Дело № 2-153/2025 УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 апреля 2025 года г. Облучье 

Облученский районный суд Еврейской автономной области в составе:

председательствующего судьи Шлеверда Н.М.,

при помощнике судьи Залуговской В.А., 

с участием:

ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тбанк» (далее – АО «ТБанк») обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества ФИО.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 66 000 рублей.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор, индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения, расчета, взимания, начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.

При этом моментом заключения договора в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ФИО всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ФИО перед банком составляет 13 124,02 рублей, из которых: 13 122,82 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 1,20 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Истцу стало известно, что ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершей не исполнены.

Просит суд взыскать с наследников в пользу АО «ТБанк» в пределах наследственного имущества ФИО просроченную задолженность, состоящую из суммы общего долга в размере 13 124,02 рублей за счет входящего в состав наследства имущества, из которых 13 122,82 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 1,20 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в счет погашения задолженности по кредитной карте и иные начисления, а также государственную пошлину в размере 4 000 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1 

В судебном заседании ответчик ФИО1 заявленные исковые требования не признал, суду пояснил, что указанная в иске просроченная задолженность по договору кредитной карты выплачена в полном объеме.

Представитель истца АО «ТБанк», представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика – АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещались судом своевременно и надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки не представили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали. Согласно исковому заявлению представитель истца АО «ТБанк» просил о рассмотрении гражданского дела без его участия. 

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ в отношении договора займа.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено п. 1 ст. 1112 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО заполнила и представила в АО «Тинькофф Банк» (с ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк») заявление-анкету о заключении с ней универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах. 

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее – комплексные условия) универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком активации кредитной карты или получение банком первого реестра (п. 2.4 комплексных условий).

Согласно п.п. 1, 2, 3, 6, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита максимальный лимит задолженности составляет 300 000 рублей. Срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита определяется сроком действия договора. Процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0 % годовых, на покупки – 29,18 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9 % годовых. Минимальный платеж не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей, рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Установлена неустойка при неоплате минимального платежа в размере 20 % годовых. 

В судебном заседании установлено, что АО «ТБанк» выпущена кредитная карта на имя ФИО, в момент активации которой заключен договор кредитования № с лимитом задолженности 66 000 рублей. Сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражен его предмет, а также воля сторон. Предоставлением кредитной линии по договору № АО «ТБанк» исполнил свои обязательства перед ФИО

ФИО присоединилась к договору коллективного страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС». 

Выпиской (расчетом) задолженности по договору кредитной линии №, выпиской по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ФИО совершала расходные денежные операции с использованием кредитной карты. 

ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается сведениями межрайонного отдела департамента ЗАГС правительства ЕАО (запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, место государственной регистрации: администрация муниципального образования «Теплоозерское городское поселение» Облученского муниципального района ЕАО).

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием (ст. 1111 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Как установлено п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из наследственного дела ФИО следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону. Свидетельства выданы на квартиру, расположенную по адресу: ЕАО, 

<

адрес>, и на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами и компенсациями.

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства ответчиком представлена квитанция №, подтверждающая оплату ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № в размере 13 124,02 рублей и понесенных истцом судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Учитывая исполнение ответчиком требований АО «ТБанк» до вынесения решения, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления акционерного общества «Тбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества умершего заемщика отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Еврейской автономной области через Облученский районный суд ЕАО в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.М. Шлеверда

Мотивированное решение изготовлено 15.04.2025.