№ 2-1460/2023

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 октября 2023 года г. Белебей РБ 

Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в составе: 

председательствующего судьи Гареевой Л.Р., 

при секретаре Ушамовой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК «Открытие» обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору №05/00-062787/810-2013 от 12.08.2013 за период с 28.02.2022 по 05.07.2023 в размере 156 162,10 рублей, в том числе:

- сумму основного долга в размере 126 339,74 рубля;

- проценты за пользование кредитом в сумме 16 039,86 рублей;

- сумму пени в размере 13 782,50 рублей.

Также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4323 рубля. 

Истец мотивирует свои требования тем, что между ПАО «Росгосстрах Банк» (правопреемник ПАО «ФК «Открытие») и ответчиком заключен кредитный договор (предоставление кредитного лимита к специальному карточному счету с льготным периодом кредитования) №05/00-062787/810-2013 от 12.08.2013 на следующих условиях: сумма кредитного лимита – 140 000 рублей, процентная ставка по кредиту – 26% годовых.

Акцептом оферты заемщика являлись действия банка по открытию счета. Тарифы, Общие и индивидуальные условия договора потребительского кредитования с использованием банковских карт являются неотъемлемой частью заявления и договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства – открыл ответчика банковский счет №40817810370044785573.

Согласно условиям договора кредит считается предоставленным истцу в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента.

С даты заключения договора у клиента возникли обязательства по погашению задолженности, оплате пни, штрафов, в размере и порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. 

Кредитное досье заемщика банком частично утрачено, что подтверждается актом об утрате кредитного досье от 14.06.2023. Заключение договора подтверждается выпиской с банковского счета ответчика.

Представитель ПАО Банк «ФК Открытие», будучи извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие и просил требования удовлетворить. Против вынесения заочного решения не возражал. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Судебные извещения о дате и времени рассмотрения дела направленные по адресу регистрации ответчика, возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения. Телефонный номер, имеющийся в материалах дела, не обслуживается. 

В соответствии с частями 2,3 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная повестка является одной из форм судебных извещений и вызовов. Лица, участвующие в деле, извещаются судебными повестками о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Суд считает возможным в силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства. 

В силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать.

В силу статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 850 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса РФ.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 3 статья 810 Гражданский кодекс РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданский кодекс РФ).

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статья 809 Гражданский кодекс РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 и статьей 331 Гражданского кодекса РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом в материалах дела отсутствует договор №05/00-062787/810-2013 от 12.08.2013 заключенный между ПАО «Росгосстрах Банк» и ответчиком. 

Согласно статье 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу пункта 3 статьи 432 ГК РФ, сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Вместе с тем в соответствии с пунктами 3 и 4 статьи 1 Гражданского кодекса РФ, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно, и никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Согласно пункту 1 статьи 10 Гражданского кодекса РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Презумпция добросовестности и разумности действий субъектов гражданских правоотношений предполагает, что бремя доказывания обратного лежит на той стороне, которая заявляет об этом.

Таким образом, предмет доказывания по спорам по искам кредитора к гражданину-заемщику о взыскании задолженности по кредитному договору образуют факты: заключение договора займа или кредитного договора, включая: достижение сторонами соглашения по определенным условиям кредита, минимально необходимым из которых (обязательным в любом случае) является условие о сумме кредита - денежной сумме, предоставляемой заемщику с условием ее возврата; предоставление (фактическая передача, перечисление) денежных средств, составляющих сумму кредита, кредитором (заимодавцем) непосредственно заемщику или указанному им третьему лицу; 2) истечение срока кредита; 3) возврат заемщиком суммы кредита полностью или частично (статья 810 Гражданского кодекса РФ); 4) уплата заемщиком процентов на сумму кредита (статьи 809, 819 Гражданского кодекса РФ); 5) периоды просрочки возврата суммы займа или кредита (основного долга) и (или) уплаты процентов на них - для целей начисления процентов за пользование займом (кредитом) и санкционных процентов (статьи 330, 811, 819 Гражданского кодекса РФ).

Исходя из общего правила части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, обязанность доказывания заключения договора и его условий, предоставления денежных средств в соответствующей сумме лежит именно на истце (кредиторе).

Юридически значимыми обстоятельствами по спору о взыскании задолженности по кредитному договору, хотя и обладающему признаками недействительности или незаключенности, в том числе ввиду отсутствия письменной формы договора, но исполнение по которому принято и осуществлено встречное исполнение должником, является факт осуществления исполнения договора кредитором и принятие его (либо одобрение), последующее исполнение должником, на которые ссылается кредитор в обоснование своих требований.

При этом исполнение должника должно свидетельствовать о его согласии со всеми существенными условиями договора, что бы позволило признать наличие между сторонами указанных истцом-кредитором, требующим взыскания, кредитных правоотношений и определить объем обязательства должника.

Истец в исковом заявлении ссылался на наличие такого согласия и исполнения ответчика при отсутствии материалов кредитного досье из-за их утраты (акт об утрате досье от 14.06.2023).

Утрата кредитного договора и кредитного досье само по себе не свидетельствует об отсутствии задолженности заемщика перед банком.

В силу части 5 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в редакции действовавшей на 12.08.2013, кредитным организациям запрещалось открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя.

