.

Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор№ № № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым стороны связали себя взаимными правами и обязанностями.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (пункт 1).

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.

Ответчик, надлежаще извещенный о дате, времени и месте судебного заседания не представил доказательств, объективно свидетельствующих о внесении ей платежей по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в соответствии с которым общая сумма задолженности составила 1 361 963, 28 руб., которая должна быть возвращена досрочно.

В соответствии с п. 4.2.3 общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физических (ого) лиц (а) - предъявить аналогичные требования поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних180 календарных дней.

Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым общий размер задолженности составляет 1 386 902,81 руб., в том числе: 1 231 775, 47 руб. – основной долг; 123 999, 87 руб. – проценты за пользование кредитом; 31 127, 47 руб. – штрафы, неустойки.

Проверив представленный расчет, сверив его с выписками по движению основного долга, просроченному основному долгу и неустойке, а также просроченных процентов и срочных процентов на просроченный основной долг, учитывая отсутствие со стороны ответчика каких-либо возражений, суд полагает данный расчет арифметически верным, соответствующим условиям обязательств и последствиям его нарушений.

Согласно позиции Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Исходя из данных разъяснений, суд должен рассмотреть вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств по искам к физическим лицам, не являющимся индивидуальными предпринимателями.

Учитывая размер взыскиваемой неустойки, в совокупности составляющий 31 127, 47 руб., период просрочки ответчика и сумму неисполненных обязательств, в соответствии с принципами разумности и справедливости, учитывая баланс интересов сторон обязательства, принцип запрета извлечения выгоды из недобросовестного поведения, суд не усматривает оснований для снижения заявленной истцом к взысканию неустойки, так как она в полной мере соответствует последствиям нарушения обязательства ответчика перед истцом и не влечет обогащения последнего.

Относительно требования о расторжении кредитного договора, суд полагает необходимым отметить следующее.

Так, в соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

При исполнении кредитных обязательств ответчиком допущены существенные нарушения условий кредитного договора, выраженные в том, что в течение длительного периода времени, а именно с ДД.ММ.ГГГГ, платежи по договору не производились и истец лишился того, на что имел право рассчитывать при заключении кредитного договора. 

При таких обстоятельствах, суд усматривает в действиях ответчика существенное нарушение условий кредитного договора, что предоставляет стороне истца право на его расторжение, в силу чего заявленные требования подлежат удовлетворению.

Частью 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

При удовлетворении исковых требований Банка по правилам ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию понесенные при обращении в суд расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 135 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая, с учетом размера взысканных сумм подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 21 135 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО АКБ «Новикомбанк» к ФИО2 удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2 и АО АКБ «Новикомбанк».

Взыскать с ФИО2 в пользу АО АКБ «Новикомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 386 902,81 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 135 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд через Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: А.С. Немченко 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.