На имя ФИО1 открыт счет №, что подтверждает личное предоставление им заявления о его открытии в подразделении банка ПАО «Росгосстрах Банк». 

Согласно выписке по счету № в период времени с 02.09.2013 по 15.02.2023 оборот по нему составил 2 476 493,94 рубля, при этом на протяжении всего указанного промежутка времени ФИО1 осуществлялось неоднократное получение кредитных средств и осуществилось погашение задолженности по кредиту. 

В связи с изложенными обстоятельствами, суд приходит к выводу, что между ФИО1 и ПАО «Росгосстрах Банк» (правопреемник ПАО «ФК «Открытие») заключен договор договор №05/00-062787/810-2013 от 12.08.2013, предусматривающий предоставление овердрафта. 

Последний платеж внесен ответчиком 15.02.2023.

С 28.02.2023 начала образовываться задолженность по основному долгу и процентам.

Из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 05.07.2023 составляет 156 162,10 рублей, в том числе: сумма основного долга - 126 339,74 рубля, проценты за пользование кредитом - 16 039,86 рублей, сумма пени - 13 782,50 рублей.

Суд соглашается с расчетом в части взыскания задолженности по основному долгу, так как предоставленная выписка по счету карты позволяет определить её размер с достаточной степенью достоверности

Из представленных документов условия кредитного договора условия в части размера процентов начисляемых на кредитную задолженность и об уплате неустойки установить невозможно, в связи с чем суд не может признать указанные условия согласованными и приходит к выводу о возможности взыскания в пользу истца суммы процентов за пользование кредитом и неустойкой, рассчитанных по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ.

Период

Размер задолженности по основному долгу

Процентная ставка, 

% годовых

Проценты

25.11.2022-01.12.2022

139988,63

7,50

172,59

02.12.2022-09.01.2023

138361,93

7,50

1108,79

10.01.2023- 12.01.2023

133861,93

7,50

82,52

13.01.2023-06.02.2023

132989,20

7,50

683,16

07.02.2023-15.02.2023

131154,09

7,50

242,55

16.02.2023-05.07.2023

126339,74

7,50

3634,43

ИТОГО:

5924,04

Таким образом, за период с 26.11.2022 по 05.07.2023 с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в размере 5924,04 рублей.

Период

Размер задолженности по основному долгу

Процентная ставка, 

% годовых

Проценты

28.02.2023-31.03.2023

6316,99

7,5

2,6

01.04.2023-03.05.2023

12318,13

7,5

83,52

04.05.2023-31.05.2023

18019,21

7,5

103,67

01.06.2023-30.06.2023

23435,24

7,5

144,46

01.07.2023-05.07.2023

28580,47

7,5

29,36

ИТОГО:

379,15

Таким образом, за период с 28.02.2023 по 05.07.2023 с ответчика в пользу истца подлежат взысканию неустойка, начисленная на просроченный основной долг, в размере 379,15 рубля.

Период

Размер задолженности по основному долгу

Процентная ставка, 

% годовых

Проценты

28.02.2023-31.03.2023

41,53

7,5

0,02

01.04.2023-03.05.2023

83,52

7,5

0,57

04.05.2023-31.05.2023

103,67

7,5

0,57

01.06.2023-30.06.2023

144,46

7,5

0,89

01.07.2023-05.07.2023

29,36

7,5

0,03

ИТОГО:

2,08

Таким образом, за период с 28.02.2023 по 05.07.2023 с ответчика в пользу истца подлежат взысканию неустойка, начисленная на просроченные проценты, в размере 2,08 рубля.

Учитывая, что ответчиком доказательств погашения задолженности по договору не предоставлено, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований частично и взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК «Открытие» задолженности по состоянию на 05.07.2023 в размере основного долга - 126 339,74 рубля, процентов за пользование кредитом – 5 924,04 рубля, пени - 381,23 рубля.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Оплата истцом государственной пошлины на сумму 4 323 рубля в соответствии с положениями статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, подтверждается платежными поручениями № 889806 от 10.07.2023 на сумму 2 162 рубля, №880419 от 03.08.2023 на сумму 2 161 рубля. 

В связи с частичным удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 852, 90 рубля.

Гражданское дело рассмотрено в пределах заявленных исковых требований и на основании представленных доказательств.

руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ИНН 

<

***>, ОРГН 1027739019208) к ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» сумму задолженности по кредитному договору №05/00-062787/810-2013 от 12.08.2013 за период с 28.02.2022 по 05.07.2023 в размере 132 645 (сто тридцать две тысячи шестьсот сорок пять) рублей 01 копейка, в том числе:

- сумма основного долга в размере 126 339 (сто двадцать шесть тысяч триста тридцать девять) рублей 74 копейки;

- проценты за пользование кредитом в сумме 5 924 (пять тысяч девятьсот двадцать четыре) рубля 04 копейки;

- сумма пени в размере 381 (триста восемьдесят один) рубль 23 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 852 (три тысяч восемьсот пятьдесят два) рубля 90 копеек.

В удовлетворении иска ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в остальной части – отказать. 

Разъяснить сторонам, что мотивированное решение будет составлено 10.10.2023.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Белебеевского городского суда 

Республики Башкортостан Л.Р. Гареева